美联储降息,论香港保险如何重塑资产吸引力!

寒郁轩良

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投资有道

12月11日凌晨，美联储宣布降息25个基点，将联邦基金利率目标区间下调25个基点到3.5%至3.75%之间。这是美联储继10月30日降息25个基点后再次降息，也是自2024年9月以来第六次降息。



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美联储降息12月11日凌晨，美联储宣布降息25个基点，将联邦基金利率目标区间下调25个基点到3.5%至3.75%之间。这是美联储继10月30日降息25个基点后再次降息，也是自2024年9月以来第六次降息。



▲ 图片来源 @BBC 官网截图





▲ 图片来源 @人民网 官网截图


12月11日，香港金管局将基准利率下调25个基点至4.0%，即时生效。




▲ 图片来源 @香港金融管理局 官网截图




这是香港金管局年内第三次降息。今年9月18日和10月30日，香港金管局在美联储降息后分别跟随降息25个基点。
香港金管局表示，基本利率是用作计算经贴现窗进行回购交易时，适用的贴现率的基础利率。目前基本利率定于当前的美国联邦基金利率目标区间的下限加50个基点，或隔夜及1个月香港银行同业拆息的5天移动平均数的平均值，以较高者为准。
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香港保险是否会受其影响？
美联储降息后，美元存款、美债等资产收益会减少，那么以美元保单为主的香港保单分红会下调吗？
答案是：基本不会受到影响，甚至分红可能还会提升，这主要是因为香港储蓄分红险底层资产配置有关。
传统香港分红险主要配置两大类资产：以债券为首的固定收益类资产+以股票、基金等为首的权益类资产。


1、第一重利好：固定收益类资产价格上升
固定收益类资产包括政府债券、公司企业债券、结构性证券等。
香港保险公司收取来的保费购买了大量国家债券，包括美国国债。美联储降息意味着美国国债的短期利率下降，但这通常会导致国债价格上升，因为债券的固定收益在降息环境下变得更加吸引人。
这样的话，香港保险公司在债券市场的投资盈利就有机会大幅增长，从而提高保单分红。
2、第二重利好：权益类资产预期上升
权益类资产包括股票、基金、房地产、股权等。
美联储降息后，从长线来看将推动美股继续上涨。近2年美联储降息周期，美股的上涨表现令人满意。
香港保险公司权益类资产中很多投资于美股，因此保险公司可能会获得更高的股票市场超额收益，兑现产品分红。



3、第三重利好：锁定了收益类
对于购买了中短期保证收益类产品及预缴的朋友，不受美联储降息的影响，提前锁定了收益，财富稳稳增长。
所以有香港保单的人赢麻了，因为它可以穿越美联储降息和加息周期。
另外，香港大部分分红险是中长期产品，其精髓在于终身甚至几代人的财富规划，而非短期投机行为，我们只需要在时间的长河中享受稳稳的分红就好了。
因此，不必太在意短期的某个事件，持有香港保险带你安心的穿越经济周期即可~
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12月配置香港保险的三大理由
近年来，香港保险因产品多元、投资策略灵活、监管体系稳健等优势，成了众多投资人士眼中的“香饽饽”。
每年12月，更是配置香港保险的黄金窗口期，12月这一关键时间节点配置香港保险还有下面三大理由，希望大家能大家抓住年末投资好机会！理由1：保司年底优惠力度大目前，各大保险公司已经开始加大优惠力度，有预缴、保费折扣、年终赏等多重优惠。
保险公司为冲刺年度业绩，往往会推出更优惠的政策以达成目标，所以一般年末优惠力度＞年初优惠力度。
因此，选择在12月份配置香港保险，有机会享受到更丰富的优惠福利！



▲ 图片来源 @香港旅游发展局 官网截图

理由2：5万美金外汇额度清零
2025年终+2026年初=10万美元
2025年快结束了，没用完年度5万美元换汇额度的朋友，跨年换汇能利用2025年和2026年两个年度的额度，合计高达10万美元的便利化换汇额度。
大家要抓住机会，用好国家给的换汇政策，实现资产最优配置。
换完汇后，合理规划配置金融产品很重要，尤其是香港保险中的美元保单，选择适合自己的产品，能助您在新的一年里实现财富稳健增长！
理由3：锁定降息前的较高利率窗口
2025年终+2026年初=10万美元
近年来，内地银行存款利率持续走低，降息消息不断。多家银行大额存单利率降到“1字头”，像工商银行，1年期、2年期大额存单利率都是1.2%，3年期1.55%。
持续低利率时代已来临，影响了很多朋友的资产配置。
在此背景下，很多投资人士发现传统的银行存款方式，收益已难以满足他们的长期财富增值需求，所以开始寻求更灵活且收益可观的资产配置渠道。
相比之下，香港保险，特别是那些能提供相对安全，而且能有效锁定长期回报的美元储蓄产品，逐渐成为众多投资人士的最优选。不仅能保障本金安全，还能通过复利累积方式，长期持有能实现财富持续稳健增长。


▲ 图片来源 @财联社 官网截图


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总结全球降息环境下，12月是配置香港保险的绝佳时机！
无论是想规避汇率风险、锁定高收益，还是节省保费、体验浓厚圣诞氛围，现在都是一个不容错过的机会！


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