百万医疗元年,平安臻惠民还有可选性吗?

银鲜目江探

从去年众民保线上10天狂揽1.4亿保费后，其他保司也不约而同推出免健告医疗险。

对于体检指标偏高，买不了标准医疗险的朋友来说，也算是鹬蚌相争，渔翁得利。最近刚好有粉丝咨询：平安的臻惠民免健告的百万医疗险怎么样？

粥粥今天就来给大家解读这款免健告的百万医疗险——平安臻惠民，平安臻惠民是平安出品，但并不是我们常说的平安健康，而是平安财险。

中国平安财产保险股份有限公司（简称：平安产险）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国平安集团实现多元化发展的起点。2024年，平安产险实现原保费收入3218.2亿元，同比增长6.5%。以原保费收入来衡量，平安产险是中国第二大财产保险公司。

cr.保交会

为了方便您的阅读，我做了如下目录：

投保规则（谁能买）

保障责任（保什么）

重大既往症和免除责任（不保什么）

增值服务（保险公司提供额外服务）

写在最后（一定要看看）

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1

投保规则

投保年龄：出生满30天—70周岁

保额：社保内医疗400万+社保外医疗400万

保险期间：1年

医院范围：二级及以上的公立医院普通部。

免赔额：社保内医疗1万免赔额，社保外医疗1万免赔额，共计2万免赔额

赔付比例：基础版80%、升级版100%

职    业：不能属于高危职业表中所列的职业，如图所示



等待期：30天（意外无等待期）

犹豫期：10天

家庭保单优惠：无，不像众民保有家庭单折扣。

保费：基础版和升级版的保费综合来看都不高，除了老年群体。属于是普通人家都能买得起的保险。



保费为啥这么便宜？

主要在于免赔额2万（社保内外各1万）

减低了高频小额赔付，重点保障大病，这样才能有效降低低保费。

（即使优点也是缺点，这表示如果社保报销后自费金额刚好9000多块钱，是触发不了理赔的。）

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2

保障责任

住院医疗

800万（社保内400万，社保外400万）

社保内1万免赔额，社保外1万免赔额

涵盖：床位费、陪床费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、药品费、医生诊疗费、手术费、同城救护车使用费、中医治疗费用、卫生材料费、住院前后7天门诊（仅升级版享有）。

夸一夸：

治疗费：包含物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法费用，这几项在众民保2025中是明确除外的。

中医治疗费：以治疗恶性肿瘤或原位癌为目的中医治疗、中成药和中草药费用。明确不包含滋补的中草药。

容易理解有误的3个概念：

陪床费：未满18周岁的被保人住院或女性被保人有1周岁以下的婴儿发生的加床费

膳食费：需要是医院的食堂（医院收费的），外包食堂或点外卖不报

护理费：在医院账单里的护理服务；自己找的护工不报（平安提供免费的护工）

住院医疗保障有缺失：

标准住院医疗包含：住院医疗，特殊门诊，门诊手术和住院前后门急诊费用

。

平安臻惠民基础版只有：住院医疗，其他3项特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都没有；

平安臻惠民升级版:多了一个住院前后7天门急诊。

最主要的是没有特殊门诊（门诊恶性肿瘤放化疗、门诊肾透析、器官移植后的抗排异治疗），重大疾病保障缩水。

社保罚则：平安臻惠民的社保罚则严格：没有以社保身份就诊或者社保报销金额为0，基础版降至50%赔付，升级版降至60%赔付。

特定药品医疗保险金（120种）

300万，0免赔，基础版80%，升级版100%

买了有社保版，对于医保目录内， 未经医保结算基础版赔付50%，升级版赔付60%，社保目录外药品赔100%。

包含2种CART-T:

复星凯特的奕凯达和药明巨诺的倍诺达，都是治疗复发或难治性大B细胞淋巴瘤。

Tips：特定药品的清单有一列适用癌症种类，使用特药必须符合清单中的适用癌症种类。这就会出现一个问题合同中注明的药品适应症和医保目录允许的适应症不一致，说的直白点：保险公司对某些药品会缩窄允许报销的适应症。虽然没办法和中高端医疗险的外购要不限清单报销，但也很不错了。



Tips：特定药品医疗保险金一旦理赔后，第二年就不能续保。

质子重离子保险金

300万，0免赔，基础版80%，升级版100%

床位费限1500元/天，无社保罚则

质重医院仅限于上海质子重离子1家

需要注意的是：质子重离子医疗保险金一旦理赔后，第二年就不能续保

重大疾病异地转诊交通费用

基础版：1万；升级版：2万

两个版本都是0免赔，100%赔付。

需要转院证明，飞机限经济舱、火车以软卧一等座为限。

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3

重大既往症和免除责任

无健康告知不等于什么异常都能赔，如果投保前，已经有下面提到的这五类既往症，虽然能买，但投保后因为这个疾病，或者这个疾病导致的并发症住院是不赔的！先看一下平安臻惠民的5类重大既往症



对比众民保百万医疗险2025的重大既往症定义，平安臻惠民更为严格。众民保有的它都有，在各大类既往症上都比众民保多几个疾病。高血压伴心律失常，都列入严重既往症。

免除责任对性病、精神疾病、遗传疾病、先天畸形、染色体异常等疾病不赔付，这个和标准的医疗险一样。所有的医疗险对这些都免责。不包含任何人工器官。

Tips：患艾滋病期间或者感染期间的所有医疗费免责

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4

增值服务

家庭医生（可家庭成员共享）、重疾绿通（住院安排、手术安排、中医调理、住院探视等）

安心陪诊、居家护理、住院护工服务（限5天）

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5

写在最后

总体而言，平安臻惠民作为一款免健告的非标医疗险，还是有些有些亮点的：住院医疗对物理治疗、中医治疗都是包含的。

但在投保规则和保障责任方面，比众民保2025逊色很多。缺少特殊门诊，特药和质子重离子理赔后就不能续保。

如果实在没有别的选择，可以把它作为一个备选计划。拥有一份兜底的保障很重要。

以下是臻惠民的投保链接，扫描下方二维码可以查看合同条款、责任详情。



我是粥粥，产自随州，来自明亚湖北松松家族。

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作者：微信文章