5分钟看懂保险—年金险vs增额终身寿

塞翁364

丨年金险和增额终身寿险哪个好？两者又有什么区别？又该如何选择？
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这两年，年金险和增额终身寿险的火爆，大家也有目共睹。毕竟这年头，还有什么比安全、稳健更重要的呢？两者有着相似的功能，对于些初次接触保险的朋友，的确很难分清它们的区别。到底年金险和增额终身寿险哪个好？今天借文章和大家说清楚。


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一、增额终身寿险和年金险的区别年金险和增额终身寿险都是常见的长期储蓄型保险，它们的收益在投保时就白纸黑字明确标在合同上，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场波动的影响，对于储蓄教育金和养老金这种未来的刚性支出，无疑是种很好的工具。年金险就是向保险公司缴纳保费，在约定的时间返钱给我们，直到被保人身故或者保险合同期满。增额终身寿险就是保额可以增加、保障期限为终身的寿险。它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。


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二、重点对比
1.领取方式：年金险合同确定的金额，每年领多少是固定的；增额终身寿领取方式金额是灵活的（实质上以减保的方式领取），具体怎么领，领多少可以参考我之前的文章5分钟看懂保单“减保限制20%”

2.核心功能：年金险重点功能是养老，每年有稳定的现金流，做好每年日常规划；增额终身寿重点是财富增值与灵活取用，目的是用于阶段性规划或暂时没有规划。

3.身故理赔金：增额终身寿险的身故理赔像一棵不断长高的树，时间越久，价值越高，最终目的是将一棵“大树”完整地交给后人。年金险的身故理赔则像一个蓄水池，在开始放水（领取年金）之前，池子里的水（保障）是满的；一旦开始放水，池子里的水就会逐渐减少，核心价值转化为流出的水流（生存现金）。

4.现金价值：增额终身寿的现金价值随着时间的增加稳定增加（不减保的情况下）；年金险现价（开始领取后）会越来越少。



三、年金险和增额终身寿险哪个好？关于“年金险和增额终身寿险哪个好？”这个话题，其实是没有既定答案的。毕竟不同的人有着不同需求，而且各类产品针对解决的需求也不一样，自然对“好”的定义也会有所差异。不过我们要清楚，在健康情况允许的情况下，要先配齐保障型人身保险，且保额较充足，剩下的预算再去考虑年金险和增额终身寿险。1、年金险①对未来有明确规划的人群比如我就是想准备这笔钱给孩子当教育金，无论未来发生什么，这笔钱只能等到约定的时间后才能领取，专款专用。这样既不用担忧肆无忌惮地花钱，还有一个可以逃避向他人借钱的理由。②对花钱自制力差的人群容易受外界的诱惑而冲动消费，月初发工资，到月末就被耗光了，几年下来也没什么积蓄，所以就需要年金险来帮忙强制储蓄。③希望拥有长期现金流的人群年金险以被保人生存为给付条件的，活得越久，领取的年金也越多，以此来抵御长寿风险。所以对于晚年而言，滔滔不绝的现金流所给予的安全感远比一次性的大额进账来得要强，每年或者每月养老金自动打到银行账户，省心便捷。

2、增额终身寿险①没有明确用钱规划的人群很多人买这类产品的目的并不明确，只是想着能长期储蓄增值，也不确定什么时候用，只是刚好手头有一笔几年不用的闲钱。②对金钱有掌控能力，自制能力强的人群想着规划一笔储蓄，在特定节点可以使用比如婚嫁、旅游、孩子读书等，自己也不会胡乱取钱挥霍，只希望需要的时候就能取出来一些，不用的时候放在那里，如果你也是这种想法，那增额终身寿险会更适合你。③有财富传承的需求的人群希望在百年之后能留一笔钱给心仪的受益人以实现资产特定传承，而且投保人对保单是有绝对的控制权。④有资产隔离的需求的人群比如婚前财产隔离，在婚前买入增额终身寿险的话，婚后不需要夫妻二人共同经营，即使日后离婚了，这笔钱也属于你的个人财产，不会被分割。

总结：

综上所述，如果想要防止长寿风险，担心“人活着，钱花完了”，可以优先选择年金险；如果希望资金灵活，或是有财富传承、资产隔离等需求的朋友可以选择增额终身寿险。

#保险#增额终身寿#年金险#养老规划#稳定现金流

作者：微信文章