香港保险哪个好?最新产品测评推荐榜来啦!建议收藏

我放心你带套猛

嗨！大家好呀，我是月亮姐姐，一枚做了8年保险经纪的“老司机”。

不少朋友问：“月亮姐姐，香港保险听起来很香，但我一看那些‘现金价值’‘英式分红’‘美式分红’头就大……而且产品太卷了，不知道怎么选”

今天咱们就来唠唠——香港储蓄险到底“卷”在哪儿？怎么选才不踩坑？

我翻遍了最新的行业数据和产品资料，接下来就用大白话，带你一步步拆解这些“听不懂但很重要”的概念，并详细对比市面上主流公司的产品，帮你找到最适合你的那一款。
01现金价值：
“现金价值”就是你账户里能拿回来的钱。



▲ 它一般由两部分组成：

保证现金价值：保险公司白纸黑字承诺给你的部分，雷打不动。

非保证回报：也就是“红利”，这部分要看保险公司的投资能力和分红政策。

▲ 而红利又分好几种，比如：

周年红利（美式分红）：每年派发现金，可以直接拿走，灵活性高。

复归/保额增值红利（英式分红）：不发现金，而是帮你“存起来”增值，未来再一起给你。

终期红利：一般在保单满期或退保时才给，金额可能很大，但流动性差。

????月亮姐姐说：
如果你希望早期就能取钱花，选“美式分红”；如果你能接受钱在里面“滚雪球”，选“英式分红”长期回报更高。
02保险公司现金价值构成表
通过现金价值的构成，可以初步判断该产品定位和特点，大致了解该产品是否符合你的需求。



03保险公司收益策略：
你是哪种需求型人格？



买保险不是跟风，而是要匹配你的“用钱计划”。

一般情况下我们把需求分成三类：短期需求、中期需求、长期需求。

短期需求：重点关注产品是否适合做早期提取？产品的早期现金价值怎么样？

中期需求：一般是15-20年左右要用钱，比如孩子的教育金、婚嫁金；自己的养老金等。重点关注这个时间段的现金价值高低、货币转换选项、养老社区资源、直付功能等。

长期需求：一般更侧重财富传承和隔离，建议着重看产品长期收益的同时，更要关注产品的功能，比如指定传承、暂托人选项、税务隔离、红利锁定、解锁功能等等。

????月亮姐姐说：别光看“预期收益高”，要看你的钱什么时候用。比如你计划15年后养老，就重点看那个时间点的IRR（内部回报率）和提取灵活性等等。
04产品收益对比：
为了更直观地对比，月亮姐姐整理了市面上主流的十几款储蓄险产品，包含它们的核心特点和差异：

下图是5年缴费的市场主流产品????



★月亮姐姐总结：

保证回本最快的是：周大福匠心传承2、永明万年青星河尊享2、万通富饶千秋、万通富饶万家、忠意启航创富卓越版；

预期回本最快的是：富卫盈聚天下2、宏利宏挚传承；

如果是短期用钱，比如10-25年就有用钱规划，重点关注宏利宏挚传承、忠意启航创富卓越版、富卫盈聚天下2；

如果中期用钱，比如25-40年用钱，重点关注富卫盈聚天下2、友邦环宇盈活、安盛盛利2、安达传承守创V、保诚的信守明天；

如果是长期用钱，注重财富传承，大部分产品都可以满足，后期产品收益都可以达到6.5%，更多的可以关注产品的功能和附加价值。比如暂托功能、新生儿奖励、类信托功能等等。

以下是在提取状态下的对比????：



▲中短期用钱，566提取下，重点关注：周大福的匠心传承2、永明的星河尊享2；



▲ 567提取下，重点关注：安盛盛利2、富卫盈聚天下2；

2年或3年缴费，不提取的情况下????：



▲月亮姐姐总结：

保证回本快的是：太平洋金如意、周大福匠心传承2、富卫盈聚天下2、永明星河尊享2、万通富饶千秋；

预期回本快的是：忠意的启航创富卓越版；

到达6.5%快的是：安达传承守创V（26年）、富卫盈聚天下2（28年）；

短期收益高的：10-20年，关注忠意启航创富卓越版

中期收益高的：20-30年的，关注安达传承守创V、富卫盈聚天下2；

长期收益：大部分产品都可以达到6.5%

提取状态下????：



▲重点关注：国寿傲龙盛世、周大福匠心传承2、富卫盈聚天下2；
05保险公司风格：
除了产品本身，保险公司的“性格”也很重要。

老钱风：品牌稳，不差钱，适合“闭眼入”型客户，比如友邦。

静奢风：低调但有实力，管理规模超香港GDP三倍，比如安盛。

干部风：中资背景，安全感十足，适合注重地缘政治的客户，比如忠意。

极简风：不爱打广告，把成本省下来贴补客户，性价比高，比如安达。

商务风：国家队选手，稳健得像“财政部亲儿子”比如国寿海外。

????月亮姐姐说：
选公司就像选朋友，有人喜欢“低调务实”，有人喜欢“背景强大”，看你的偏好和信任感在哪。
06最后的心里话
最后还是要强调，保险规划不是简单的产品购买，而是系统的家庭财务规划。

特别是这类中长期储蓄产品，保单架构设计至关重要——投保人、被保人、受益人的不同安排，会影响到财产保值升值、婚姻财富隔离、财富传承、税务规划等多个方面。

每个人的家庭结构、财务状况、未来规划都不相同，真正专业的保险规划一定是私人订制的。

如果你对香港保险或财富传承规划有任何疑问，欢迎随时联系我和我们专业团队，我们将为您提供全方位的咨询服务。

守护您想要的未来，我们更专业、更全面！

（注：本文基于公司公开资料整理，具体以保单条款为准。投保前建议确认优惠有效期。）

注：每月汇总香港保险最值得入手的产品，详情可添加微信咨询。????













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