重疾险涨价了,谨慎选,有攻略

白刃玄衣及

图|理查哲
文|小范
微信|wfanlifang



去年831后，重疾险全面下架，价格涨了不少

今年831后，重疾险价格又涨了一波

如果我说，2026年1月1日后，价格可能还要涨一波，会不会被打？

“狼来了”的故事一次次在上演，是什么原因呢？

一、预定利率下调‌是直接推手。2025年8月底，行业预定利率从2.5%降至2.0%，直接导致保费上涨。

二、生命表更新‌则是更深层的原因。新的第四套生命表显示，中国人平均寿命延长了，这意味着保险公司承担重疾理赔的风险窗口期和总成本都在增加，因此需要通过提高保费来平衡风险。

2026年1月1日《第四套生命周期表》启用后，重疾险价格又将上调。

重疾险从“必需品”变成了“奢饰品”

说它很有必要是真的，但很多人买不了也是真的



说它还很有必要，也确实

我身边很多人，都有申请过重疾险理赔，包括我自己，杠杆达到了20倍；

????历时2个月重疾理赔款到账！！ 分享我的亲身理赔经历

相当于跟保险公司签一个对赌协议，长寿时代保险公司的理赔概率只增不减；

遇到风险需要花大钱或者需要周期康复的时候，靠得住的人只有自己和保单；

当然，陪伴很重要，但物质是基础，重疾险保障可以增加高杠杆。



涨价后买不起了？退而求其次也是一种方式

如果是大人买，保的时间相对短了，价格相比孩子也贵出很多。

按照不同的条件、不同保额，总价从几万到几十万的价格不等。

小孩子的价格确实便宜，假如买保到30岁、70岁，不含身故责任，价格基本都能接受。

所以，现在蛮多人会选择买一年保一年或者不含身故，保的时间短一点来降低保费。



降低保额，有没有意义？

    十年前的50万保额 VS 现在的30万保额

十年前的责任比较简单

或许只有一次重症+身故责任，二者赔其一，over

现在的30万保额

基本都会包含重症、轻症、中症；

且大概率都是多次赔，特定疾病、罕见病叠加赔；

甚至包含了目前孩子当中越来越常见的严重肥胖、严重脊柱侧弯等赔付。

有比较给力的增值服务，我基本上都会跟客户提及，比如：

“疑似或者确诊相关疾病就可以启动二次诊疗意见，甚至国内外多学科会诊等，这些在对特殊时期特殊阶段是非常非常有帮助的。”

比如，疾病分类当中提及到的“无分组、无三同”，让理赔更倾斜于“消者者”。????买了重疾险，做手术 / 住院能不能赔？




所以，虽然保额从50万降低到了30万，但从功能上来看，反而更卷了。

这是目前中规中矩的重疾险的真实写照，责任已经很丰满。那么我们可以对比价格和条款内容是不是宽松。



这是经典的少儿互联网产品内容，主打一个“你有我也有，你没有的我还有”



看完前面，认为还值得买，可以遵循下面几个原则：

1、一定结合身体情况、年龄、经济情况找到适合自己的产品；

2、重疾险选产品不选公司，现在不是“哪家公司大就选哪家”的时代；

3、互联网和线下产品的价格差不多、产品也差不多，尽量不选互联网产品；

4、看条款看条款，条款宽松，相当于保额变相翻倍；

5、做以上工作太困难的话，可以把工作“承包”给您信任的保险经纪人或者扫描下方二维码⬇️⬇️⬇️，关注➕我，帮您支招。



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