重疾险怎么买?工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险(2.0版)怎么样?

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很多客户在挑选重大疾病保险的时候，都会疑惑应该怎么买重疾险？今天咱们就一起梳理一下。并以一款保障终身、重疾不分组、无三同条款，且多次赔付的重大疾病保险为例做个参考。

首先，是重疾险怎么买？

重疾险是给付保额的一个险种，当被保人达到合同所约定的疾病状态后，保险公司就会支付相应的保险金。这个保险金可以用于支付医疗费用，也可以用于生活支出，或用于之后的康复费用等。那咱们在配置重大疾病保险的时候，需要注意以下几点：

1、保额优先

重疾险的理赔金额直接关系到后期大病治疗和生活开支，所以通常需要确保未来3-5年康复期的这些支出。如果预算充足，保额等于5倍的年收入，能充分弥补5年的收入损失风险，确保即使罹患重疾也能拥有一个优渥的康复环境。

2、保障期限越久越好

重疾险的保障期限通常分为保定期和保终身的。保一段时间的话，保障期限短，保费会便宜很多。如果预算实在紧张，可以选择此种类型的，但以后尽量加保一份保障终身的重疾险。

随着年龄增长，重疾患病概率上升。且年龄越大保费越贵，若出现高血压、糖尿病等健康问题，可能无法再投保。所以在预算允许的情况下，尽量配置保障终身的产品。

3、缴费期限越长越好

同一款产品缴费期越长，年缴保费越少，这样能减轻每年缴费压力。并且很多产品是带疾病豁免后期保费的责任，比如得了轻/中/重症，剩余保费无需缴纳，保障仍有效。

4、高发疾病保障要全面

不同的年龄段有不同的高发疾病，比如成人高发轻症包括原位癌、冠状动脉介入术等，中症有中度脑中风后遗症等，；儿童高发轻症有轻症手足口病、轻度先天性心脏病等，中症包括中度川崎病等，咱们可以选择有针对这些疾病额外给付的产品。同样，如果家族有确诊癌症病史的，咱们可以选择带癌症二次给付的产品。

5、优先选择重疾不分组的

现在市场上的重大疾病保险分为重疾不分组和重疾分组的产品。假如咱们配置的一款产品是重疾3次赔付的，重疾不分组的情况下，每种疾病都有机会获得理赔。如果是重疾险是分为6组，每个组别只能赔付一次。



在配置产品的时候，咱们可以结合自己的预算、收入、家人的健康状况来选择符合要求的产品。接下来，咱们梳理以下工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险（2.0版）这款产品。

工银安盛人寿是一家中外合资大公司，成立于2012年7月，注册资本金125.05亿，行业内注册资本超100亿的保险公司不多。三个股东都是世界500强，个个背景强大。

大股东：是“宇宙第一大行”中国工商银行，占股60%。成立于1984年1月1日，总部位于北京。服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。 中国工商银行已经成为全球市值最大、客户存款第一、盈利最多的上市银行。

二股东：是全球最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团——法国安盛集团，占股27.5%。首家公司于1816年在法国成立，通过多项收购及合并活动，安盛已成为全球首屈一指的保险集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区，全球职员及保险代理人约11万名。



三股东：是中国五矿集团，它和旗下的五矿资本控股共占股12.5%。中国五矿集团公司是由两个世界500强企业（原中国五矿和中冶集团）战略重组形成的中国最大、国际化程度最高的金属矿产企业集团，是全球最大最强的冶金建设运营服务商。

公司总部位于北京，掌控的资产总规模达到1.6万亿元人民币，其中资产总额8139亿元，金融业务管理资产8142亿元，境外机构、资源项目与承建工程遍布全球60多个国家和地区。

这样三个股东组建的一家保险公司，安全性绝对让人放心。

产品详情，如下图所示：



1、投保规则

该产品是保障终身的，出生满28天至55周岁，都可作为被保险人。有4种缴费年限可以选择，分别是10/15/20/30年交，其中保额最低10万起就可以投保。投保成功后有15天的犹豫期和90天的等待期。

在犹豫期间内退保可以拿回已交保费，是没有损失的。犹豫期后退保，只能拿现金价值，损失会比较大。

在等待期内确诊重/中/轻症，不承担保障责任。

2、必选责任

（1）重大疾病保险金

该产品包含140种重大疾病，不分组的。每种疾病只赔付一次，累计赔付3次为止。每次给付100%基本保险金额。两次重疾间隔要不少于365天。



需要注意：给付首次重大疾病保险金后，则轻症保险金、中症保险金、少儿特定疾病保险金、重 大疾病首十年关爱金（若选择对应可选保险责任）、重大疾病老年特别关爱金（若选择对应可选 保险责任）及身故保险金责任终止。

（2）中症疾病保险金

产品包含35种中症疾病，不分组。每种疾病只赔付一次，累计赔付3次，每次给付60%基本保险金额。



（3）轻症疾病保险金

产品包含45种轻症疾病，不分组。每种疾病只赔付一次，累计赔付3次，每次给付30%基本保险金额。



（4）豁免保险费

保障期间内在给付重疾/中症/轻症保险金后，就可以豁免后期保费，保障仍然有效。

（5）少儿特定疾病保险金

18岁前确诊10种特定疾病，给付1次100%保额。如果被保险人在被确诊时同时符合“少儿特定疾病保险金”和“重大疾病保险金”给付条件的，则同时承担该两项保险责任。



（6）身故保险金

18周岁之前身故：赔付已交保费；

18周岁及以后身故：赔付基本保险金额、已交保费、现金价值，三者取大赔付。

需要注意：该产品的重症、中症、轻症都是不分组的。并且都没有三同条款，仅仅这一条，就是市场上非常少见的。有“三同条款“的重疾险：关联性疾病的理赔会受到一定限制，通常只能赔付一次。比如A先生因连续加班48小时导致脑出血，需要进行开颅手术。在手术过程中发现良性脑肿瘤并切除，这种情况属于同一次医疗行为，保险公司仅赔付一次。

3、可选责任

（1）特定心脑血管疾病二次给付保险金

第一次确诊特定心脑血管疾病，间隔3年后（含），第二次确诊同种心脑血管疾病，给付100%基本保险金额。



（2）“恶性肿瘤——重度”二次给付保险金

第一次确诊“恶性肿瘤——重度”，间隔3年后（含），第二次确诊“恶性肿瘤——重度”，给付100%基本保险金额。其中包括新发、复发、转移。

（3）重大疾病首十年关爱金

如果投保时，已经年满18周岁，在之后10年内确诊重疾，额外给付50%基本保险金额。

（4）重大疾病老年特别关爱金

交费期满日（不含）后，70周岁前首次确诊重疾，额外给付50%基本保险金额。

4、增值服务



该产品是保障全面，疾病不分钟，以及无三同限制，在加上强大的股东背景和优质的增值服务，工银安盛人寿御享欣生重大疾病保险（2.0版）真的值得我们去考虑一下。今天的分享就到这里，如果有疑问，咱们可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽。有不确定的，我会请教之后及时回复您。

最后做个自我介绍：

我们明亚保险经纪不隶属于任何一家保险公司，而是与 100 多家保司建立了合作关系。我们团队目前有将近 200 位伙伴，分布在全国各地。大家会定期进行产品梳理和总结，对各家保险公司产品的特点和增值服务了如指掌。凭借这些专业知识，我们能够根据客户的实际需求和家庭情况，精准筛选出更合适的产品，为客户量身配置个性化保障方案。

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