支付宝上的宁惠保和商业百万医疗,差别到底在哪里?给你一份详细的比较.

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名称/项目	惠民保/宁惠保 (以南京为例)	平安e生保2025（红字为最新悦享版特点）	e生保团险（需营业执照）
核心特点	低保费、低门槛、广覆盖	高保额、保障全面、服务优质	高保额、保障全面、服务优质
价格	99/年-150/年，较低	250-1500/年（55岁之前人群）（另有不同加享内容可自由配置，价格也会不同）	250-1700/年（55岁之前人群）（11-30岁区间最低，其他依次升高，具体可询费率表）
投保门槛	极低：不限年龄、职业、健康状况，无需健康告知	严格：需通过健康告知，对既往症、当前健康状况有要求	15人以上承担一般既往症，不承担重大既往症（详见条款）
保障范围	医保目录内/外费用按比例报销（如南京宁惠保升级版医保内报销最高90%） • 特药保障（含CAR-T等） • 免赔额较高（如医保内外分别计算1.5万-2万	住院医疗、特殊门诊、门诊手术 • 突破社保目录（进口药、靶向药、质子重离子等） • 一般医疗免赔额通常1万元，百万0-2万免赔可选重疾医疗多为0免赔	同样突破院外药械（100万保额）；一般医疗、120种特定疾病保险金0免赔；120种特定疾病津贴（给付型）5000、1万、2万三种免赔额可选。
报销比例	分层报销：非既往症人群比例较高但无法全覆盖（如70%-90%），既往症人群比例较低（如30%-60%）	比例高：通常经社保结算后按100%比例报销（0-1万部分按50%）	免赔额以上部分比例高，100%免赔
续保条件	一年一保，不保证续保，产品可能因政策调整、合并或亏损而停售	多数为不保证续保，e生保2025加享一版保障续保（重疾后不保证续保）	一年一保，不保证续保
特殊服务	部分产品提供家庭共享免赔额、连续参保优待等	常含就医绿通、住院垫付、特药配送等增值服务首年绑卡次年免健康告知	帮看病、帮住院、帮康复、更健康（活力go升级）

宁惠保是你的“安全网”：它的核心优势是门槛低、价格便宜。它非常适合无法购买百万医疗险的人群，例如：

老年人（超过65岁，百万医疗险保费极高或无法购买）

已有严重既往症（如已患癌症、心脑血管疾病等，无法通过健康告知）

预算极其有限或从事高风险职业的人士。

平安e生保是“全面保障”：它的核心优势是保障全面、报销比例高、服务优质。它非常适合追求高质量医疗保障的健康人群，例如：

身体健康、年纪较轻的成年人，这是最具性价比的选择。

家庭经济支柱，需要坚实的保障来抵御家庭财务风险。

看重就医体验和效率，需要住院垫付、快速通道等增值服务的人。

???? 总结与建议

我们可以这样理解二者的关系：宁惠保是“底线”，防止因病返贫；平安e生保是“上限”，提供优质、安心的医疗体验。

给您的具体建议：

如果身体健康，能通过健康告知：优先选择平安e生保。它的保障全面性和高额赔付能让你在面临大病时更加从容。

如果因健康或年龄问题无法购买百万医疗险：毫不犹豫地投保宁惠保。它提供了最基础、最关键的大病风险保障。

可以考虑组合配置（如果条件允许）：即使因为健康问题买了宁惠保，也可以为家庭中健康的年轻成员配置e生保，构建更坚固的家庭防护网。

注：上图只比较了部分重点内容，具体内容更加详实，以官方提供的保险合同为准；

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