推荐几款年金/增额寿好产品——中英人寿保险专场

胡37

布洛芬ZO今天来集合一下中英人寿家的储蓄险产品。先来排排坐：增额寿：
中英福满佳终身寿险C款（分红型）快返年金：中英悦活人生年金保险B款(分红型）中英悦活人生年金保险C款(互联网）个人养老金：中英福临门两全保险（分红型）(个养版）中英福临门两全C款（互联网）养老年金：
中英鑫盈家养老年金保险六个产品里，有三个是固收产品，三个分红产品。写了互联网的两个产品可以全国线上投保，其它则需要线下找经纪人购买。一公司背景公司成立于2003年，注册资金29.5亿。中英人寿保险由中粮集团和英杰华保险集团合资组建而成，各占股50%，

中方股东：中粮集团 作为世界500强央企，中粮集团成立于1949年，是中国最大的国有粮油食品企业。
业务覆盖全球140多个国家和地区，仅海外营收每年就超过2000亿元，占总体营收的50%。



中粮集团还有被大家所忽略的一点是它家其实有很多产业，拥有17家专业化子公司，其中16家上市公司。除了食品板块，也包括金融等板块。

外方股东：英杰华集团 英杰华保险集团，成立于1696年，总部设在伦敦。
是英国最大，世界第五大保险集团，也是全球9家大到不能倒保险公司之一。

拥有300多年的历史，服务过一众名人名家。而且参与过泰坦尼克号的理赔，还是英国皇室唯一指定的保险公司。英杰华作为有上百年沉淀保险公司，加上和中粮集团强强联合，所以在服务理念和体系上，绝对是保险公司中的尖子生。二顶流增额寿中英福满佳终身寿险C款（分红型）这是一款预定利率1.5%，演示收益4.25%的分红型增额寿。是市面上少有低保底高预期的增额寿之一。按分红实现率100%来计算，客户的实际到手收益约：(4.25-1.5)*0.7=3.425%

来看个对比，目前市面上三款同样1.5%保底，预期4.25%收益的产品：一生中意福享版，恒安标准传世瑞盈B。一次性交100万来看：

中英的保底收益一直位居前列。第10年，保底收益比中意福享版高2.4万，比传世瑞盈B多4万。第20年，保底收益比中意福享版高2.8万，比传世瑞盈B多4.6万。加上保底后，前23年，预期收益都更高，后面恒安传世瑞盈有了终了红利的加持，预期收益开始反超。第10年，总预期收益比中意福享版高2.9万，比传世瑞盈B多3.8万。第20年，总预期收益比中意福享版高4.4万，比传世瑞盈B多1.8万。这几家都是不错的公司，具体选择的时候可以根据自己用钱时间来考虑。投保年龄最高到62周岁，可趸3/5/6/10年交，还可月交。

除了基本保险责任以外，还新增了一个重大自然灾害意外身保险金责任。三顶流快返年金有两款，一款是分红型（悦活B款），一款是固收型（悦活C款）。来直接看下收益差别。

以40岁女性一次性交100万为例，固收的（悦活C款）比较简单，1.在第五年的时候，先领一笔关爱金，6.43万。从第6年起，每年固定领取2万。2.账户上面，在第四年回本。从第五年起，账户里一直躺着一百万，有需要的时候可以减保或退保。
分红的产品（悦活B款）会多一笔分红收益。1.从第二年开始，每年领取一笔预期约1.4W的分红收益。注意，这部分收益不保证。2.第五年开始，除了分红，还发放每年1.72W的年金，这部分的收益写进合同刚性兑付。加起来，每年约领取3.1W年金。3.账户从第五年开始回本，并且一直略高于本金。
快返特点：1.可以选择年领或月领。开始领取之后不得更改领取方式。2.30天~70周岁都可投保，保到105岁。3.到26年3月31日起，最低保费趸交3万起。4.被保人年满105岁，给付满期保险金（已交保费*102%）四个人养老金——福临门系列也一样有两款，一款是分红型，一款是固收型。都是两全险，到期一次性领取收益，合同结束。建议个人所有税的税率超过10%以上再考虑存入个人养老金。可选择3/5/10/15/20年交。保险期间20年，55/58周岁（女性）要求投保人与被保人为同一人。个人养老金的领取与退休年龄相关，所以购买的时候交费上有了一定的限制。具体可以查看下表。

