有了百万医疗,就能“裸奔”重疾险?——一张住院发票拆给你看!

宇宙无限

一、客户灵魂发问
“杨老师，我买了400万保额的百万医疗，重疾险还有必要吗？”

这是上周周先生（化名）在WX上甩给我的问题，相信也是90%以上朋友的共同困惑。
今天用一张真实的住院发票+出院后的账本，拆给你看：为什么“医疗+重疾”是黄金搭档，而不是二选一！

二、一张发票，两种结局

35岁周先生，急性心肌梗死，华西住院15天。
- 住院总费用：28.4万元
- 社保报销：10.7万元
- 百万医疗报销：17.1万元
- 自己掏：0元（免赔额1万也走关爱金报销）
看！医疗险把“医院内的账单”清零了，完美！
但故事只讲了一半。

三、出院后的“隐形账单”

1. 不能上班：周先生做IT外包，按件计酬，病休8个月，直接少拿税后收入≈20万
2. 房贷车贷：每月1.2万，8个月×1.2万=9.6万（银行可不会因为你生病就免还）
3. 康复支出：抗凝药+定期复查+营养费，月均2500元，首年3万
4. 请护工+孩子补课费+日常生活杂费：保守5万

合计隐形损失：20+9.6+3+5=37.6万元，而且全是“现金”！

四、重疾险上场——37.6万一次到账
幸好周先生2019年就买了50万保额重疾险（保费1.1万/年，交30年），
确诊心梗当天即符合“较重急性心肌梗死”条款，
第7个工作日，50万理赔款到账。
用这笔钱：
- 20万补足收入断档
- 9.6万覆盖房贷车贷
- 剩下20.4万作为康复基金+孩子教育金

医疗险让医院“不亏钱”，
重疾险让家庭“不断粮”，
两者各司其职，缺谁都不行。

五、三个比喻，帮你一秒记住
1. 医疗险=会计，花多少报多少，但只能待在“医院”里
2. 重疾险=土豪朋友，确诊即打款，钱怎么花都行，躺平也能养家
3. 社保+医疗=修车轮，重疾险=给油箱加油；轮子再新，没油也跑不动

六、常见误区Top3

误区1：我年轻，不会得重疾
→ 重疾理赔大数据：35-49岁占比已高达60%，且呈年轻化趋势

误区2：先买医疗，等有钱再买重疾
→ 健康告知年年变，一旦体检出现结节、指标异常，就可能被除外/加费/拒保，先上车再补票不一定来得及

误区3：保额买10万意思一下就行
→ 10万只够1年房贷+康复费，真发生风险杯水车薪；成人起步30-50万，收入越高保额越高

七、一句话总结
百万医疗解决“治病钱”，
重疾险解决“养命钱”，
两条防线，缺一不可！

八、彩蛋福利
如果你想测一测：
- 自己/配偶/孩子重疾险保额到底多少才够？
- 预算有限，如何“定期+终身”混搭最划算？
评论区输入【城市+年龄+预算】或直接私信我，帮你做1对1方案，10分钟告诉你该买多少、怎么买、买哪款！

——大童保险四川分公司 杨勋
让保险好买、好赔、好用！



作者：微信文章