年金险,正式合同里没有年金表?

永远就三年疗

这是张觐的 第 210 篇文章

写在前面：

前两天有个客户想买年金险，然后问我，合同里面有没有固定年金表呢？

没有哈，合同没有年金表。

那没有年金表，未来具体能领多少钱，怎么体现在合同里呢？不然不放心啊。



不急，不急，虽然没有合同里没有年金表，但是投保页和合同里有相应的条款描述，也同样具有法律效力哈~

今天，俺来唠唠：年金险的合同表长啥样？未来领多少钱在哪儿体现？为啥年金固定表只有现金价值没有年金？要注意哪些点......

1

固收年金险合同表长啥样？

一般保险业务员给你演示表和最终体现在合同的年金表不一样，演示表有年金，有现金价值，但是合同里只会现金价值。

固收和分红的合同表分别长啥样？

固收年金险的合同表：

给你瞅瞅我自己两年的买的长城明爱金彩，这是一款固收养老金。

左图是电子合同，前面只有现金价值表

右图是演示表，你看标红的，有保费，有现金价值（可以退的钱），有年金，有累计年金，有保证生存总利益......

当然，如果你还想知道单利，复利，身故金等其他数据，也可以演示出来哈，这上面的数据是不是就更多了，你一眼看过去，是不是就了解很全面啦~



那未来领多少钱不在合同表体现，会不会不安全？

虽然不在合同表体现，但是在投保页和条款会有体现哈。

合同第一页是目录，第二页就是保单信息页，这里除了会有你个人的基础信息，还有投保这款产品的信息，其中就有「基本保险金额」。

这个保险金额就关系到你未来能领多少钱。

你看，不管是投保页的还是「基本保险金额」，还是演示表的「年金」，这个数都是对的上的，都是43995.



但只看这里，也不全面，还得要结合条款看~

养老年金领取式为年领时，若被保险人在首期养老年金领取日及之后的每个保险单周年日零时仍生存，我们将于该保险单周年日按本主险合同的基本保险金额向养老年金受益人给付养老年金，直至被保险人身故。

养老年金领取方式为月领时，若被保险人在首期养老年金领取日及之后的每个保险单月度日零时仍生存，我们将于该保险单月度日按本主险合同的基本保险金额X8.5%向养老年金受益人给付养老年金，直至被保险人身故。



看起来有点绕哈，我来个人话版的：

如果选择年领，那就是合同的「基本保险金额」的数：43995

但，如果选择年领，是合同的「基本保险金额」✖️0.085，也就是：43995×0.085=3739.575

这里多说一嘴哈

一般建议最好选「月领」

因为一方面，月领要比年领，领的更多一些：

年领，平均每月：43995/12=3666.25

月领，平均每月：43995×0.085=3739.575

3739-3666=73

这73块，虽然不多，但苍蝇腿也是肉啊，能多买几斤肉，多买几双袜子，多买几十颗真知棒的棒棒糖了......

另外一方面，从安全性的角度，月领也要比年领更好一些：

一大笔钱，一年就全领了，那万一中途被偷，被抢，被骗了，那剩下几个月，那喝西北风啊？

月领，就像发工资一样，每个月发，就算这个月被骗了，被偷了，被抢了，下个月还有啊，对不对~

2

分红年金险合同表长啥样？

分红年金险的合同表：

拿现在热卖的恒安幸福到老2.0的合同举例，这是一款典型的分红养老金

同样，正式合同表上面，只有现金价值表

因为毕竟是分红养老金嘛，除了固收现金价值，还有红利保险金额现金价值表，不会有每年具体的分红情况，最多也只会显示每1块累积红利保险金额对应的现金价值。



那未来领多少钱虽然不在合同表体现，但也会在投保页和条款会有体现哈。

同样只体现固收，也就是保底部分。

拿25岁女性，每年交5万，交6年，总保费30万，选择保证领取20年，保终身：

投保页，基本保险金额和演示表保底领的年金，都是一样的：17665





因为监管爸爸有规定，只有保证，确定的部分才能写进合同，不确定的，那不能写哈，分红本身就是不确定的，所以不能写。

至于监管爸爸为啥规定年金的分红金额不能写进合同条款?

我直接搜索了下，有兴趣，可直接看下图：



3

为啥年金险合同表只有现价？

因为太复杂了（我猜的哈）

一份年金险，你可以选择不同的缴费期限：

可以选 3年、选 5年、选 10年交、选 20年交......

可以选择不同的缴费金额：

可以交 10 万，50 万，100 万......

可以选择不同的年龄领钱:

可以 55岁、60岁、70 岁.....

如果要把所有组合下的每年领取金额都做成表格，太复杂了，保险公司懒得搞，要费好多时间，精力成本啊。

再加上，如果都写上去，这份合同不得好长好长好长，浪费纸，浪费钱，所以，最终选择不写……

再说，前面投保页的信息，也在合同条款里，也具有法律效应啊，不影响，所以即使年金不写在合同表里，你也不用担心，你未来该领多少钱，就领多少钱，安全的嘞~

4

要注意哪些？

1.关于领取的话，重点看几点

基本保险金额：关系能领多少钱

领取方式：年领还是月领（最好选月领，原因嘛，前面说过了，就不多说了；注意哈，有些月领，是8.5%，有的是8.4%，具体数字，看产品条款）

现金价值：退保能退多少钱。这里也温馨提示，不到万不得已，尽量不要动现金价值，全部或者部分拿出来，你的养老生活会有影响。

2.多一手准备

如果放心不下，业务员给你做的演示表你最好留着，纸质版的放柜子里，保留好；电子版的，自己微信收藏着。

如果是分红年金险，除了固定部分，未来每年预期能领多少，到时候你就可以拿着这个去对比了呀，万一超额完成了，你更开心了，对不对~

3.分红养老金，关注红利通知书

买的固收，就不用关注，买的分红养老金，那还是多少得关注下红利通知书，这个也关系到你能拿多少钱，保险公司每年的那个官微，或者每年的邮件，都会给你更新嘛~

还是拿很恒安的红利通知书来举例：

点官微公众号-自助服务-保单查询-电子保单-电子信函

如果是今年买的，红利要明年保单生效日才有哈～



写在后面：

买了养老金，未来能领多少钱，年金不写在合同表里，但会写在投保页和条款里，一样具有法律效力，不用担心哈～

如果你也想给自己补充养老金，或者对保单合同有疑问的，不知道的该怎么看合同的，下方找我，我用大白话给你说～



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