平安i小神童7号这款少儿意外险,多数家庭选前三个版本就够了,原因有三

永远就三年疗

哈喽，大家好，我是向全。

很多家长都在给孩子挑选意外险，本以为只是想保一下磕磕碰碰、跌倒摔伤等意外，但是发现买意外险的时候却远没有这么简单，有很多复杂的条款。

市面上有很多爆款的网红意外险产品，其中平安的“i小神童7号”超级火爆。这款保险到底能不能满足我们的需求呢？性价比怎么样？

我一共扒了14份条款，仔细研究了它的优缺点，发现了最有性价比的买法，听我一一介绍。


产品有哪些版本？

平安小神童7号里面分了4个档位，依次是：经典版、尊贵版、至尊版和高端版。其中最贵的版本是高端版，可以支持公立医院的特需部、国际部以及私立医院。
主要责任

意外身故/残疾：因为意外导致的身故，赔付的额度分别是20万、30万、50万，最高是50万。如果是因为意外残疾，分别是40万、60万和100万，最高是100万。

意外医疗：包含门诊和住院的，并且是零免赔额，报销比例百分之百，不限社保范围，也就是说社保外的用药也是可以报销的。

钱三个版本的额度分别是4万、6万和10万，高端版的总年度额度20万，可是每次事故只有4万额度。

不得不说，这一点好像就不是很友好。既然每次限额是4万的门急诊和住院，这个档位就跟经典版一样了。要知道，尊贵版和至尊版分别是6万和10万，反而还没有单次限额。这一点就是高端版的一个小坑。

然后是挂号费限额和床位费限额。前三个版本都是一样的，分别是200元每次和200元每天。高端版是500元每次和200元每天。

烧烫伤 & 误食异物责任：

烧烫伤的意外门急诊住院，和误食异物导致的意外门急诊住院。小神童7号对这两个责任单独赔付一个额度。

烧烫伤分别是1万、2万、3万的额度。误食异物分别是8千、1.5万和2万的额度。

那是不是烧烫伤最高就只能报这个额度呢？并不是。

以经典版为例，如果说发生了烧烫伤，医疗费超过了1万，那么超过1万之后，会自动启动主要责任里面的门急诊和住院的4万额度。也就是说，总共最高可以获得5万的报销。

如果是高端版，可以共享到20万的总年度额度。

误食异物导致的医疗费，报销逻辑也是一样的。

动物致伤 & 狂犬疫苗津贴

如果因为需要接种狂犬疫苗，还可以支持国家评定的一级公立医院，也就是一些疫苗接种点，

比如现在很多新生儿都会去的当地社区附近的疫苗接种地，这就是一级医院，也可以在里面接种之后进行保险报销。这一点并不需要到二级以上的公立医院。

其他基础保障：所有版本还包含一个20万的猝死额度。以及意外接种导致的身故/伤残，和飞机意外身故/残疾，都是有额外额度的。这一点可以具体看表格。
高端版的坑

高端版和另外三个版本两个不同的区别。
急性病身故

保险合同里对于急性病的身故做了一些严格的限制，比如有30天的等待期，再比如既往症、慢性病除外等等。那么这个急性病主要是针对哪些呢？

比如说像高热、急性阑尾炎、剧烈呕吐或严重腹泻、休克或昏迷、急性心肌梗塞、心力衰竭等等。像这些急性的突发疾病，如果身故就会有50万额度的赔偿。

监护人责任险

很多家长不明白什么叫监护人责任险。简单来说，这项保险是专属于“熊孩子”的。如果熊孩子闯祸了，对他人造成了人身伤害或者造成了财物的损失，那么作为监护人是需要去赔偿的。保险就可以替监护人去赔偿。

但是赔偿也是有限度的，这才是这个保险需要注意的地方。

严格限制：每次事故赔偿限额是10万元，并且有500元的免赔额。它的赔付比例80%。 也就是说，超过500元的部分，要按照80%来赔付，并不是百分之百赔付。我们可以算一笔账：用10万元减去500元的免赔额，再乘以80%的报销比例，一共是79600元。相当于虽然合同的单次限额是10万，它的最高赔付金额实际上是79600元。

而且责任免除很严格：比如说，孩子因为自伤、醉酒、吸毒、打架斗殴、犯罪行为造成的伤害不赔。比如数码产品不赔。像数码产品、金银珠宝、有价证券、文件、账册，这些难以鉴定价值或高价值的物品损失，也是不赔的。所以你要想一想，连手机都不能赔了（熊孩子可能造成的意外，很可能就是摔坏别人的手机吧），那这个保险就感觉限制很多。还包括一些间接及无形的损失不赔，比如精神损害不赔，被罚款、罚金这些也不赔。

所以，虽然这项条款是专门针对熊孩子设定的，但是可想而知它的理赔条件还是相当有限的。
高端版就医体验的“名不副实”

高端版的就医体验不同，因为它可以住私立医院和公立医院的国际部、特需部。

那是不是就代表我可以放心地在特需部花钱呢？实际上并不是的。



首先，住特需部也是有明确限制的。比如，它的挂号费每次限额500块，床位费每天限额200块。要知道，特需部的床位费肯定是自费的，200以上的费用都要自己出。

这一点给人的感觉就是有点“玩不起”。又能包含特需部，包含私立医院，但是却对床位费做了200元的限额。大家都知道特需部的床位费是肯定会超过200元的，这一点限制就不太好。

还有，特需部和国际部的报销，实际上还有很多隐形的限制。比如可能有检查费、专家治疗费、用药费。如果不是“合理且必须”的，那么很有可能会引起争议。

比如，在普通部一般都是用CT做检查，而在特需部可能用更昂贵的检查，比如说PET-CT。像这些可能会被保险公司认定为超出了“通常惯例”或者是“医学必需”的范畴，从而导致不予赔付。

所以，即使是去特需部和国际部，也要慎用这项责任。
免赔责任


总结

虽然这款意外险号称能够住上公立医院的国际部、特需部和私立医院，但是责任还是有很多很多的限制。基础责任性价比也还可以。可选的版本很多，像经典版、尊贵版和至尊版都可以根据自己的预算来选择。

即使是至尊版，价格也不是很贵，在200块钱以内都是可以接受的价格。毕竟至尊版比起其他版本，也才多了几十块钱到一百块钱。现在一百块钱能干啥呢？



当然，如果预算极其有限，选个70块钱左右的经典版也是可以的。毕竟有总比没有好，也能够报销普通的门急诊和住院。

以上就是我对这款保险的主要分析，还有不懂的，再单独问我吧。

任何保险需求，找向全，没问题~

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