上班族没空炒股?2 只指数 ETF基金,躺赚睡后收入超轻松!

潘金麟

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对于没太多时间看盘，技术一般的股民，面对股市里众多基金该怎么选？

如果是看重每年获取稳定的分红，同时又要避免大幅波动，可以重点关注中证红利低波100指数基金和国证现金流指数基金。

一；中证红利低波动100指数（930955）是在中证全指指数的样本空间里选取100只流动性好、连续分红、股息率高且波动率低的上市公司证券作为指数样本，采用股息率/波动率加权，以反映股息率高且波动率低的上市公司证券的整体表现。

具体选样方法：

（1）对样本空间内证券按照过去一年的日均成交金额由高到低排名，剔除 排名后 20%的证券；

（2）选取过去三年连续现金分红且每年现金股息率均大于 0 的证券；（3）对（2）中选取的证券，计算每只证券的股息率和过去一年波动率。

（4）对（3）中证券，首先按照股息率进行降序排名，选取排名靠前的 300只证券；再根据过去一年波动率升序排名，选取排名靠前的 100 只证券作为指数 样本。

指数样本每季度调整一次，样本调整实施时间分别为每年 3 月、6 月、9 月 和 12 月的第二个星期五的下一交易日。



中证红利低波100指数与中证红利指数对比

1；两者有20多个股票是重叠的。

中证红利：样本数少（50 只），行业集中在金融（银行、保险）、能源（煤炭、石油），占比超 60%，行业风险相对集中。

中证红利低波 100：样本数多（100 只），行业分布更分散，除传统高股息行业外，还纳入消费、医药等低波动高股息板块，行业分散度更高。

2：红利低波100指数是每季度调仓一次，红利指数是每年调整一次。各有优缺点，每年调整一次，指数走势受调仓影响小，走势比较稳定。每季度调仓一次，能更迅速的实现优胜劣汰。保持高分红性。

季度调仓本质是对成分股的 “优胜劣汰”，可及时卖出因股价上涨导致股息率下降的股票，纳入股息率更高的标的。比如 2024 年 Q1 该指数调整前股息率约 5.0%，调整后升至 5.5%，调入股票平均股息率达 5.8%，远高于调出股票的 3.1%。历史数据显示，该指数每次季度调整平均能让股息率提升 20 - 50 个基点，长期维持指数的高分红特性，保障投资者的分红收益。

季度调仓的高频率，能快速将这类不再符合标准的个股剔除，纳入新兴领域中符合高股息、低波动要求的优质标的。这让指数能及时反映市场中优质红利股的最新格局，避免因调仓滞后导致指数脱离市场实际情况，始终保持对高股息低波动赛道的精准跟踪。



跟踪红利低波 100 指数的基金分为场内 ETF 和场外联接基金，结合 2025 年 11 月最新数据，从规模、分红稳定性、手续费三个维度综合来看，博时中证红利低波动 100ETF（159307） 及对应的场外联接基金博时中证红利低波动 100ETF 联接 A（021550） 是综合表现较优的选择。

合同层面明确季度分红规则;
1；该基金合同约定，会在每年 2 月、5 月、8 月、11 月最后一个交易日，对基金超额收益率和可供分配利润开展评价。只要满足 “累计报酬率超标的指数” 或 “每 10 份基金份额可供分配利润≥0.01 元” 这两个条件之一，基金管理人就可安排每季度进行 1 次收益分配，为季度分红提供了规则保障。2; 实际分红记录契合季度节奏。 该基金自 2024 年 4 月成立后，分红完全贴合季度频率。2024 年 9 月、12 月分别进行了两次分红，分红金额依次为 0.14 元 / 10 份、0.12 元 / 10 份；2025 年 3 月完成了当年度第一次分红，分红方案为 0.12 元 / 10 份，后续也延续了季度分红的节奏，进一步验证了其季度分红的实际执行情况。不过要注意，该基金的季度分红并非绝对强制，最终需以每次评价后是否达到分红条件为准，但从过往运作来看，其季度分红的执行稳定性较强。
3:  手续费极低：管理费率仅 0.2%，远低于同类基金普遍 0.6% 的水平；

二：如果更看重股价的涨幅，想从股价波动中获取收益，同时又规避大的调整风险，可以关注国证现金流指数基金。

国证现金流指数（980092）它是深交所旗下国证指数公司编制的 Smart Beta 策略指数，核心以企业自由现金流为筛选核心，聚焦现金流稳定、盈利质量高的上市公司。

选样范围：深沪京A股和红筹企业发行的存托凭证。第一步先剔除金融、地产行业个股（这类行业现金流波动大）、流动性差（近半年日均成交金额后 20%）、ROE 稳定性后 10% 的证券；第二步再剔除经营活动现金流占营业利润比例后 30% 的标的；最后仅保留近一年自由现金流、企业价值及近三年经营活动现金流均为正的个股。权重上限：10%。调样周期：每季度一次。剔除金融、地产后，成分股主要分布在石油石化、汽车、家用电器、煤炭等现金流充裕的行业。此前数据显示可选消费、能源、工业是前三大权重领域，合计占比超七成，行业分布相对均衡。



基日以来全收益指数年化收益率达 13.27%，远超同期沪深 300 的 7.19%；2019 - 2024 年连续 6 年实现正收益，2024 年涨幅达 28.07%。分红能力较强：截至 2025 年 11 月，近 12 个月股息率达 3.22%，比中证红利低波100指数分红低。目前有华夏自由现金流 ETF（159201）、易方达自由现金流 ETF（159222）等产品跟踪该指数。其中华夏的 159201 管理费 0.15%、托管费 0.05%，费用在同类产品中处于较低水平，且上市后规模增长迅速，2025 年 3 月规模已突破 20 亿元。结束语：1；中证红利低波100指数与国证现金流指数搭配定投形成完美的互补。中利低波100指数以金融行业为主，金融板块涨的时候受益；而国证现金流指数剔除了金融行业。在消费和工业，能源板块涨的时候受益。2；这两大指数基金目前都在持续上涨，因为本身就是属于回调幅度比较小的指数，多以箱体震荡为主，期望它大幅杀跌再买是不太现实的。应对这种指数基金的策略就是按月长期定投，通过相同时间不同价格的持续买入来摊平总体的买入成本。

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未来会是震荡向上的牛市行情！

(牛市里也会有持续几个月甚至几个季度的下跌调整行情，看看标普500指数，最近一波牛市走了16年，但其中有一年全年都是单边下跌的。这也没有改变它是长期牛市的格局，所以，下跌几周不一定就是牛市结束了！)

我希望能和关注我的朋友一起走到本轮牛市结束的时候！底部不踏空，中途不过早退出，顶部不套牢！



收益托底靠红利etf基金，暴利靠创业板etf基金

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用这招买红利基金：收益稳，涨跌不愁，小白一看就会！

股市：现在就是未来三年最后的低风险买进时机，特别是指数基金！（2025年7月10日）

           

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