给老人买免健告的医疗险,应该选百万医疗还是中高端医疗?

心随674

你好，我是何诗敏，坐标广东。天蝎座，90后中年少女，全职保险经纪，有一个调皮可爱的儿子，走过职业低谷与迷茫，感受过当妈的快乐和同痛苦，喜欢生活喜欢工作，决定保险是我以后要走的路，信奉长期主义。
咨询保险请加微信：Heshimin11这是我的第13篇文章相关文章医疗险卷王众民保中高端有什么坑？



年纪越大身体越差，不少看着身体不错的老年人多多少少都开始有一些小毛小病，不少人因为体况问题也遭到普通医疗险的拒保，转而把目光投向免健告医疗险这里，面对已知的和未知的疾病风险，商业保险作为社保外的补充医疗，选择上也是难倒了不少孝顺子女。

众安众民保百万医疗和众民保中高端应该怎么选？

先说总结：

有预算的直接选中高端，实际医疗场景来说0免赔更实用。

众民保百万优选臻选版100%，报销相对更多些，增值服务也不错。




众民保百万医疗2025版VS众民保中高端医疗险，虽然两款都是免健告医疗险，但产品责任各有不同，请看下图：



两款产品最大区别在于免赔额和报销比例

众民保百万医疗的免赔额是社保内/社保外各一万，这里我们就需要理解，免赔额等于起付线，是医保报销后的剩余医疗费扣了免赔额再报销，社保内和社保外的费用再独立累计，住院期间的医保目录内费用医保是报销的，医保目录外的费用医保的不报销的，比如进口药、耗材、外购药等。

打个比方：以经典版为例，小安住院花了10万，社保内费用7万，社保外费用3万，医保报销社保内费用4.9万，小安应自费5.1万，众民保百万扣除免赔额后再赔付80%。

（社保内：7万-4.9万=2.1万，2.1万-1万免赔=1.1万；社保外：3万-1万免赔=2万）最终赔付：（1.1万+2万）*80%=2.48万，小安最终是自费了2.62万元。

假如小安选择臻选版100%赔付，那么就仅需要扣除内外各一万的免赔额2万，剩下全报销。

再来看众民保中高端，它是0免赔，住院2万内报销50%，2万以上报销100%。

再以小安来举例，10万的住院费用，社保报销完是不限社保全额报销的。

假如得了重大疾病住院，众民保百万也是同样的免赔额和报销比例，百万医疗是无论大病小病仅限普通部住院。

众民保中高端则是0免赔赔100%报销，大病中高端医疗可以升级到特需部、国际部、VIP部享受更好的就医环境。


   （普通部和特需部的病房环境）

这里还需要特别注意一点，买百万医疗就要想好小病小痛住院未必能报销到，只有比较严重的病才能用的上。比如说2万以下的住院费用，医保报销后需要扣除免赔额才能报，特别是DRG医改后住院整体费用降低，好药都出去买了，实际上符合报销，但报销费用为0元。

普通外购药械两款产品都不限清单，全额报销的。

院外特药众民保经典版药品清单种类较少，没有CAR-T，臻选版药品相比之下种类多，有2款CAR-T。中高端特药种类更广，CAR-T有三款。

特殊门诊和门诊手术两款产品都有涵盖，住院前后门急诊同样是有30天。

需要注意的是，众民保系列产品门诊手术都不包括活检、穿刺、造影等创伤性检查，腔镜检查，康复性手术，射频消融治疗，激光、冷冻、光动力、电灼疗法等物理治疗，以上检查治疗手段是不报销的。

免健告的医疗险最主要是看既往症列表，既往症列表决定了能否赔付的关键。可以带病投保，但不是什么病都能赔，两款都是只能保一般既往症，严重既往症除外不保，简单来说就是在列表里的疾病，病况轻可以，病况重不行，特别是已经发生了并发症的是不赔的。

详细情况可对照下图，重点看释义，如果还是不清晰拿不定主意，可

（加微信Heshimin11咨询）



增值服务对比



            （左图是众民保百万医疗，右图是众民保中高端医疗）

相比之下众民保中高端医疗增值服务会更丰富，基础的百万医疗也有实用的服务，臻选版可选范围更多。

再来看年保费价格对比

这是众民保百万医疗的价格：



这是众民保中高端医疗的价格：










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