年金险基础知识篇

音乐之家1

点击蓝字“风雨遇见彩虹”关注我哦



01

什么是年金险？



     年金保险是指投保人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，到了约定的年龄，保险公司就每月或每年按照固定的金额返还保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。我们常见的年金险是教育年金险和养老年金险。

02

年金险的作用



（1）年金保险是用来解决“不确定性”的。寿命的不确定性，长寿需要更多资金来生存。投资的不确定性，年金险可实现安全、稳定的收益。婚姻的不确定性，年金险可以更好的保护个人资产，减少婚变对资产的分割。财产的不确定性，年金险可以合理进行债务隔离。遗产的不确定性，年金险可以指定受益人，最直接的解决遗产纠纷。税负的不确定性，保险赔款免征个税。

（2）年金保单有着神奇的“锁定”功能。锁定年金的使用对象，锁定长期不变的利率，锁定终身领取的期限，锁定财富传承的受益人。

（3）与生命等长、安全、稳健的现金流。配置终身年金的目的不是为赚取高收益、追逐利润最大化，而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流，直到百年。年金险是为了防范长寿风险，被称为“与生命等长的现金流”就是为了避免“人活着钱没了”这种现象。

03

年金险的特点



（1）安全：年金险作为保险，所有的收益，都需要写入合同，受法律保护，必定得到兑现，即使保险公司倒闭，也会有中国保险基金予以救助。不会出现不能及时支付的情况，更不会像P2P等理财产品频频爆雷。

（2）稳定：何时给付，给付多少，均在合同里面注明。理财商品的收益和风险成正比，年金险的收益并不高，即便金融危机，它的收益自巍然不动。实际上，年金险就是一种储蓄工具，其收益只取决于三个因素：本金、利息、寿命。就如养老年金险以人的生存为给予条件，活多久领多久，稳定给付，有效地转移了部分养老负担。

（3）短期收益较低：目前大部分年金险的实际收益是在3.5%。只要有充足的本金和充足的时间（起码20年以上），就能获得高额的收益，才能真正发挥“复利”的真正作用。

（4）流动性差：只有到了规定的年龄才能领取现金，中途继续用钱只能采取退保或保单贷款的方式融资，往往会损失一部分的本金。

        总之，年金险是具备安全保本、合同保证、强制储蓄、流动性低、抵御长寿、专款专用、财务控制的功能优势。

04

为什么买年金险？







       人的一生，就是钱的一生，也就是一生就是赚钱和花钱。我们在工作阶段有主动收入和被动收入，在退休阶段主要靠被动收入了，所以我们在工作阶段做好提前规划，决定退休阶段的生活品质。





       用标准普尔家庭资产象限图来分析，配置保险，实际上是运用保险的杠杆功能（重疾、定寿、意外、医疗）和转化功能（教育金、养老金、终身寿险），来应对收入中断的风险，并且把当下的收入锁定至未来，确保一生的财富幸福。

05

年金险考虑因素







长按加我微信！

您的专属保险顾问！





               
作者：风雨见彩虹