意外险(一)

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        今天，我们来聊聊意外险，我从业至今，理赔最多的案件是意外险，而且目前还有一起正在办理中的意外理赔案件。

    理赔额从一百多元到一万多元不等，虽然数额不大，但是数量确实不少。在所有的理赔案件中，因意外而引起的事件，也占据了保险理赔的很大比重。

从小的猫爪狗咬，磕磕碰碰，到大的驾乘意外，高处坠下等等，这些意外真是无处不在。一起起活生生的例子真应了那句话，不知明天和意外哪个先来。

                        



意外险是了人们生活中必备的险种之一了，而市场上各家保险公司的意外险产品也良莠不齐，那么我们要怎么选择合适的产品呢？

首先来了解意外险都保包括哪些内容，

它主要包括两大项目，一是意外医疗，二是意外伤害。明白了这两项，对你购买意外险就会有很大的帮助。

意外医疗，这是因意外引起的门诊治疗或住院治疗的费用报销，重点要指出的是一般产品的费用报销会限制在社保目录内，而社保外的费用是不给报销的。而有一些产品的报销范围会宽泛很多，没有社保目录用药限制。所以在选择产品的时候一定要注意这点，这会节省下来很多费用。

意外伤害，因为意外引起的身体残疾或者身故，会得到意外伤害险的理赔。它和意外医疗险各赔各的，不发生冲突。买的保额是多少，就会根据身体受到伤害的程度，按比例赔付多少。

      

       这里涉及到一个知识点，伤残等级评定标准，本标准将人体损伤致残程度划分为十个等级。从一级（人体致残率100%）到十级（人体致残率10%），每级致残率相差10%。

比如小A在一次意外伤害中，严重烫伤，伤残评定的等级是七级，他的意外险保额是100万，按100万的40%比例进行赔付，得到了40万的理赔。

     除了这两项以外，一般意外险还有意外住院津贴补助，救护车费用等。

                                                                        



                                

         ‍需要注意的是，承保意外险时一定要如实告知职业类别，或者在发生职业变化时也要补充告知。因为职业的不同，发生意外风险的概率是不同的，当然保险的费率也不同。

  

     在过往的意外险理赔纠纷和拒赔案件里，绝大部分是职业类别没有如实告知，比如，买保险的时候是办公室的普通职员，属于一类职业，但是在发生意外时，发现此人职业发生变化了，是建筑工地的高空作业人员，属于六类职业，并且还没有告知职业变化，那么保险公司就会拒赔，因为此职业不再当时购买的意外险的承保范围内。

                     



                  

     小结：意外险是个比较复杂的险种，一篇文章不足以做到全面的介绍，今天简单的讲解了意外医疗，意外伤害，和购买时的职业类别的如实告知，接下来小编后继续更新有关意外险的内容，期待和大家一起分享！

                          



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作者：乙晴工作室