答疑|值得去一趟香港,买保诚的保险吗?

内托体头

香港作为国际金融中心，保险市场成熟、产品多元，吸引了不少内地及海外客户前来配置资产、规划未来。

英国保诚（Prudential）作为一家拥有近200年历史的老牌保险公司，在香港深耕超过60年，以其历史悠久、产品线丰富、长期回报表现稳健而备受关注。

然而，投保并非简单地“选大公司、看高收益”，尤其是涉及非保证分红、长期持有等复杂因素时，更需要理性判断、全面评估。

我们将从公司实力、分红达成率、产品特性、市场波动等多个维度，解答下是否值得去一趟香港，买香港保诚的保险。

01.认清公司实力与市场信誉

保诚1848年成立于英国，至今已有超过170年的历史。20世纪初，英国有三分之一的人口是保诚的客户，其影响力和底蕴可见一斑。

从全球布局来看：

20 世纪后期开始国际化，1986 年进入美国市场，1994 年成立英国保诚亚洲公司；1964 年进驻香港，至今已深耕 60 多年，服务超 130 万香港客户，产品线全面；2023 年在澳门开设分行，重点布局粤港澳大湾区；目前总部位于伦敦，在伦敦、香港、新加坡、纽约等多地上市，业务遍及全球，尤其重视亚洲和非洲市场。

总结来说，保诚是一家历史悠久、经验丰富、全球化布局的老牌保险公司，在行业内属于 “老司机” 级别。

近年来，有人称保诚“资产缩水”，实则是集团战略调整，将欧美业务分拆，更聚焦于亚洲及非洲等高潜力市场。

2019 年分拆英国和欧洲业务（M&G Prudential）；2021 年分拆美国 Jackson 业务，形成独立上市公司。这就像大家庭分家，表面看总资产减少了，但并非公司资金出了问题，反而能让保诚更专注于亚洲和非洲这些增长潜力巨大的市场。



在业务完成分拆后，保诚总资产仍高达1,819亿美元，2024年业务利润达30.8亿美元，财务实力依旧雄厚。

此外，香港保诚的国际信用评级为标普AA-，全港仅有三家非母公司获此评级，综合实力毋庸置疑。

投保人应注意辨别市场传言，理性看待企业战略调整，重点关注其长期履约能力和财务稳健性。

02.分红达成率

分红实现率是大家非常关注的指标，但它仅反映非保证红利的实现情况，不能代表保单整体表现。

尤其对分红非单一构成、超过10年的保单，因此应结合“总现金价值比率”综合评估。

总现价比率是计算包括保单的保证部分、终期分红、归原/现金红利（如有）等保单内的总价值和我们投保时建议书的总价值的比率。

保诚2024年披露的数据显示，在其65个有现金价值披露的计划中，平均总现价比率为91%，超10年保单的平均比率为89%。



这一成绩仍体现出较强的抗风险能力。

此外，保诚是香港唯一一家披露超20年分红实现率的保险公司，其中长期产品年均回报率最高可达6.32%，长期兑现能力处于行业优秀水平。



短期市场波动会影响分红，但随着市场回暖，红利有潜力回升。长期来看，保诚的分红能力经过了时间考验，稳定性值得信赖。建议客户勿因短期波动恐慌，而应从长远角度理性看待分红特性。

03.投资策略与风险承受能力

从保诚2024年披露的分红实现率来看，确实波动不小，这跟它的整个投资策略有关。

保诚的投资风格相对进取，其总投资组合中股票占比近一半达48.18%，债券占48.89%，属于股债均衡偏进取型策略。



这意味着产品收益与资本市场表现关联密切，在牛市期间收益潜力更大，而熊市阶段分红实现率则可能短期承压。

例如保记的某款王牌储蓄采用“30%债券+70%股票”投资策略，波动相对明显，适合能接受中高风险、追求长期增值的客户。



投保前务必评估自身风险偏好，确保产品策略与个人财务目标相匹配，避免盲目追高。

结语：客观看待，不被片面言论误导

保诚凭借近 200 年的历史、雄厚的财务实力、长期稳健的分红表现，在港险市场确实是实力担当。不要对短期波动或业务调整的误读，选择时不妨结合自身需求，从公司底蕴、财务状况、长期收益等维度综合判断。

作者：微信文章