意外险拒赔怎么办?保险宽限期内出险到底赔不赔?

宇宙无限

本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题。



一、真实案例：宽限期内确诊重疾，保险公司扣费后赔付

2018年3月，王女士因突发重疾向保险公司申请重大疾病保险理赔。然而，保险公司发现王女士当年应缴的4900元保费尚未缴纳，事故发生时正处于60天的保费宽限期内。最终，保险公司在扣除欠缴保费后，将赔款95100元支付给王女士。 争议焦点：宽限期内出险，保险公司是否有权扣除欠缴保费？如果投保人完全忘记缴费，宽限期后出险会直接被拒赔吗？



二、法律分析：宽限期条款是保障而非陷阱

根据《保险法》第三十六条规定：

宽限期保障效力：分期支付保费的保险合同，投保人自保险费约定缴纳日起60日内为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司应当承担保险责任，但可以扣减欠缴的保费。

合同中止风险：宽限期结束后仍未缴费，保险合同效力中止。中止期间发生保险事故，保险公司不承担赔付责任。

复效条款：合同效力中止后2年内，投保人可以申请复效，但需补缴保费及利息，并重新进行健康告知。



三、保险宽限期常见拒赔陷阱与应对策略

陷阱1：宽限期后事故，直接拒赔

案例：张先生意外险到期后65天发生车祸，保险公司以"保单已失效"为由拒赔。

法律支撑：根据（2023）京01民终XX号判决，保险公司未明确提示宽限期截止日的，应承担赔付责任。

应对策略：设置保费缴纳提醒，宽限期最后一周前完成缴费。

陷阱2：扣除保费计算方式不透明

案例：李女士宽限期内意外骨折，保险公司扣除欠缴保费及"滞纳金"后赔付。

法律规定：保险公司仅能扣除欠缴保费，无权擅自增加其他费用。

维权要点：要求保险公司提供赔款计算明细表。

陷阱3：意外险宽限期与重疾险区别对待

重要区别：意外险通常为一年期产品，宽限期规定可能与长期险不同。

实操建议：仔细阅读合同条款，确认宽限期具体天数（通常为60天，部分产品为30天）。



四、实用指南：避免宽限期纠纷的4个关键动作

1.保费缴纳及时性（最迟宽限期结束前7天缴费）

设置手机日历提醒

确保扣款账户余额充足

缴费后保存成功截图

2.宽限期出险理赔材料清单

保单合同原件

保费缴纳凭证（即使逾期）

事故证明文件

完整病历资料

保险公司拒赔通知书（如有）

3.维权途径对比表





五、结语：宽限期是保障，不是保险公司拒赔的借口

对于工作繁忙的新业态劳动者而言，保费缴纳逾期时有发生。保险公司应当主动履行提示义务，而非利用宽限期条款进行拒赔。消费者需明确：宽限期是法律赋予的保障期，不是保险公司推卸责任的工具。

我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

保险拒赔，就找知险。

如果您遇到了保险理赔相关问题，请添加下方微信，会由专业的律师团队免费为您的案件进行评估，注意备注"公众号"。

广东知险律师事务所

执业许可证号：31440000MD032300X5





有拒赔，找知险

如有理赔问题

可扫码联系我们

作者：微信文章