年金险怎么选?你得先和自己谈谈心

俺乃小潜mg

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上次聊完分红险，问题像蘑菇一样从脑壳里冒出来——既然选分红险多少有点“没得选”的意思，那到底该怎么选才好？

这事儿挺逗，就像你问我晚饭吃什么，我告诉你“随便”，然后你发现“随便”才是世上最难做的菜。

选年金险的难处就在这里——答案根本不在那些印着精美图表的产品说明书里，而在你心里那个从来不说人话的“随便”里。

Part 01



先别忙着挑

入行前那会儿，我也犯过傻。以为选保险就跟在水果摊前挑西瓜似的，拍拍这个，敲敲那个，专挑个头大、颜色红的。摊主拍着胸脯说：“保甜！”你信了，抱回家一切——瓤是白的。

后来我发现，这行当跟菜市场没两样。每个摊主都吆喝“我的最甜”，但你要是真懂行就知道，同一个产地的瓜，甜度差不了太多。差别可能在籽多籽少，皮薄皮厚，但核心的那口甜，都差不多。

所以问题来了：既然瓜都差不多甜，你为什么要买这个瓜？

你得先跟自己开个会，严肃点的那种。不是那种“明天开始减肥”的会，是那种“我到底图它啥”的会。

是想给孩子攒笔嫁妆？

是琢磨着退休后去北欧看极光？

还是单纯觉得社保那点钱，等老了大概只够天天喝稀饭配咸菜？

你得先搞清楚，你是要解渴，还是要待客，或者就是想啃个瓜。

Part 02



缓一缓 理清思路

钱这东西挺有意思——它自己不长腿，但能带你去任何地方。

问题是，你得先想清楚到底想去哪儿。

如果你只是觉得：“哎呀理财太复杂，就想找个地方放钱，最好还能涨点。”那我得说实话，保险可能不是唯一的答案。世上能放钱的地方多了去了，床底下、袜子里、老家墙缝中，都能放。

但你要是把市面上那些正经八百的“放钱处”都瞅一遍，会发现保险这条路，虽然弯弯绕绕，倒也铺得还算平整。至少不硌脚，下雨天不会积水。

要是真想弄明白“这玩意儿到底能不能帮上我的忙”，咱可以坐下来，泡壶茶，慢慢唠。我最擅长干的，就是帮人把脑子里那团乱麻，捋成能织毛衣的线——虽然我织毛衣的手艺不怎么样，但理线还行。

Part 03



需求对应的产品画像

思路清楚了，咱再来看那些产品，就跟逛动物园似的——各有各的脾性。

养老年金，像个老实巴交的长工。

你要是想给自己备个管一辈子的养老钱，它就是最佳人选。从你退休那天起，每月准时上门送钱，风雨无阻。活到九十九，送到九十九，比亲儿子还靠谱。亲儿子还可能忘了你生日，它不会。

快返年金，像只下蛋的母鸡。

如果你想要笔能存又能取的钱，替代银行那点可怜的利息，它就合适。每年给你下个金蛋，嘴馋了可以炒着吃，手紧了可以换钱花。真遇上大事，把鸡炖了也行——虽然有点舍不得，但总比饿死强。

增额寿，可能是个好管家。

要是你手松得跟筛子似的，存钱比减肥还难，它能帮上忙。它把你的钱看得紧紧的，每年还让它们生点小钱。虽然不能随时想花就花，但能治治“钱到手里留不过夜”的毛病。就像找了个严厉的会计，天天盯着你的钱包。

Part 04



给自己打广告，但不硬

等等——

你可能会说：“老师，我好像都想要点，又好像都不完全对。”

这就对了。

人对钱的念头，比春天的天气变得还快。今天想周游世界，明天可能只想躺平。上午雄心勃勃要投资，下午看见奶茶店就走不动道。

但有个理儿得明白：拿来买年金的，一定是闲钱。

什么是闲钱？就是那种丢了不心疼、忘了也想不起来的钱。不是买菜钱，不是房租钱，更不是孩子补习班的钱。

既然是闲钱，为什么不把鸡蛋分几个篮子放呢？

这个篮子放养老的，那个篮子放教育的，再留个小篮子应对突发奇想——比如突然想学钢琴，或者某天醒来决定去南极看企鹅。

混搭一下，东边不亮西边亮。这个不赚钱那个赚，总好过全砸一个坑里。

要是还晕乎，找我聊聊不丢人。我这儿不卖神奇药水，没有“一吃就灵”的仙丹。只提供清晰的账本和靠谱的建议——帮你把那些飘在天上的念头，一个个拽回地上，看看哪些能生根发芽，哪些只是昙花一现。

Part 05



结个尾，但不结束

以上这些，算是“思路篇”。

思路捋顺了，产品形态也想明白了，咱们再去市场上挑挑拣拣——那又是另一场有趣的冒险了。

下次咱们聊聊，怎么在琳琅满目的货架上，找到那个最适合你的“它”。怎么从一堆长得差不多的瓜里，挑出最对你胃口的那一个。

要是等不及，可以先点个关注，咱们慢慢说。

我不保证每次都能给你标准答案，但我保证每次说的都是人话——毕竟，买保险已经够让人头疼了，就别再用术语折磨自己了。

说到底，选年金险就像找对象：没有最好的，只有最适合的。而知道什么适合自己，这事儿别人帮不了，得你自己想明白。

想明白了，剩下的就简单了。

想不明白，那就再想想。

反正钱在你口袋里，急什么。

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作者：微信文章