众民保百万医疗理赔有感——中高端医疗险虽贵但值得

麻辣鸡翅

中高端版的百万医疗险，优在哪里？

前文提及，小管家团队协助了一个众民保的理赔——客户71岁男性，确诊肺癌，因考虑到患者年纪较大，医生建议创伤及副作用更小的【光敏剂光动力肿瘤治疗】。



这一单理赔，近期已经结案。总账单是123149.99元，其中医保统筹支付了38418.39元，即需要自付84731.6元，其中医保外的费用为自费的59426元及分类自负的6403.84元。

上面账单有一列非责费用是怎么回事呢？



小管家团队根据治疗类型及发票类型做了分类，去核实保险公司的赔付是否合理。其中非责费用为2个费用。



①不在治疗费报销范围内的物理治疗法。8月11日、8月13日、8月14日的发票均是关于光敏剂疗法的。因为当时客户所在医院没有能做这个的医生，请的外面的专家团队做。所以扣费明细备注里面也写明了原因“非合同约定医疗机构”和“非特殊门诊医疗费用”。



如果是在院内做，也会因为“非治疗费报销范围”而除外。需要包含了【西式理疗费】的中高端医疗险才有机会报销。



而且，从发票可看出，光敏剂疗法最贵的是光敏剂（药品）本身，且是属于社保目录外的。目前DRG/DIP改革，最好能包含外购药责任。该客户治疗所用的光敏剂就是从院外药房购买的。

②未包含住院前后30天门急诊费用。众民保百万医疗是不包含住院前后30天门诊费用，所以7月30日的住院前门诊和10月30日的住院后门诊均为非责费用。不过众安在新款的众民保2025把这项费用给补齐了。

加量不加价，众民保2025又升级了



所以，减去非责费用后最后报销了14840.54元，而保费只需2698元/年（61-80岁人士）。

从这则理赔案例也可以看出，一分保费一分责任。

如果想要对接国内好的医疗险：中端医疗险（特需版）＞中端医疗险（普通版）（即小管家前文说的中高端版的百万医疗险）＞百万医疗险。因为保费成本原因，暂时上不了中端医疗险特需版的朋友，可以考虑上车中端医疗险普通版。

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作者：微信文章