新型年金险星颐(朱雀版)!首年就能领钱,预期收益3%,与一生中意年金(分红型)对比怎么样?

六翼天使494

快返年金跟国债有点像，国债是长期派息，快返年金一般是第5年开始每年能领一笔钱，分红产品每年还额外给你一笔浮动的分红。

年金险星颐（朱雀版）怎么样？

先看看星颐（朱雀版）分红年金的具体形态和收益，以及所属保险公司的情况。

产品信息：



星颐（朱雀版）分红型由复星保德信人寿承保，我拿固收产品蛮好的人生2025来对比下。

以30岁女性，交5年，每年交5万，第5年领为例：

星颐（朱雀版）分红型每年保证领3996元，比前者少了1000左右。但算上分红能领7800左右，比前者多了有近3000块。

我测算了一下，它分红实现率30%~80%的首年领取金额：



分红实现率30%，第6年开始就要比『蛮好的人生2025』领得多；达到50%，每年多了差不多1000块。

至于到底能达到多少，就得看它所属的公司——复星保德信人寿的实力了。

先看股东实力，中外合资：

国内股东为上海复星工业技术发展有限公司，是香港上市企业『复星集团』的子公司。

外资呢，是美国百年集团『保德信集团』下的保德信人寿公司，也是美国最大的寿险公司之一。

股东对口的好处就是业务成熟、资源丰富，比如买它家的储蓄险，保费满足需求就能对接复星集团旗下的高端养老社区。

投资这块也有自家的资管团队，投资收益并不差，就算是投资环境不太好的这3年，平均投资收益率也接近4%：



截至2024年末数据

所以历史分红实现率整体也不错：

2013~2023年，全部数据都是100%及以上；2024、2025年受分红限高影响，大部分产品实现率在40%~50%，13款新产品2025年达成100%。

整体来看，要超过不少保险公司，毕竟很多公司公布的数据都不到10年，更不用说连续10年全产品达成100%及以上了。

近两年的情况则可以作为一个参考线——在限高令影响以及投资收益不理想的情况下，40%~50%是它家产品分红实现率的一个普遍区间。

星颐朱雀版（分红型）与一生中意年金（分红型）对比怎么样？

一生中意年金（分红型）和星颐朱雀版（分红型）两款分红产品的固定领取金额，跟固收产品相差已经不大，而含分红领取金额要高出不少。

当然这个产品的未来分红水平也很重要，先看下两款分红产品所属的公司水平：



复星保德信人寿和中意人寿，前面都讲过了，咱们直接来看产品：

星颐朱雀版（分红型）：第5年开始领钱，分红收益高

星颐朱雀版（分红型）由复星保德信人寿承保，第5年开始领钱。

以30岁女性，交3年，每年交10万为例：

相比表中的固收产品蛮好的人生2025，它每年保证领取5187块，少了1000块左右，但预期领钱的分红年金有9800块，多了将近一半。

算下来，只要分红实现率长期维持在30%，就能稳稳超过固收产品。

第5年开始，它的现金价值一直维持在30万左右，持续终身。

后续如果需要用钱，也能退保把这笔钱拿出来。不过退保时，要扣除当年领的钱。

如果不是特别看重确定性收益，可以优先选它，每年领的钱大概率要高于固收。

如果非常看重确定性收益，则可以考虑固收的蛮好的人生2025和百岁人生5.0，每年能稳定领个6000左右，点击查看产品>>>

一生中意年金（分红型）：第5年开始领钱，保证领取很高

一生中意年金（分红型）由中意人寿承保，能领到88岁。

它的保证领取金额很高，同样的交费条件：

第5年领2.25万，第6年开始每年领6810元，比『星颐朱雀版（分红型）』多了差不多1700元，甚至超过表中两款固收产品。

有意思的是，它的预期分红领取金额是反着来的，前中期很高，第6年大约能领1.16万，然后逐渐减少，最后一年就只能领6810元了。

它60岁及之前每年预期领的金额都要比星颐朱雀版（分红型）高，61岁开始就不如后者了。当然这只是预期，实际还得看双方到时的分红水平。

同时它有个不足的地方——现金价值比保费低且越来越少，中途退保会比较吃亏，退保时也要扣除当年领的钱。

综合来看，比较适合看重确定性收益、能安稳领到88岁满期的朋友，不算分红，也比固收领得多。

想买这款产品，可以考虑一次性交费，预期收益率长期可以达到3%，点击查看产品>>>

如果既想固定领取多一些，又想领得更久，还有一款固收的金多多1号（计划二）可以选，可领到100岁，每年稳定能领8000多。

但它的现金价值也是会越来越少，中途退保不划算，大家可以结合需求考虑。

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作者：微信文章