意外险拒赔怎么办?家中摔倒身故死因不明,保险公司只愿赔20%合理吗?

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本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题。

位某在家中摔倒后死亡，保险公司以死因不明为由仅赔付20%保额。此类意外险拒赔争议涉及举证责任分配与比例赔付规则。



一、死因不明案件的举证责任划分

1. 受益人初步举证：需提供急救记录、死亡证明等，证明损害可能符合意外特征（如枕部血肿、突发性）。

2. 保险公司反驳责任：若主张非意外身故，需举证死因属疾病或免责事由。否则承担举证不能后果。



二、比例赔付的司法实践

根据《保险法司法解释三》第25条，死因无法确定时，法院可酌情按比例判决。位某案中，法院考量以下因素后支持70%赔付比例：

- 受益人过错：未及时报案、火化遗体导致死因无法查清。

- 保险公司无证据反证：无法证明死亡由疾病引发。



三、规避拒赔的实操建议

1. 严格履行报案时效：保险事故发生后48小时内通知保险公司，避免证据灭失。

2. 谨慎处理遗体：未征得保险公司同意前，勿火化遗体或破坏现场。

案例启示：

对于高风险职业者（如外卖员、建筑工），意外险是核心保障。但死因不明时易引发拒赔，建议搭配寿险规避争议。

结语：

意外险拒赔纠纷中，程序合规与证据保全至关重要。知险团队多次通过举证责任倒置、比例赔付原则为客户争取权益，打破保险公司“死因不明即不赔”的套路。

我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

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作者：微信文章