养老年金新品|今年交明年领!保证年金2.5%+0.8%周年红利!

术数古籍专卖疤

养老钱，最重要的就是稳健、安全、持久。把钱买分红险，担心分红实现不了；放在手里，又没有收益，面临越花越少的困境。

但是，人均寿命越来越长，现在并不能预估未来自己的养老需要花多少钱。最好的办法就是现在尽可能提早做规划。

相对来说，年金险就是一个不错的选择。

为什么？

分红险，就相当于投一笔钱，买一只鸡，等它长大。

而年金险，就相当于，买了一只成年的鸡，等它下蛋。

最近，太保推出了一款合适作为养老的年金产品，在市场上受到热捧：

每年派发2.5%保证年金，最快8年保证回本，最高保证IRR 2.5%，双账户年派息3.3%，“硬刚”市场波动！搭配稀缺「倍相伴」双倍年金保障、转换受保人、保单暂托人等多元保障，跃升为市场“真现金、真提领、真保障”的标杆之作！



本篇内容为产品详细解读，可能包含行业术语，如果您对养老产品感兴趣，欢迎扫码入群，可@管家帮你1对1详解解读，还可以免费帮你对比市场上同类产品，帮你选到合适的。



今天，我们就来看看这款产品的优缺点都有什么，到底值不值得配置？



亮点：

1.市场稀缺“双账户双年金”，2.5%保证年金+0.8%周年红利！

鑫相伴设置了双账户双年金。

最快自保单第1年末起（年缴保单自第6年末），太保「鑫相伴」将主动派发2.5%名义金额于保证年金账户中，自第5年起，周年红利账户亦派发0.8%非保证名义金额，双户合计派发3.3%名义金额，客户既可直接领用，也可留存于保单账户中积存生息，坐享4.5%的非保证积存生息利率。



2.最快8年保证回本，保证IRR高达2.5%，本金无忧；

其保证回本期排在行业头部水平（美元保单，6年缴12年保证回本，趸缴8年保证回本）。

市场上很多同类产品要13-25年才能保证回本,这款算是"快返"型。

这可不是其他分红险保单的“预期回本”还要考虑分红实现率，这是“保证回本”，合同写死，一分不少。

3.提领快，最快今年缴明年领；

每年2.5%名义金额的年金白纸黑字写进合同。缴费结束立刻就开始发放年金，产品有：

趸缴：一次性缴清保费，今年交完明年即可开领每年2.5%保证年金；快反型年金合适即将退休需要养老金的客户。

6年缴：第6年结束后即可开领每年2.5%保证年金。

一直发到130年。中途不管市场怎么变，这笔钱都不会断。

4.无损入息，名义金额不变，保证现价只增不减；

被动收息，名义金额无损，保证金额稳增！保证年金提取后，名义金额不变（可以理解为本金不变），保证现金价值稳增。

就像我们在文章开头给出的比喻，“每年只拿鸡蛋，不杀鸡，留着它继续生蛋”，轻松实现边收息边回本边增值，稳健无忧！

5.专属「倍相伴」，为患者派发5%保证年金长达20年；

对阿尔兹海默症及其他严重认知障碍症、帕金森病、严重头部创伤患者，提供专属「倍相伴」双倍年金保障，每年共派发5%保证年金，长达20年！

给这类需要额外保障的客户双倍年金领取，提供更多经济帮助，减轻康养压力。

以上是鑫相伴主要的亮点，一些港险常见的转换受保人、保单暂托人等功能，想必关注港险的客户都很熟悉了，在这里我们就不再重点解释。

如果觉得这款产品的独特优势很合适你，你又对这些常见的功能有需求，欢迎扫描二维码入群，@管家1对1私聊，我们帮你详细拆解。





具体可以怎么样使用呢？

举例:假设一次性交100万

第1年末:保证领取2.5万(2.5%)+非保证红利800美元(0.08%)=合计约2.58万。

第2-4年末:每年同上。

第5年末起:保证领取2.5万(2.5%)+非保证红利8000(0.8%)=合计约3.3万,一直领到130岁。

如果是6年交:每年交100万÷6≈16.7万,第6年缴清后开始领取,领取金额按总保费计算。



（以上为测算数据，仅供参考）

这些钱暂时不想花，可以继续存着吗？

1.领出来花:每年到账，自由支配。

2.留账户生息:不领取,继续钱留在保证年金账户和周年红利账户中，保险公司会帮你按4.5%演示利率累积，就相当于存活期了。不过4.5%这个利率非保证，根据实际可能高或低。



为什么这款产品保证收益这么高？

目前港险市场高保证收益分红险基本是太平洋的主场，鑫相伴如此，世代鑫享和金如意也如此，保证收益分别是2%和1.5%。

单从产品上来说，最易查的就是看它的底层资产配置。

这款产品的固收债券类资产配置比例最低是65%。香港保险公司投资债券基本向美债看齐，目前30年期美债利息是4.7%左右，同时高安全性的企业债券，会在同期限国债收益基础之上上浮一定的风险溢价，整体来说债券收益假设可以做到5%左右。

这种固收类资产配置多，保险公司就有底气给出高保证收益。



这款产品有什么“缺陷”吗？

不知道大家有没有发现，我们在说这款产品的时候，没有提它的“预期复利5.66%”。

原因一：预期复利5.66%，相比6.5%的其他分红产品，这个数据确实“卷不过”。

原因二：预期复利5.66，是不保证的，最终能不能拿到，并不确定。

在收益与风险之间，大部分人还是希望钱能稳一点，所以2.5%保证年金，反而是它最大的竞争优势之一。

这一点，保司也很清楚。在对比其他保司产品的时候，分红实现率很重要。但是太保在分红产品上，没有其他保司经验那么多，市场可参考数据少。因此，保司才会另辟蹊径重点推出保证收益高的产品，来提升市场竞争力。

所以，给到大家的就是，这款高保证年金产品，给你更多保证，换取市场的信任。

那这款产品更合适哪些人配置？有什么限制条件？不同年龄的人，选择什么缴费方式最划算？哪些功能需要提前设置好？

如果你对这款养老年金感兴趣，欢迎扫码入群，@管家帮你1对1详细解读。



最后，附上这家保司的介绍，帮你更好地评价它。





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作者：微信文章