20万一分不报?百万医疗的这个坑别再踩了

我心如烟卸

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从业9年的保险经纪人 | 连续MDRT会员 | IQA金奖
遇到一个网络求助，求助人的父亲因为特发性震颤做了脑起搏器的手术，住院费有点贵，医保报销的很有限，其中有近20万的设备本身的费用报不了，求助人想到之前有给父亲买过某款知名百万医疗险，申请了理赔，但这部分的费用被拒绝了。我看了条款，确实对脑起搏器不在报销范围内，

产品只包含心脏瓣膜、心脏起搏器，人工晶体等在内的9种人工器官。那脑起搏器使用到的概率大不大呢？我查了一下，对于帕金森病、阿尔兹海默症，癫痫等都可能会使用上，

设备本身的费用就是大头，最低都是20万，且每隔15年会更换一次。

除了脑起搏器，人工耳蜗、人工皮肤，人工胰腺在临床上也使用频率较高，以人工耳蜗为例，是非常常见的人工器官，儿童是主要植入人群，除了遗传性、先天性的耳聋外，在宫内感染、新生儿窒息、严重黄疸，早产的低体重孩子都有可能会有听力障碍，成人和老年人，突发性耳聋，老年性耳聋，听神经瘤等也会损伤听神经，那这些都可能会用上人工耳蜗，人工耳蜗的费用也比较昂贵，进口的设备在15-25万之间，国产的也要8-15万，虽然我国很多地区已将人工耳蜗的植入手术纳入了医保报销范围，但设备本身的费用也需要自费。本以为买了医疗险，可以转移大风险，结果大头还要自己消化，这不是个案，存在于大部分的百万医疗险中。比如常见的好医保、金医保，蓝医保等跟开篇的条款一样，只报销9种人工器官，除此还有像“平安系”的一些产品仅报销3-4种人工器官，

我专门对市场上热销的产品在人工器官上做了一个汇总，百万医疗中只有那么一两款无限制，

中端医疗对人工器官的限制就要好的多，如果你对资料有需要，可以找我，免费分享给你~以上，医疗险需要注意的地方有很多，医疗险的理赔也可以说是【一案一议】，选择保险产品切忌抱侥幸心理，这些不会发生在我们身上啊吧啦吧啦，保险作为风险工具，转移的原则就是先转移大风险，会对我们经济造成巨大损失的风险，希望我们都能选好产品，找对人，少操心~



关于我:连续做保险2920天，我与自己和解了连续做了900天保险，想对我的客户说医疗报销盲区大揭秘！为什么你的费用报不全？选中端医疗险，平安这款不可错过长期保证续保的医疗险条款不会更新？这款可以有钱看病，但就医排不上号怎么办？好医保旗舰版2025，这些细节不注意损失大了去~招商信诺明医保，了解清楚再选择尊享e生2025中高端医疗险，真的值吗？测评了这些细节买医疗险要不要考虑特需部/国际部？嫌好医保旗舰版2025报的不够全？来看看众安尊享e生中高端2025对比了这些0免赔医疗险后，我还是更喜欢平安这款买医疗险，第一步就错了？揭秘5大核心维度指望公司团体险的朋友，还是别指望了众安尊享E生中高端2025版，不了解这两点很可能就白买了无健康告知，保证续保10年的医疗险来了 | 超越保（无忧版）既能看病，又可存钱的产品，是真不错~你的赔不了，问题出在条款细节

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