居家旅行必备的成人意外险 人保全能守护者

杨柳657

写在前面：我每年都会自购意外险，但是其实出险很少，今年9月份，骑电动车的时候不幸被另外一个车撞倒，膝盖受伤了，就走了意外险赔付流程，非常丝滑。我一直都很喜欢的这款意外险，推荐给大家。

意外险，拽文来说是保障外来的、非疾病的、突发的事件。

日常生活中，包括交通事故、运动受伤、骑车摔伤、航空意外、楼梯摔伤、猫抓狗咬、蚊虫叮咬、以及误伤他人等很多意外。这些意外事件后续的医疗费用、住院费用、救护车费用、法律费用等，都是可以通过意外险来转移的。

意外险这个产品品类，非常简单明了，我们就看以下几点：

总保额是不是够，单项的交通意外是不是细分，可否叠加赔付；

单次的意外医疗的额度是否能涵盖日常所需，一般有1万，2万，5万和10万不等；

意外医疗支持的医院范围，公立医院并且还限制二级及以上，涵盖特需/国际部，私立医院；

是否包含住院津贴、救护车费用，以及法律援助费用等相对个性化的诉求；

是否含猝死责任（冷知识：不是所有的意外险都包含猝死责任）。

我去年自己选择成人意外险的时候，做了一圈对比，最终选定了人保全能守护者，它是由中国人民财产保险股份有限公司（PICC）承保，适用于1-3类职业人员。

当时和竞品做了一下对比，选的是全能守护者的至尊版（右）：



产品计划：

分为经典版（18-60周岁）、尊贵版和至尊版（18-55周岁）保障责任汇总如下：

保险责任	经典版	尊贵版	至尊版
意外身故及残疾保险金	30万	50万	100万
意外医疗费用   0免赔，不限社保，经社保100%，未经社保80%；	3万	5万	10万
航空意外身故及残疾	300万	500万	800万
火车意外身故及残疾	30万	60万	80万
轮船意外身故及残疾	50万	80万	100万
乘坐营运汽车身故及残疾   （法定节假日保额翻倍）	30万	50万	60万
驾驶非营运汽车身故及残疾   （法定节假日保额翻倍）	20万	30万	30万
突发疾病身故   （等待期7天）	20万	30万	50万
一般意外住院津贴	50元/天	100元/天	200元/天
意外ICU住院津贴	50元/天	100元/天	600元/天
预防接种医疗意外身故及伤残	10万	10万	10万
预防接种医疗费用   （0免赔，100%给付比例，门急诊限额500元）	10万	10万	10万
意外伤害骨折脱臼	2000元	3000元	5000元
驾驶自行车期间意外身故及伤残   （不含电动自行车）	9万	15万	30万
意外伤害救护车责任（0免赔，100%）	500元	800元	1000元
法律费用补偿	5万	5万	10万
出行个人责任	/	3万	5万
最终定价	125元	195元	355元

产品亮点：

意外身故和残疾的保额和下面列出来的单独的交通方式意外的保额是可以叠加的，比如航空意外身故的保额将会是100万+800万=900万（以至尊版为例）。

带猝死责任，至尊版为50万。一般来说意外险只保障非疾病导致的意外事件（身故、残疾、受伤），所以包含猝死责任的意外险相当于扩展了保障范围。

建议大家至少买尊贵版，包含了出行个人责任：在保险期间内，被保险人自获得被保资格之日起，在出行期间因疏忽或过失行为造成第三方（见释义）死亡、身体伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人以保险单所载的本附加险合同项下的责任限额为限，负责补偿被保险人所实际支出的赔偿金额。

包含法律费用补偿：在保险期间内，发生保险人与被保险人约定承保并在保险单中载明的案由，导致被保险人参加或准备参加诉讼或仲裁，对应由被保险人支付的法律费用，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿，或者由保险人在累计责任限额内代为提供法律服务。

产品理赔流程：

1. 报案

出险之后请立即拨打人保财险24小时服务热线0571-95518进行报案。保司受理报案后会提示您理赔相关注意事项。会有PICC理赔专员联系并添加企业微信便于沟通。

2. 准备材料

理赔人员将参照保险合同相关条款的约定，根据案件情况提供专业的指导和服务。

理赔时需要提供包括但不限于保险索赔申请书、被保险人身份证正反面复印件、被保险人银行卡正反面复印件、保险人认可的二级以上（含二级）医疗机构出具的医疗证明、医疗费发票、涉及伤残索赔的案件需提供伤残鉴定报告原件、属被保险人驾驶机动车辆发生意外事故的，需提供驾驶证、行驶证复印件以及交警事故责任认定书复印件、涉及死亡的需提供死亡证明、丧葬费发票、火化证明、户籍注销证明原件或人民法院出具的宣告死亡证明文件、涉及死亡的案件，需提供被保险人与死者家属的赔款协议及付款证明原件及其他可能需要补充的资料。

3. 提交材料

打开“中国人保财险拇指理赔”小程序，就可以便捷上传理赔资料。







4. 结果反馈

案件受理完毕后，保司理赔专员会及时反馈处理结果。

5. 保司支付赔款

接到理赔付款通知以后，查询赔款到账情况。

我体会了一下理赔流程和速度，非常丝滑。



意外事件无处不在，正是因为防不胜防，才需要用高杠杆的小小意外险来转移风险。

下方扫码可查看产品条款及实现自助购买。



作者：微信文章