2025年度快返年金梳理,一起来pick C位!

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随着银行利率一路下行，六大行五年定存利率由年初的1.55%下调到仅为1.30%，尽管如此，“存钱爱好者”们对于一些安全稳健的短期财富产品需求只增不减。

今年以来，快返年金险凭借其“最快第5年即可领钱、终身稳定现金流、长期锁定利益”的特点，成为2025年财富险市场的明星产品。即使今年9月预定利率整体下调后，分红型快返年金由于含分红领取能超3%，依然受到客户的追捧。

11月，快返年金市场又迎来一位实力新成员—— 陆家嘴国泰泰给利2.0年金保险(分红型)，今天黑猫酱就带大家全面梳理本年度最值得关注的快返年金产品，看看谁才是你心中的“C位”之选！

快返年金按收益类型可分为固收型和分红型两大类，它们有着根本区别：

分红型快返年金：如同底薪+提成，收益由保证收益+浮动分红组成。

优点：有获得更高收益的潜力，优秀产品长期IRR有望超3.5%-4

缺点：分红部分不确定，取决于保险公司经营状况

适合人群：风险承受能力较强，希望分享保险公司经营成果的人群

固收型快返年金：如同固定薪资，收益白纸黑字写入合同，投保时就能确知未来每年可领取的金额。

优点：确定性高，不受保险公司投资表现影响

缺点：相比分红型，预期收益上限较低

适合人群：风险承受能力较低、追求绝对稳定的人群

光看文字还有点“迷糊”？接下来黑猫酱就用产品给大家讲个明白~

一、分红型快返年金明星产品

分红型的快返年金，生存利益主要有两部分构成：现金价值和年金。在常规的现金分红模式下，现价是不会受到分红的影响的，年金则由“保证部分”和“含分红部分”共同构成。

“含分红部分”保险公司会用不同的值去“演示”出来，最后能拿到多少取决与演示的高低和分红实现率，所以不能只看演示，还要关注保险公司的分红实现能力，不同的保险公司的不同产品，也会适合不同的需求：

1、复星保德信星颐朱雀版年金保险(分红型)

星颐朱雀如果选择趸交，第5年起领，含分红的预期年领约总保费的3.3%！是大陆目前演示最高的分红型快返年金产品：



（以上案例有所简化，具体以保单为准。分红险利益演示有所简化，实际红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零）

复保2025年公布的星颐系列的分红实现率为100%，但是过往整体分红实现率波动情况较大，对于星颐朱雀版，黑猫酱认为会延续这一分红风格，理由有二：

①星颐朱雀版采用单利差分红，比起其他产品来说，分红来源更加单一，可“腾挪”的空间更小；

②星颐朱雀版采用新开设的分红账户，分红特储相较其他公司较少，平滑能力可能会相对弱一些。

不过，以趸交为例，现价是完全不受分红情况影响的，第5年现价超总保费，且每年固收部分的年金可以达到趸交保费的1.78%，“安全感”这块已经比较充沛了；对于投资复星保德信更是“战绩可查”，目前投向的可回收载物火箭朱雀3号、人形机器人顶流宇树科技都很有机会获取超额回报，对分红也是可以期待一下的。

总的来说，对于能接受一定分红波动的客户选这款是完全没问题的，也可以按一定比例把资金部分放在星颐朱雀、部分放到其他分红实现率波动更小的保司。

2、陆家嘴国泰泰给利2.0年金保险（分红型）

对于想要选择5年交的客户，最近上新的泰给利2.0那是真的相当“给力”，是目前的分红型快返年金中，5交含分红表现最佳的产品：

从保单第5年期，每年固定领取年金，活多久领多久，以40岁年交10万5年交，第5年起每年领取8210元，含分红每年领取总保费3%+，利益属于市场第一梯队。

且陆家嘴综合投资收益、财务投资收益过往高于同行，历史分红实现率高，产品整体非常可期，客户交完5年保费以后，就开始过上每年拿1.6%总保费的日子，实现“半退休”状态不是梦！

在保单功能上，陆家嘴国泰泰给利2.0也十分强势：支持隔代投保、第二投保人，而且还支持生存金指定被保险人直系亲属领取，比如配偶、孩子、父母都可以来领，最多可支持3人同时领取年金，自己在官微更改方便快捷。



（以上案例有所简化，具体以保单为准。分红险利益演示有所简化，实际红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零）

3、中英人寿悦活人生年金保险B款（分红型）

【悦活人生】是我们在今年年中的时候耳熟能详的IP，保司品牌可靠，过往分红实现率佳，各个交期表现也比较均衡。

以选择3年交为例，第5年开始领，第7年现价超过总保费并且保证领取部份翻倍。算上分红，第7年开始年领大约3.12%。

对于偏好长期投入的客户，是非常推荐中英这类“稳当”的保司的，以10年交为例，缴费期结束当年领取9485元，领取金额逐年累加，至105岁当年可领1112708元！

产品分红有现金领取、增额红利两种。一般情况下可以优先考虑现金领取模式。前期领得多一些，快速实现现金流补充。



（以上案例有所简化，具体以保单为准。分红险利益演示有所简化，实际红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零）

二、固收型快返年金明星产品

当然，很多选择保险产品的客户，图的就是一个字：稳。

部分客户如果难以接受分红型年金的波动，或者想在配置中加入一些完全固定的“压舱石”，那么就需要用固收型的快返年金来满足需求了：

1、大家人寿金禧一生年金保险

年金最快5年即可领取！趸交40岁女性立享2.10% 的保费领取比例，资金规划灵活，回报稳定可见。

保单现金价值增速强劲，最快第3年即能超过已交保费。用钱无忧，资金流动性高，兼顾养老与应急。

大家养老实力国企品牌，安全稳健。更有稀缺的养老社区权益相配套，规划高品质的晚年生活。

以40岁女性，10万5年交为例：



2、【独家】海港人寿金多多1号年金保险(互联网专属)

计划1：现价最快4年超保费，趸交领取保费2.15%（40岁女性为例），长时间内保持现价＞总保费

计划2：满5年最高可领5.18%已交保费，现价低领取高，丁克、“防不孝子”首选！



3、【独家】太保人寿蛮好的人生(2025)年金保险

太保蛮好的人生继承了旧版全国可投，无需双录特性，并且还可以实现生存金受益人变更，让资金处置更灵活。

举个例子，爸爸为5岁的小公主投保蛮好的人生2025，选择计划一趸交100万，同时设置生存金受益人为妈妈：

第4年，保单现价超过102万，并且持续到95岁。这个阶段急用钱可以随时退出周转；

第5年，一次性领取3.5%，即3.5万元作为储备金；

第6年，每年领取约2%，即约2万元，持续到104岁。

105岁满期，一次性领回总保费100万。



由于生存金受益人设置为妈妈，因此上述的年金是打到妈妈的账户。当然，后期也可以变更生存金受益人。

写到最后：

给大家讲了六款快返年金，大家更喜欢哪款呢？快来留言和黑猫酱互动吧~



作者：微信文章