最卷快返年金——陆家嘴国泰泰给利2.0,深度测评!

音乐之家1

点击蓝字 关注我 买保险不踩坑







大家好，我是易彤。

大家有没有发现，最近理财越来越难了？银行理财产品经常遭遇“理财刺客”，余额宝近一年的收益都没超过1.5%，银行定期利率一降再降，甚至有些银行已经停了5年定存业务，想找个“稳赚不赔”还能跑赢通胀的产品，简直像大海捞针。



余额宝近一年走势图

某银行理财近三个月收益率



放眼当下的资本市场，高风险的期货期权不是咱普通老百姓能碰的，股市虽然近期走向不错，但是谁也不知道它几时又掉头向下……

而近日，一份“新中产新型理财方式调研”报告引起我们的注意，大家最想尝试的新型理财方式第一名居然是——购买保险！



通常我们把保险理财的险种叫做“储蓄险”，其中又分为【增额终身寿】和【年金险】，今天给大家介绍的是年金险中的佼佼者——陆家嘴国泰人寿的泰给利2.0年金险（分红型）。

作为第二代产品，之前的泰给利在831前横扫市场，如今二代升级，保底+分红双轮驱动，在当下固收类产品领取比例已大幅缩水至2.0%左右的情况下，它"保底收益+浮动分红"的组合，预期领取比例接近3.3%，在当前环境下优势明显！话不多说，今天一起来解析这款产品吧。



01

先破局：

利率下行里，泰给利2.0的核心吸引力在哪？

在当前利率持续走低的大环境下，泰给利2.0最打动人的地方之一，就是下有保底上有分红的终身现金流——不是短期噱头，而是能锁定数十年的长期收益，直接戳中“怕收益再降、想稳攥钱袋子”的理财痛点。

而且它的基本盘很亲民，完全没有“保险理财门槛高”的问题：普通家庭能轻松上车，5000元起投；资金取用还灵活，过了犹豫期即可减保，不像有些长期理财“一投就锁死”，后面若真的有大额资金需求，也可以直接退保取出来。

更关键的是，它的预期收益不是“画饼”，靠的是“保底+分红”双保障：先有固定保底收益，哪怕市场波动、利率再降，这部分也稳稳拿到手（预定利率1.75%），不担“亏本金”风险；在此基础上，再享受公司经营产生的分红，两者叠加长期复利可超3%，安全感直接拉满。



02

解顾虑：

分红险不靠谱？3个误区一次说透

我们要知道的是，分红险靠不靠谱可以看这三点：

1.股东实力（能不能拿到好的投资项目）

2.投资能力（能不能赚到钱）

3.分红意愿（赚到钱了愿不愿意分）

下面会详细跟大家分析陆家嘴国泰在以上这三方面的表现，现在先来打破3个常见的关于分红险的误区。

误区1：“分红是噱头，肯定拿不到”

保险产品的分红，来自公司实际经营产生的可分配盈余，有明确的核算规则和监管要求，不是凭空承诺，每一笔分红都有迹可循，不是“看得见摸不着”。陆家嘴国泰凭借过往优秀的分红实现率和投资收益率，实现分红水平是比较有保障的。



误区2：“保底收益太低，没意义”

大家要明白，保底收益是“安全垫”——哪怕后续分红不及预期，至少能保证本金不亏、还有基础收益，总比普通理财可能亏本金、银行定存收益越来越低，长期来看，“稳”才是核心优势。况且保险公司有“投资平滑机制”，即使在收益不如预期的年份，依然可以给到客户稳定的回报。



误区3：“分红险流动性差，急用钱拿不出”

这一点泰给利2.0早就考虑到了，前面也提到过，它的灵活取用设计就是为了解决“锁死资金”的问题，只要提前做好合理规划，既能锁定长期收益，又能应对突发的资金需求，兼顾“长期”与“灵活”。

03

强背书：

硬实力托底，买得更放心

买理财，“靠山”永远是绕不开的关键点，毕竟钱放进去，要的就是安心，而泰给利2.0的“靠山”足够硬——背后是陆家嘴国泰人寿。

这家公司由陆家嘴金融发展有限公司与国泰人寿保险股份有限公司强强联合成立，成立多年来，经营一直很稳健，不管是资金管理能力，还是风险把控能力，都经过了市场和时间的双重检验。

有的朋友可能说没听说过这家保司，那下面简单介绍一下：

陆家嘴国泰是中国第一家海峡两岸合资保险公司

国资背景+世界500强，强强联手

陆家嘴集团：国有企业，是上海商业写字楼最多的业主


✅陆家嘴和纽约曼哈顿、伦敦金融城并称【世界三大金融中心】

陆家嘴金融城就是陆家嘴集团接受国家的使命一砖一瓦盖起来的


✅截至2024年2月，陆家嘴金融城聚集了8000多家金融机构，2025年突破1万家，这些公司每个月给陆家嘴交租金


✅上海中心大厦、上海迪士尼、浦东美术馆、冰雪世界这些耳熟能详的企业均陆家嘴控股或持股


国泰人寿：台湾保司，历史悠久规模庞大

✅在台湾每3个人就有一个是国泰的保户

✅今年国泰七度荣登全球500大品牌，是金融业唯一一家上榜的企业

✅如果两岸合并统计排名，国泰是中国第三大保险公司，总资产2.93万亿

所以，股东实力方面，大家可以放心。

再来看看它家的投资实力，用数据说话：



接着来看看分红意愿。能挣钱也要愿意分钱，陆家嘴国泰可以说是家分红意愿极强的保司。过往10年红利实现率算术平均值160%，业界第一，妥妥的低调奢华。



04

看案例：

除了收益，还有其他优势吗？

最后横向对比同类产品，泰给利2.0的优势也很突出：比银行长期定存，3.9%预期收益更高，还能享分红；比普通理财，有保底托底，不用担亏损风险，稳定性更强；比其他分红险，门槛更低、资金更灵活，对普通投资者更友好，综合性价比很能打。

看看实际案例，40岁的王姐有笔银行存款到期，选择一次性投入到泰给利2.0，第五年末开始，即可领取年金加分红32925元，可以选择年领也可以选择月领，45岁开始即可拥有一笔属于自己的现金流，可以犒赏自己出国游、DO个脸

去做任何想做的事情~



当然，除了收益方面有保障，泰给利2.0还有其他十大特色，我就不赘述了，简单介绍一下最后一个“受益人变更”，普通年金默认是被保险人领取，而泰给利不仅支持被保人自己领取，还支持被保人的配偶、父母、子女领取年金，领取顺序随投保人安排，并且支持多次变更领取人，支持同时最多3人一起领取年金，合计比例100%，非常人性化。



写在最后

总的来说，当下利率下行已成趋势，想找“不亏本金、收益稳、能长期锁利”的产品并不多。泰给利2.0年金险靠“保底+分红”双保障、硬实力保险公司托底，还有低门槛、高灵活的优势，对于追求稳健的人来说，确实是一个值得重点考虑的选择。但如果平时习惯炒股、买偏股基金的人，可能会觉得3.9%的预期收益不够“刺激”，所以它也不是适合所有人。

如果想给自己创造一份被动收入，或给孩子一份终身现金流，抑或是其他的规划，都可以找我聊聊，解锁更多新玩法~



买保险or卖保险都可

扫码交个朋友吧





欢迎点赞、关注、转发，感恩愚见????

作者：微信文章