香港年金新王炸:交5年领终身?

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香港百年保司放大招了！一款「5年缴费，第5年起每年领总保费7%至终身」的新型年金产品横空出世，瞬间引爆理财圈。

要知道，这可是全港独一份能做到「交完保费就领钱，终身现金流不断档」的产品。

到底是真福利还是噱头？哪些人买了才划算？今天咱们扒透它的核心逻辑。



核心形态：交完即领，终身现金流不打烊



这款产品最戳人的优势，就是把「领取灵活性」和「终身持续性」做到了极致。不用等十几年漫长积累，缴费期一结束，钱就开始进账。

咱们拿最常见的投保方案举例：总保费30万美金，分5年交，每年缴6万美金。从第5年缴完最后一笔保费开始，每年就能固定领取2.1万美金（30万×7%），而且是终身领取，活多久领多久。



光说数字不够直观，直接上实测数据更清晰：

保单第10年：累计已领12.6万美金，此时退保还能拿回26.7万美金账户余额；

保单第20年：累计领取33.6万美金，账户余额仍有35.8万美金；

保单第50年：累计领取高达96.6万美金，账户余额还剩65.8万美金。

更贴心的是，即便终身领取后，保单剩余的现金价值还能完整传承给子孙。

相当于一份保单，既解决了自己终身的现金流需求，又完成了财富传承，一举两得。
保障安全：本金兜底+身故赔付拉满



比起股票、基金这些看市场脸色的理财方式，这款年金的安全性堪称「压舱石」级别。

首先本金绝对安全，完全不受市场涨跌影响。而且资金回笼速度很快，最快7年就能回本，比市面上多数长期理财的流动性要好得多。

身故保障更是直接碾压同行：如果不幸身故，家人首先能拿到账户余额；要是此时账户余额低于已交本金，直接赔付1.3倍本金！

要知道香港同类产品大多只赔1.01倍本金，这个兜底机制直接给家庭安全感拉满。



保司实力：208年老店，抗风险能力拉满



理财先看发行方，尤其是长期年金，保司实力直接决定了承诺能否兑现。

这款产品的发行方可不是新公司，而是成立于1817年的百年老店，至今已有208年运营历史。

两次世界大战、三次工业革命、多次全球金融危机，它都稳稳扛过来了，这份抗风险能力不是新公司能比的。

目前业务覆盖全球50多个国家和地区，服务近1亿客户，员工及代理人团队高达15万名。

再看硬数据：资产规模达6840亿美金，差不多是友邦、保诚、永明三家头部公司的资产总和；作为全球第三大国际资产管理机构，管理的资产超1万亿美金。

评级机构也给出了高度认可：标普AA-、穆迪AA3、惠誉AA，三大权威评级均为高等级；偿付能力充足率227%，远超监管要求，倒闭风险几乎为零。把钱交给这样的公司，踏实！
分红关键：7%领取的核心真相



这里必须说句大实话：7%不是银行那种固定利息，而是从保单价值中固定提取的比例，能不能稳定拿到，核心看分红实现率能否达到100%。



不过好消息是，该保司2024年度报告显示，旗下储蓄、危疾、年金等所有寿险产品的分红实现率全部达到100%，没有一款掉链子，历史表现相当扎实。

但也得理性看待：这种固定提取方式会影响后期现金价值的增长速度，所以不能把它等同于毫无波动的利息收入，毕竟长期收益还是和保司经营表现挂钩的。
适配人群：这三类人买最划算



这款产品虽好，但并非人人适配，更适合精准匹配以下三类需求的人群：
1. 有教育规划+财富传承需求的中产家庭




产品支持美元、欧元、港元等9种货币自由切换，孩子海外留学时，能灵活提取对应币种支付学费和生活费，几乎不受汇率波动影响；要是暂时用不上，未提取的部分还能通过弹性传承功能留给下一代，实现财富平稳交接。



2. 有全球资产配置需求的高净值人群




对于企业家、律师、医生等高净值人士来说，这款产品是分散单一市场风险的好工具。

既能通过多币种配置对冲汇率风险，又能同步推进财富传承、养老储备等长期目标，一举多得。
3. 临近退休或有移民计划的家庭




临近退休的人群，靠每年固定领取的年金就能保障养老生活质量，不用再担心投资亏损影响退休计划；有移民计划的家庭更适配，多币种结算能满足全球各地的开支需求，「固定提取+分红」的模式还能锁定退休金收益，不管搬到哪里都有稳定收入。
最后总结：到底值不值得买？



这款香港新型年金的核心吸引力，在于「交完即领」的终身现金流和「本金兜底+高身故赔付」的强安全属性，再加上百年保司的实力背书，确实是一款优质的长期理财工具。

但也要明确：7%领取依赖分红兑现，虽然历史表现满分，但仍需理性看待长期收益。

简单来说：如果你的家庭有教育规划、财富传承、全球资产配置的需求，选它大概率不会错；但如果是短期有资金周转需求，或者追求高收益投机的人，就要谨慎了，避免因流动性限制造成困扰。

你觉得这款年金产品符合你的需求吗？欢迎在评论区聊聊你的看法~

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作者：微信文章