以案说法:车上人员责任险与驾乘意外险的区别

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男子好心顺路免费搭载朋友，半路车祸导致朋友受伤构成十级伤残，被索赔13万！

“我就是好心让他搭个便车，没想到却要赔十几万？”庭审结束后，司机王某仍一脸委屈。



免费搭载，本属好友情谊。乘车途中遭遇事故，损失又该由谁承担？

近日，十堰市张湾区人民法院审结一起因“好意同乘”引发的机动车交通事故责任纠纷案件。

案情回顾

2023年，司机王某驾驶其所有的小型轿车前往武汉，顺路免费搭载张某。行车途中，因司机王某不当驾驶，导致车辆撞上高速公路护栏，致张某受伤构成十级伤残。交警认定司机王某负此次事故的全部责任，乘客张某无责任。

张某治疗终结后，要求司机王某赔偿各项损失13万余元遭拒，遂诉至法院。

法院审理

经审理认为，司机王某允许张某无偿搭乘，双方构成“好意同乘”关系。“好意同乘”本是一种符合社会公共道德、友好互助的情谊行为，但由于机动车在运行过程中具有高度危险性，故行为人在驾驶机动车过程中，应当尽最大谨慎义务，以免因不当驾驶行为损害他人合法权益。

根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十七条规定：“非营运机动车发生交通事故造成无偿搭乘人损害，属于该机动车一方责任的，应当减轻其赔偿责任，但是机动车使用人有故意或者重大过失的除外。”

本案中，司机王某虽无主观故意和重大过失，但在驾驶过程中未尽到谨慎驾驶的注意义务，王某在本次事故中系完全过错的一方，张某无事故责任，故王某应当对张某的损失承担侵权赔偿责任。但鉴于王某系免费无偿搭乘张某，基于公平原则，应当减轻王某的赔偿责任，酌定由王某承担60%的赔偿责任即赔偿张某7万余元。双方均接受判决结果，该案现已生效。

法官提醒

“好意同乘”是亲朋好友间符合社会公共道德、友好互助的情谊行为，是社会主义核心价值观的体现。法律既不鼓励“忘恩负义”，也不纵容“好心办坏事”后的责任逃避。在此特提醒大家：

1.驾驶人注意义务不可免：善意起步，责任“随行”，方向盘上系着谨慎义务；

2.同乘人需理性主张权利：树立“好意同乘”并非“免费乘车险”，不能因驾驶人善意搭载即忽视其过错程度，理性主张权利；

3.风险防范安全建议：驾驶人可提前提醒同乘人系好安全带，明确告知行车风险；同乘人也应主动关注行车安全，发现驾驶人违规驾驶时应及时提醒，共同避免意外事故发生。

法条链接

《中华人民共和国民法典》

第一千一百七十九条 侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。

第一千二百一十七条 非营运机动车发生交通事故造成无偿搭乘人损害，属于该机动车一方责任的，应当减轻其赔偿责任，但是机动车使用人有故意或者重大过失的除外。

回头再看车上人员责任险和驾乘意外险的区别：

车上人员责任险：是一种责任制保险，可以转移被保人对他人造成的侵权赔偿责任，像本案就适用，如果车主王某买了10万保额的“车上人员责任险（乘客）”，那么最终法院判决车主王某赔偿乘客张某7万余元损失，那么车上人员责任险的赔偿则可以代替车主王某，替王某成承担对乘客张某造成的经济损失。



驾乘意外险：往往各家保险公司是组合车险一起销售的意外险，有的意外险是随车走的，保障整车司机/乘客的意外风险，只要是合法且具备该准驾车型的驾驶员或者乘客，在使用被保机动车过程中发生意外，即可赔付。

出险的人，即刻转化为被保人角色。所以大家可以理解此类险种为不记名的一个随车走的团体意外险。

而有的保险公司可能还有那种随人走的，只保障被保人本人（一般是车主），驾驶该机动车或者乘坐别的机动车而发生的意外。

像本案中，如果王某购买了驾乘意外险，即便在发生意外之后，相关治疗费用已经通过驾乘意外险获得了理赔，那么张某仍然可以向王某主张损失赔偿。

所以，通过本案例，大家是不是就明白了这两者的区别呢？小编建议在投保车险的时候，这两种险种最好都要组合购买，如果平时搭乘乘客情况较多，车上人员责任险（乘客）保额可以做高一点，如果平时仅仅只搭乘家人，可以就考虑把驾乘意外险保额做高一些。

所以，车险投保不是囫囵吞枣，结合用车场景，选择正确险种，搭配合适的保额，才能在风险来临时候，从容不迫的去面对。
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