亚太光伏意外险——线上专属

我爱霍启刚掖

上个月宁夏某光伏项目的安装事故，让行业再次关注一线工人的保障问题——3名工人在屋顶安装组件时，因安全绳断裂坠落，企业不仅面临停工整改，还需承担近300万的赔偿压力。而这并非个例，2025年上半年应急管理部数据显示，光伏行业高处坠落事故占比达62%，但仅35%的企业配置了专属保险。今天作为梧桐树团险部的规划师，我结合最新推出的“亚太光伏团体意外险”，拆解光伏企业该如何用最低成本构建合规保障。

一、400元保100万？专属团险的3大核心优势



这款产品最受行业关注的，是其 高杠杆 特性：5人起保，年缴保费810-1380元/人，即可获得50万-100万的意外身故/伤残保额，具体优势体现在三方面：
1. 精准覆盖光伏行业特风险
不同于普通意外险对 高空作业 的免责条款，该方案明确覆盖 光伏发电设备安装、运维全流程风险，包括：

职业范围：安装工人、运维工程师、项目管理人员等直接作业人员（内勤、销售人员也可附加），但需注意排除人力资源公司派遣用工（需提供企业直接雇佣证明）；风险场景：高空坠落、触电、设备砸伤等行业高频意外，甚至包含“轻型屋顶作业因垫板缺失导致的坠落”等细分场景。

2. 保额与成本的动态平衡
方案设计了差异化保额机制，既控制企业成本，又满足核心岗位保障需求：

基础保额：50万/80万/100万三档可选，100万保额对应年保费1380元/人（具体因人数、职业类别而异）；特殊约定：非工作期间保额减半（如工人下班途中意外），61周岁及以上人员工作期间保额为标准保额的50%（非工作期间25%），这也提醒企业注意用工年龄结构对保障的影响。

3. 医疗与津贴的实用补充
除身故/伤残保障外，附加的医疗福利能显著降低企业垫付压力：

意外医疗：社保范围内费用100元免赔后100%赔付，比如工人手指被组件划伤，门诊花费2000元，可报销1900元；住院津贴：100元/天，免赔3天，单次最高90天（如骨折住院30天，可获赔2700元津贴）。

二、投保前必须清楚的4个“隐性门槛”

不少企业咨询时容易忽略细节导致理赔纠纷，结合2025年新规要求，这四点需特别注意：
1. 投保条件：5人起保+雇佣关系证明

最低投保人数5人（含），支持季缴/半年缴/年缴（短期项目可选季缴，降低资金占用）；必须提供企业与员工的直接劳动合同或工资发放记录，劳务派遣人员暂不在承保范围内（政策要求“谁用工谁负责”）。
另外 该方案 替换率季单50%、半年单100%、年单暂不限制  劳务人资、企业管理、个体工商户相关执照不支持投保， 建筑劳务公司可投保年单

2. 安全规范是理赔前提
国家应急管理部在11月通报的河北电厂检修事故中明确：“未落实安全措施的违规作业，保险有权拒赔”。该方案也约定：

高空作业（2米以上）必须符合GB/T3608-2025新版标准（旧版2019年标准即将废止），配备双钩安全带+独立生命线系统；特种作业（如高压设备安装）人员必须持有效电子证书（可通过“国家安全生产考试”公众号查验），无证上岗导致的事故属于免责范围。

3. 保额≠赔付额，这些情况会“缩水”

若企业未如实填写职业类别（如将“高空安装工”填为“内勤”），出险后保险公司有权按实际职业重新核定保额；投保时需完整填写“作业区域高度”“是否涉及水上作业”等信息，未申报的特殊场景可能影响理赔

如果你的企业正面临项目开工前的保障配置需求，或对现有方案的性价比存疑，可后台私信或者加微信留下企业规模（如“50人光伏安装队”），我会免费提供3套方案对比（含太平洋、平安 等头部公司产品），帮你在合规前提下控制成本。



最后记得点赞，让更多光伏同行看到这份实操指南——毕竟，一线工人的安全保障，才是企业持续发展的根基。

作者：微信文章