固收版本优点：1.收益稳定，写进合同，不用担心收益。2.投保方便，可选择一年交费。对于当年收入不错，但可能之后的收入不稳定，希望把当下的税退回来，一年交的选择很方便。缺点：可保时间除了可以选保10年20年，女性只能保到55岁，男性选择60岁。对于年轻朋友来说，根据延迟退休政策，大概率那个时候还没真正退休。保单到期后的领的年金还是放在个人养老金账户里，需要等到真实退休时才能拿出来。分红版增加了女性58岁，男性63岁领取两个选项，但缺了一年交费的选项。以35岁女性交十年，总保费12万，保到55岁为例，

固收版在55岁一次性领取15.4万。分红版保底领取13.9万，加上分红预期领取17.3万。五养老金——鑫盈家养老年金保险这是一款固收型的养老金。40岁的女性一次性交一百万，60岁开始领取。

60岁开始每年固定领取3.28万。第四年后，终身有高于保费的现金价值，身故金等于现价。虽然这款产品叫养老金，但由于领取太少，作为养老补充还是建议大家首选领取较高的产品。他的优势是固定领取，比较安心，终身有高现价，形态上更偏像快返年金，更适合传承。另外，最高74岁可投保，75岁开始领取，对老年客户相对比较友好，但市面上也还有其它更好的选择，缺乏了一定的竞争力。比如：80岁也可买的养老金六分红能实现吗
分红能不能实现，很大程度上取决于这家公司是否赚钱。

来看看他家的投资收益率。





据公开数据统计，中英人寿2024年综合投资收益率是15.59%；

财务投资收益率是7.54%，

近5年的投资收益率也非常稳定，平均投资收益率是7.79%。

投资收益也直接决定着公司分红产品的收益高低。

他家的收益率在59家非上市险企中排名第3，成绩很亮眼。



分红实现率

这是保司实际派发的红利除以预期红利的比值。

对客户来说，这个数值越高越好。

https://www.aviva-cofco.com.cn/website/xxzx/gkxxpl/zxxx/hlsxs/fhcphlsxs/list-1.shtml

上面的网址是保司官网公布的分红实现率。

而在中英公布的2022年35款分红险，分红实现率都是100%以上。


去年由于监管对分红险的收益率限高，市场平均分红实现率也就50%左右。很多公司分红实现率数据非常的不好看。但中英人寿最新公布的分红实现率数据，是市场上非常顶尖的，这两年都有突破监管限高。
以前不限高的时候，分红实现率最低的也是100%。七增值服务中英人寿的增值服务体系，很有自己的特色。像MR肿瘤筛查，全球SOS援助等，都是很有品质的服务。根据年缴保费不同，中英会员等级依次划分为：明珠/翡翠/银钻/金钻/黑钻/星钻/臻钻。

根据不同级别，享有不同的增值服务内容。
最高级的臻钻客户独有的法税咨询服务:提供不限次数，不限时间的专业电话法税咨询。面对面咨询每年1次，对于高净值客户，还是很实用的服务。臻钻客户和星钻客户独有的贵宾礼遇服务：提供不限次数的高端教育 / 商务 /娱乐/旅行高端定制服务。臻钻 /星钻/黑钻客户享有中英独有的MR肿瘤筛查服务。

它是比PET- CT更安全，更精准，更适合健康人群进行肿瘤筛查的检查，价值好几千元。年交保费50万及以上的客户，缴费期内，每年享有1次免费筛查机会。

黑钻及以上客户，享有VIP体检套餐。项目更多，价值上千元，金钻体检套餐也要大几百。合作的都是像瑞慈，美年大健康等专业体检机构。如果体检用不到，也可以选择换成贵宾出行。
还有银钻及以上客户都有的体检优惠 /就医陪诊 /对症预约服务。SOS国际救援服务，作为他家的特色服务之一，门槛并不高，年交保费达到3000元，不管客户在国内，还是去国外旅行。只要离开居住地150公里以外，旅行不超过90天，遇到人身，健康，或旅行安排方面的困难。

另外还有就医绿通服务：
包括专家门诊预约 /快速知名医院住院协调 |/快速知名医院手术住院协调各1次。

八总结中英人寿，作为一家有贵族血统的保险公司，中外股东实力都是顶尖的，不管是风险评级，还是投资收益率，都是行业里的尖子生，增值服务也同样丰富实用。分红产品更是不用说，妥妥的位于行业TOP。目前看下来，它家的养老金这块表现一般，
增额寿以及快返年金更有优势。如果你对他家的产品感兴趣，欢迎加我ccgg228068。


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