已经买了百万医疗,还有必要买重疾险吗?

Jacqueline季

关注????静行成长



最近很多客户说已经给全家买了百万医疗，可以报销几百万的医药费，医药费都报销就可以了，没必要买重疾。

很开心越来越家庭认识到了医疗险的重要性并且买了百万医疗，但是很明显，很多人把重疾险当成医药费的补充，自然就觉得没必要买重疾险了，这篇文章剖析下为什么买了百万医疗还需要买重疾险。

一

百万医疗和重疾是两个功能不同的险种

能问出这个问题的人大概率对百万医疗和重疾险的作用不是很清楚，不知道它俩到底有什么区别。



百万医疗的作用是报销医药费，先花了医药费，再通过它报销回来。



随便看一款百万医疗的申请资料：医院出具的病历资料、医疗费用原始单据、费用明细单据，这些资料都是在治疗结束出院后才会有。

重疾险是得了重病赔一笔钱，它是按病种赔钱。

同样选一款重疾看它的理赔申请资料：疾病诊断证明，以及医院出具的相关报告。



并没有要求一定是治疗结束之后对吧？也没有要求提供费用清单和发票，换句话说，重疾险不管去没去住院治疗，花了多少钱，治好没有，只要达到赔付条件直接给笔钱。

所以这两个险种并不冲突，一个解决医药费，一个给一笔钱，都是为了让我们遇到疾病风险时更好的度过经济难关。

二

为什么买了百万医疗还需要买重疾险？

“我不需要额外的一笔钱，只需要把医药费报销就可以，这样就没有必要买重疾险了吧？”有没有人是这么想的？



这样想是因为高估了百万医疗的作用，觉得它可以报销全部医药费。

百万医疗确实很香，几百万医药费额度，药品费、手术费、治疗费、护理费、检查费，甚至床位费和膳食费都可以报。

但是，不报销的也有很多，计算赔多少钱时要减去“不合理费用”，不合理费用不给报销。



那啥是不合理费用？即不属于保险责任以及除外责任，就是合同约定的保险责任外的花费，比如癌症做的基因检测，请护工费用；还有虽然属于保险责任但是是除外责任，比如康复费用。

其实这些不合理的费用还只是一小部分，还有一个更需要我们关注的问题是收入，不管是病人还是家属，工作肯定是会受影响的，那家庭收入也必然受影响，尤其是重病，一边要支付各种费用，一边收入还减少，这对家庭来说是双重打击。

这样的局面下出院后是什么境况？有没有钱继续康复休养？

重疾险是避免治好的患者迫于经济压力不得不得卖命挣钱而发明的，即便生病了也有钱支撑生活至完全康复。

当然存钱也可以，只是重疾险一年几千块就可以赔20万，和从钱包里硬生生拿出20万，哪个更容易？

三

百万医疗和重疾怎么买？

重疾险不需要发票，哪怕只花了一点钱也赔那么多，那就只买重疾险，不买百万医疗可以吗？

NO NO NO！非常不可以。

首先，重疾险的价格很高，30岁人为例，10万保额一年要三千多，医药费不能报销的话10万在重疾面前杯水车薪，如果要通过重疾险解决医药费，想想这个成本得多高？而百万医疗一年只要几百块钱。

其次，重疾是按病种赔，只有确诊的病达到合同约定的条件才能赔，但是得病可不是按条款得。

所以百万医疗是一定要买的，有很多客户说：重疾里面的轻症都好严重，感觉没必要买。

亲们，我们买保险是为了转移我们无法应对的风险，就是因为严重才要通过保险转移这个风险，如果不严重我们完全可以自己承担，买保险爪子。

还有很多客户说：重疾太贵了，花那么多钱买那么低的保额没有必要。

对大多数客户来说，10万保额，再贵也比从自己钱包里拿10万性价比高吧，总归是用低于10万的成本换了10万额度。

如果家里人发生了重疾，有人送10万块钱，大家会觉得10万少吗？重疾险其实就是健康时存的应对重疾的钱，只是比存钱性价比更高，跟存钱一样，难道一笔钱少就不值得存？

钱多就买高保额，经济紧张就买低保额，聊胜于无。



胡适说：“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼时作儿女长大的准备，如此而已。”

归根结底保险就是作未来的准备，花少许的钱换一个未雨绸缪，百万医疗加重疾，是应对疾病风险的最佳组合，缺一不可。



END



如有收获请点赞转发关注鼓励作者

作者：微信文章