25年底,纯养老年金前三名

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这是我的过往，可以乘坐时光机观看

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市场的养老年金鱼龙混杂。

有的不到退休就发钱，等真正退休反而领取很低；有的随着年龄增长越领越少；还有的领取设计的很低，身故或者退保给一堆钱。

这些都是伪养老产品，真正有利于养老的，只有纯养老年金这一种类型：

✅退休后年金领取的很多

✅随着年龄的增长越领越多

这才是打开养老年金的正确方式。

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肖肖站在整个保险市场的角度，只找到三款符合我的高标准要求：

✅恒安标准-幸福到老长寿2.0

✅复星保德信-星海赢家火凤版

✅中荷人寿-金生有约2.0

这三款，公司实力强、分红数据好、比其他养老年金的领取，多的多、还能越领越多，是我自己愿意去买的产品。

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这是肖肖的自购产品，去年我已经是恒安标准的客户了。

今年的幸福到老依然强悍，最推荐保证领取20年的版本。

以40岁女性50万交3年，60岁领取为例：

✅保底年金：7.4万

✅含分红年金：从10.7万开始递增，最多能领到25.1万/年。

✅最高复li:4.07%

✅领取之后，现金价值归零

✅保证领取20年



这款产品的保底领取是7.4万，高于市场普通的固收产品（领取大约在5.6万~6.7万）

略低于顶流的固收养老金（第一梯队固定领取大约在7.8万~9万之间）

这已经是很不错的水平了，几乎等于白嫖分红，哪怕只有一点点分红，收益也赶超90%的固收养老金，碾压市场90%的分红养老金。

这款产品的分红数据，是今天要说的三款产品里，最好的。

现在是2025年11月29日，截至目前，他们官方公布的分红数据没有低于100%的时候。

去年突破限高的公司里，恒安标准的实现率排第一，达到了100%。

去年肖肖成功拿到了分红市场的最高实现率100%，嘿嘿开心。



这是市场唯一一家，在有监管评价体系以来，连续AAA级的公司（监管按照综合得分，评级的顺序是AAA\AA\A\BBB\BB\B\C\D），你没听错，一枝独秀。

所以，监管连续好些年给出最高评价不是白给的，分红的实力太突出了。

我之前写过不少恒安标准的文章，可以传送门查看：
恒安标准人寿的总部我看到了什么？凭什么监管连续给出最高评价？如果你有10个亿，15%吃息2年，还是5%吃息30年？

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它还有一个特点：

在领取之后现金价值归零，也就是说领取之后不可以退保。

我为什么说这是特点，而不是缺点呢？

因为幸福到老，是非常纯粹的养老金，你买我，我就只属于你，只给你用，别人不能沾一点。如果你退保了，它就不能保证这笔钱只给你花了。

另外，他还有一款极致高领取的计划，非常适合单身或丁克的朋友，想了解具体情况的，也可以直接咨询我，这里就不展开了。

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这款产品属于高保底领取+高现金价值的结合体。

以40岁女性50万交3年，60岁领取为例：

✅保底年金：8.2万

✅含分红年金：从10.8万开始递增，最多能领到26.9万/年。

✅最高复li:4.51%

✅现金价值能一直维持到90岁

✅保证领取已交保费



保底的领取，是分红养老金里zui高的，全网di一。

哪怕一点分红都没有，赶超市场90% 的固收养老金，和领取最好的固收养老金非常接近（市场固收最高领取在9.4万左右，是互联网产品，感兴趣可以直接找我）

和幸福到老一样，属于分红白嫖的类型。

大多数的养老金，要么现进价值高，要么领取高，这是市场唯一高现价+高领取的结合体。

现价价值一直很多，能持续到90岁。

加上分红的演示数据，和幸福到老几乎一致，但公司的实力和过往的分红水平，不如恒安标准（恒安标准是第一，复星保德信排在上游水平，也是不错的了）

如果你更看重保底领取，请你首选这款产品。

我也写过关于复星保德信的文章，感兴趣可以传送门查看：

复星保德信这个公司靠谱吗？

什么是优质保险公司？复星保德信就是

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这款产品能加保。也就是说，即便保险的预定利率降低到1%，你还能继续买保底1.75%的养老年金。

除了这个超爽的点以外，这款产品的领取和现价也很高。

以40岁女性50万交3年，60岁领取为例：

✅保底年金：7.8万

✅含分红年金：从9.9万开始递增，最多能领到17.7万/年。

✅最高复li:3.77%

✅现金价值能一直维持到80岁

✅保证领取到80岁



金生有约保底领取的年金，比幸福到老高一点，比火凤版低一点。

现金价值是三款产品里最高的。也就是说，主动退保的话，拿回来的钱最多。

养老年金的设计，类似一张大饼，[现金价值][领取年金] 不可能同时都多。所以现价多了，相应的年金肯定要减少。

这也就是解释了，为什么今生有约加上分红的年金不如另外两款产品。

中荷人寿也是A级的保险公司（最近一次评级是AA级），过往的分红水平虽然不如恒安标准，但是也在上游水平了，已经非常不错了。

如果你看重未来加保的功能，请你首选这款。

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最后做个总结：

✅保底领取：

火凤版>金生有约>幸福到老

✅分红领取（100%实现率的情况下）

复保火凤>幸福到老>金生有约

✅现价价值：

金生有约＞火凤版＞幸福到老

✅现价持续时间：

火凤版＞金生有约＞幸福到老

✅公司评级：

恒安标准＞中荷人寿＞复星保德信

✅分红能力：

过往恒安标准最强

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2026年1月，正式启用第四套生命表。

意味着养老年金要涨价，也就是掏同样的保费，领取的年金会比现在少。

所以，想要上车养老年金，没必要再等了，哪天来个紧急停shou，没有后悔药。



沟通完方案的客户，已经充分认识到生命表的更新对养老年金的影响，希望每一个看重未来养老的朋友都能顺利上车。

下期，肖肖会聊一聊，这三款极致的产品，应该怎么选。

好了，就说这些，祝我们长命百岁。



作者简介：

肖潇是谁? 找她咨询保险靠谱么？

✅真实姓名：肖潇

✅执业证编号：26050037000080062023000510

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