为什么一定要给父母买百万医疗?怎么买?

123456819

前几天刷到一条抖音，患者家属问网友：“父亲查出肺癌，每天要花几千块，家里也不富裕，还要不要继续治？”，每次看到这种都很难受。

我们总以为父母还年轻，总觉得“生病”是遥远的事，可岁月从不会手下留情。父母的体检报告上，异常项越来越多；曾经扛着米袋上五楼不喘气的人，现在爬两层就会歇脚。而我们最怕的，不是他们慢慢变老，而是一场大病，把整个家拖入绝境。


为什么一定要给父母配百万医疗？答案戳心却真实

有人说“我爸妈身体挺好，不用买保险”，也有人说“我有存款，真出事了能扛”。可真当风险来临时，这些底气往往不堪一击。给父母买百万医疗，从来不是“花冤枉钱”，而是买一份“不慌不乱的底气”。
第一：父母老了，大病风险真的躲不开

人过50岁，身体机能开始下滑，高血压、糖尿病这些慢性病会找上门，癌症、心脑血管疾病的风险更是呈指数级上升。有数据显示，60岁以上人群的重疾发生率，是30岁人群的10倍以上。

我们总说“希望父母寿终正寝”，可现实是，大部分人离世前都会经历一场或几场疾病。更残酷的是，现在的大病治疗成本高得惊人：癌症治疗平均15-50万，心脏搭桥手术8-15万，哪怕是一场严重的肺炎，ICU住上一周也可能花掉10万。这些钱，不是普通家庭能轻松拿出来的。
第二：它能帮你扛住“两难选择”的重压

请认真回答自己几个问题：

如果父母生大病，你打算拿出多少钱治？存款够吗？

如果父母没积蓄，自己也没多少存款，你是去借钱，还是放弃治疗？

自费药效果好、能减轻痛苦，但一支就要几千块，你用还是不用？

你有自己的小家、有孩子要养，能把所有钱都拿去给父母治病吗？

这些问题，想起来就窒息。而百万医疗的作用，就是把这种“两难”变成“不用选”。它通常有上百万的保额，除了社保报销的部分，超过免赔额（一般是1万）的住院费、手术费、自费药、靶向药，都能100%报销。

也就是说，你只需要承担开头的1万块，剩下的巨额费用，都由保险公司来扛。不用卖房、不用借钱，不用在“救父母”和“守住钱袋子”之间撕心裂肺地做选择。
第三：别让“侥幸心理”和“偏见”害了自己

很多人不买保险，无非两个原因：一是侥幸，“我爸妈身体好，不会生病”；二是偏见，“保险都是骗人的”。

先说说侥幸。疾病的发生从来不会提前打招呼，你永远不知道明天和意外哪个先来。那些说“身边没人生大病”的人，只是运气好而已，可你敢拿父母的健康赌这份运气吗？

再说说偏见。不可否认，过去有很多人浑水摸鱼，把保险“卖歪了”，但现在不一样了。银保监会监管越来越严，保险产品的条款都是公开透明的，同一款产品在全国任何地方价格都一样，不存在“买贵买便宜”的问题。

保险本质上是一份合同，赔不赔钱、赔多少，都写在条款里。只要你认真看条款，或者找靠谱的经纪人，就不会踩坑。比起“保险骗人”的旧印象，“没保险兜底”的风险，才真的致命。


给父母买百万医疗，关键做好这一步

百万医疗虽好，但不是随便买就能赔。很多人理赔失败，不是保险骗人，而是没做好“健康告知”这关键一步。这也是给父母买保险最需要注意的地方。
健康告知：买对的前提是“如实说”

健康告知是保险公司问你父母的健康状况，比如有没有高血压、糖尿病、住过院、做过手术等。你必须如实回答，不能隐瞒。如果隐瞒了健康情况，哪怕过了几年才查出病，保险公司也有权拒赔。

这里分两种情况给大家建议：

父母身体健康，没住过院、没慢性病：优先选有健康告知的产品。这类产品保障全、条款更好，价格也更划算，50岁左右的父母买，一年大概一千块左右就能搞定。

父母有高血压、糖尿病等慢性病，或住过院：别直接放弃，选“免健康告知”或“健康告知宽松”的产品。现在很多保险公司推出了针对中老年人的产品，哪怕有三高、糖尿病，也能买，只是价格稍微贵一点。

不同情况的产品参考，按需挑选

为了帮大家少走弯路，结合身体情况和预算，整理了几款口碑不错的高性价比产品，供大家参考（具体以产品最新条款为准）：
预算有限，可选择众民保百万2025、尊享e生2025



预算高一点，可选择众民保中高端、平安人生、复星联合超越保、平安e生安心易保2.0






最后想说的话

我们长大的意义，不是让父母继续为我们操心，而是成为他们的依靠。给父母买百万医疗，花的是一两千块的小钱，换的是他们生病时“有底气治疗”的尊严，也是我们“不用两难选择”的安全感。

作者：微信文章