医疗改革后,百万医疗还有用吗?

惜颜705

##医疗改革##百万医疗
改革背景

2019年：国家医保局发布 《关于印发DRG付费国家试点技术规范和分组方案的通知》 ；

2020年：30个城市启动 DRG 付费国家试点；

2021年：试点城市进入实际付费阶段 ；

2024年： DRG / DIP 支付方式改革三年行动计划启动 ；

2025年底， DRG / DIP 支付方式覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构 ；

核心观点

1. DRG 重塑医疗生态：大幅降低基础医疗费用，改变百万医疗理赔逻辑 。

2. 0免赔额成为刚需：传统1万免赔额在 DRG 时代几乎"用不上” 。

3. 院外药是新焦点：创新药物和特殊用药成为理赔主要场景 。

4. 集采双刃剑效应：降费显著但选择受限，需要商业保险补充 。

医疗改革内容

集采药品：简单理解为以量换价！各家医院药品统一，主要以仿制药为主，导致药品费用大幅度降低！心脏支架降价90%以上，人工关节降价80%以上 。


DRG 按病种付费

改革前：按项目付费，做多少项目收多少钱 。

改革后：按病种组合定价，一个疾病一口价。

例1：

阑尾炎手术：

改革前：手术费+麻醉费+药费+检查费+床位费等逐项收费改革后：阑尾炎手术打包价格8000元，无论用什么药、做什么检查

例2：

胆囊切除手术:

*DRG 定价：12000元

医院实际成本:10000 元 →医院盈余2000元

医院实际成本：14000元→医院亏损2000元

结果：医院有动力控制成本在12000元以内 (*/ω＼*)

思考：

虽然本质是想激励用更少的钱治病，但是到确实需要又超额时，怎么办呢？

如果是你，你愿意为他人看病买单么？

医疗改革对我们的影响

积极影响 ：

* 经济负担大幅减轻:大部分患者药费支出显著下降 ；

* 用药公平性提升:消除地区和医院差异 ；

* 治疗依从性改善：低价格提高患者用药依从性 ；

* 医保基金节约:为更多创新药进入医保腾出空间 。

消极影响：

* 个性化需求：部分患者的个性化用药需求可能无法满足 ；

* 适应期调整：从原研药换为仿制药需要适应期；例：糖尿病患者：偏好某
* 种胰岛素剂型，集采后可选剂型减少 ，影响效果；

* 创新药获得：最新药物可能需要通过其他渠道 。

DRG 时代，我们还需要百万医疗吗？

需要百万医疗的情况

1. 高端医疗需求

*私立医院就医：享受更好的医疗环境和服务

*特需医疗服务：专家号、特需病房、 VIP 服务*国际医疗：海外就医、国际会诊

2. 前沿治疗需求

*创新药物：最新上市的药物，尚未纳入集采

*先进技术：最新的医疗技术和设备

*临床试验：参与国际先进的临床试验

3. 个性化医疗

*精准医疗：基因检测、个性化治疗方案 。

*多学科会诊：复杂疾病的多专家联合诊疗

*康复护理：高端康复和护理服务

可能不需要百万医疗的情况

1. 基础医疗需求

*常见疾病： DRG 已能很好覆盖

*标准治疗：按指南进行的标准化治疗

*集采药物：使用集采范围内的药物治疗

2. 经济考量

*保费负担：如果保费负担较重

*理赔概率：预期理赔概率较低

*其他保障：已有充足的其他医疗保障。

DRG 时代百万医疗的选择策略

保障范围最重要！

院外药保障：覆盖医院无法采购的创新药物

2. 0免赔额

  确保小额医疗费用也能理赔

* DRG 后大部分住院自费5000-8000元

*1万免赔额：几乎用不上

特需医疗保障：私立医院、特需病房、国际部

创新药物保障：未进入集采的最新药物

质子重离子：先进放疗技术

海外医疗：国外先进治疗 。。

标准配置:

*绿色通道：就医便利服务

*专家会诊：第二诊疗意见

*费用垫付：减少资金压力

总结

医疗改革大幅降低基础医疗费用，改变百万医疗理赔逻辑 ，在配置百万医疗险时一定要适应医疗改革变化及时调整，因为前期买的百万医疗基本都解决不了问题！

你买过什么百万医疗？

需要调整吗？



作者：微信文章