百万医疗和中/高端医疗,到底怎么选?

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35岁的人，买保证续保20年的百万医疗价格是338元（以1万元免赔额的蓝医保好医好药版为例）。

    35岁的人，买不保证续保的中端医疗价格是1950元（以1.5万免赔额的MSH欣享人生2025为例）。

    35岁的人，买高端医疗价格是6863元（以1.5万免赔的安盛卓越环球国际经典计划为例）

普通百万医疗VS中端医疗VS高端医疗价格对比就是:

338元 VS 1950元 VS 6863元

    很多人觉得几百块钱的百万医疗，就挺好的，看保险公司宣传的:外购药械100%赔付，进口原研用药无忧……几百块钱就能买到这么好的保障，夫复何求？脑子进水的人，才去花好几倍的价钱去买中端医疗、高端医疗。

可是你仔细想想，有钱人真的是人傻钱多吗？有没有可能是他们觉得自己的命很值钱，中高端医疗保险能更好的救命治病呢？

  

     我们都是在健康的时候买保险，在未来不确定的某一天，身体不健康的时候使用。


       多数人对于自己没有经历过的事情，认知不够。

      如果你身边的人，没有得过大病，没有花过大钱。一个年轻健康的人，对大病的巨额花费和艰难的求医经历，是不了解，甚至是不可思议的。

     我作为一个从业8年的保险经纪人为很多客户做过理赔，间接经历了客户们住院就医的过程。知道了大病的花费可以达到几百万，知道了去北京上海求医的艰难，知道了吃靶向药一个月可以吃掉13万，知道了普通百万医疗的种种限制，也知道了中高端医疗保险给病人带来的更多选择自由和就医尊严。

     百万医疗，中高端医疗保险怎么选？这个问题很简单，你就问自己几个问题就可以做出判断。

问题一:医疗险都是消费型的，你每年可以承受多钱的保费？

如果你的收入仅够支撑你买最便宜的百万医疗，那就不要难为自己，有多少钱，就办多少钱的事！

百万医疗最起码能报销医药费，解决基本的看病费用的问题！

如果你的家庭年收入在30万以上，请继续看下面的问题。

问题二:万一在年富力强的时候得了大病，你想要怎样的医疗资源？

1.你只想在当地的三甲医院里治疗，还是想去北京上海的知名大医院治疗，或者要去国外治疗？

2.要去国外治疗，用有限的保费配置高端医疗保险是最具性价比的选择！→高端医疗！

3.去北京上海的知名大医院治疗，你会选择排很多天的队去普通部看病住院，还是愿意花500-800元挂特需部的号，去特需部就医住院？

如果你想尽快看上病，选择去特需部就医住院，健康的时候提前购买中端医疗，是非常聪明的选择！→中端医疗！

4.如果你就是想在当地的三甲医院普通部就医，或者你就想排长时间的队等待在北京上海看名医，请看下一个问题。

问题三:万一在年富力强的时候得了大病，你想用最新+效果最好+能报销的药，还是想用能报销但是效果差一些的药？



这是好医保长期医疗险旗舰版的1500多种先进药械。

普通老百姓，可能觉得1500多种，哎呀够用了。

可是你知道吗？1500种，不足全国药品总数（超15万种）的1%。

丙类药品目录主要聚焦于创新程度高、临床价值大、患者获益显著但因价格高昂暂未纳入基本医保的药品。

截至2025年11月，丙类药总数超15万种，占全国药品市场总量的98%。具体分类如下：

一、丙类药核心数据

总量：151,523种（数据来源：国家医保局2024年药品目录统计）

对比医保内药品：

甲类药（639种） + 乙类药（2520种） = 医保目录内仅3159种

丙类药数量是医保目录药品的48倍！

二、丙类药主要类型及典型代表

1.高价抗癌药

如CAR-T细胞疗法如药明巨诺的倍诺达（瑞基奥仑赛）、复星凯特的奕凯达（阿基仑赛）等，这类疗法针对特定血液肿瘤，年治疗费用超百万，但临床疗效显著。

2.进口新药与特效药

靶向药（如Keytruda）、免疫治疗药物

3.辅助治疗药物

维生素B12颗粒、辅酶Q10胶囊、转移因子口服溶液

4.麻醉/镇静类

异丙酚、咪唑达仑

5.高端保健品

超出基本医疗需求的营养补充剂

1500种 VS 15万种！！！

     选择了价格便宜的普通百万医疗，就意味着用药要受各种清单限制；而中端医疗、高端医疗没有任何清单限制！你可以用上最新的，效果最好的药。不管是3万一盒还是8万一盒，你都不用操心，因为只要合理且必须，保险公司都给报销！

问题四:得了大病，你和你的家属想要怎样的就医环境？

家庭年收入30万以上的你，想要住多人间，还是住单间？

想要陪护的家属在医院里找地方打地铺，还是在病房里有专门睡觉的地方？

普通部病房多人间价格便宜



特需部/国际部单间病房1200元、1800元、2000元/天


家属在医院打地铺





家属在病房有专门睡觉的床



总结:

1.对于月收入几千元的工薪族，选医疗险没什么好纠结的，选一款坑少一点的百万医疗就可以。以报销医药费为最大目的，对于好药、好的医疗资源、好的就医环境不能要求太高了。

2.对于家庭年收入30万以上的人群，对就医品质有要求，有国外就医需求的，直接选高端医疗。

3.对于家庭年收入30万以上，只想在国内就医的人群，想要好的医疗资源、舒适的就医环境、想要国际部/特需部就医，又承受不了高端医疗的价格，直接上车中端医疗，是性价比之选！



作者：微信文章