测评固收型养老年金:中英人寿「鑫盈家」养老年金

我是的十八簿

各位朋友，大家好，我是明亚的保险顾问代琴。

最近，一位欧小姐姐跟我分享了她的所见所想：一位九十多岁的退休老人，每月上万的养老金让他生活无忧，网购自由，完全不依赖子女。

这深深触动了刚满40岁的她。她意识到，仅靠社保养老金，未来的品质养老生活恐怕难以保障。她不仅希望自己老有所依，更不愿成为子女的负担。

欧小姐姐的需求非常典型：既要一份与生命等长的、稳定的现金流，又希望投入的“养老本金”始终安全，最好还能传承给下一代。



今天我要测评的这款产品——中英人寿「鑫盈家」养老年金保险，或许就是为像欧小姐姐这样有远见的朋友量身打造的。它最大的亮点就是：“年金领取”和“本金安全”两者兼得，给你的养老本加上“双保险”。

一、先看“靠山”：中英人寿实力如何？

买保险，特别是养老这种长期规划，公司的稳健性是基石。

· 强大股东背景：

中英人寿成立于2002年，由中国中粮资本和英国英杰华集团强强联手组建（股权结构：国资50%，外资50%）。

中粮集团我们耳熟能详，实力毋庸置疑；英杰华集团则有超过300年的保险历史，是全球最古老的保险公司之一。

· 卓越偿付能力：

截至2025年第三季度，其综合偿付能力充足率高达305.89%，核心偿付能力充足率达209.31%，风险综合评级持续为AAA级。

这些远超监管要求的硬核数据，意味着中英人寿有极强的能力履行未来的赔付责任，安全系数非常高。

· 市场地位：公司规模与利润稳居合资寿险公司第一梯队，尤其擅长长期险种的经营。

二、产品核心亮点：为什么说“鑫盈家”是养老规划的优选？

这是一款固定型的养老年金，所有收益白纸黑字写进合同，不受市场利率波动影响，确定性极强。

1. “本金常在”模式

有些养老年金开始领取后，现金价值（即退保能拿回的钱）通常会降为0，意味着钱只能按月/年领，不能一次性取出。而“鑫盈家”实现了“领取年金”与“保有现价”的完美并行。

· 从60岁开始领取年金之后，这份保单每年的现金价值，一直保持在总保费之上。

· 举例说明：秦女士40岁，一次性投入100万。从60岁起，她每年可以领取32,800元（每月约2,733元），活到老领到老。与此同时，保单的现金价值始终在100万元以上。



这意味着什么？

你的本金一直都在：这100万就像你的“养老压舱石”，永远在那里。如果你急需用钱，可以通过保单贷款进行周转，非常灵活。

绝对的主动权：万一有特殊情况需要用到大笔资金，你随时可以选择退保，拿回超过100万的现金价值，绝不会亏损本金。这解决了“钱投进去就锁死”的养老焦虑。

2. 终身稳定的现金流 + 确定的保费返还

· 活多久，领多久：保障至105周岁，提供与生命等长的、稳定的被动收入，有效抵御长寿风险。

· 满期返还总保费：如果被保险人生存至105周岁合同满期，保险公司还会返还100%已交总保费。

这意味着，你不仅一辈子领了钱，最后本金还完整地拿回来了。

3. 精准、高效的身故保障与财富传承

在领取期间万一不幸身故，保险公司赔付的身故保险金同样高于100万总保费。而且，这笔钱是以身故受益金的形式，直接、指定地给到孩子，不经过复杂的遗产继承程序，避免了遗产处置的不确定性和可能发生的纠纷，实现了财富的精准传承。

三、这款产品适合哪些人呢？

以房养老型的，你把“鑫盈家”想象成一个“金融房产”。你投入的100万是“本金”（买房），每年领取的年金是“租金”，而“房产”（本金）本身一直保值，未来还能原封不动地传给下一代。

有传承需求的：既想自己用好，又想最终把本金留给孩子，“鑫盈家”通过“终身领取+高现价+身故受益金”的组合，完美实现了这一目标。

四、产品基本信息

投保年龄：出生满30天～74周岁（覆盖范围广）
保障期间：至105周岁
交费期间：趸交、3/5/10年交（灵活）
年金领取：最早可选55岁（女性）/60岁（男性）开始，最晚可至75岁
领取方式：年领、月领
犹豫期：15天（有充足时间考虑）
等待期：无（合同生效次日即开始保障）

总结

中英人寿「鑫盈家」养老年金保险，是一个着眼于确定性、安全性和传承性的养老规划基石。

它用合同保证了你在退休后有一笔雷打不动的现金流，它让你的养老本金像有了“金钟罩”一样，从投保后第4年左右回本开始，直至105岁，始终坚挺地守护着你的财富底线。

如果你和秦女士一样，正在寻找一份能让未来安心、让当下放心的养老规划方案，希望“鱼与熊掌兼得”（即领钱又不丢本），那么中英人寿「鑫盈家」与你有缘。

我是明亚保险顾问代琴，金融保险从业9年，专注于为每个家庭提供中立、专业的保险咨询服务。



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