什么样的人群适宜拥有美国保险

真不是我干的的

适合配置美国保险的人群

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美国作为全世界最发达的国家之一，其保险业务在全球范围内也是具有相当大的优势。美国保险业发展历史久，体系完善，价格优势明显，这也是为什么越来越多高净值的人会购买美国保险。美国保险作为重要的美元资产配置方式，越来越多的得到大家的认可，可是美国保险由于其产品特性，法律法规和保险公司政策的要求，并不是适合所有人，下面就来简单总结一下适合配置美国保险的人群。

一.意向移民或已经移民美国的家庭
在美国，配置商业保险可以说是家庭每年必要的一笔支出，有研究表明，美国居民每年缴纳的保险费用占到家庭总收入的30%~40%，可见美国家庭对于商业保险的重视程度。如果是已经移民美国的家庭，那么美国保险必然是家庭的刚需。

大家都了解到在美国看病是非常昂贵的，如果配置了商业医疗保险，那么除去一小部分自行承担的费用，剩余的医疗费用保险公司是都可以进行报销，在就在很大程度上缓解了家庭的经济负担。对于将来退休养老来说，保险更是必不可少。如果在美国拥有固定资产，那么人寿保险还可以帮助你进行合理的规避税款。

若是有意向移民美国的家庭，则更应该提前做好购买美国保险的规划。尤其是美国人寿保险，尽可能在移民前就做好准备，这样在移民美国之后，自己的税务问题和财富继承问题才会得到保障。

美国保险按照美国国税局的要求和规定，根据美国国情，针对美国市场而设计出来的产品，因此只有购买美国的人寿保险才能在个方面得到益处。若意向移民或已经移民美国的人本身拥有中国大陆和香港的保险，都不符合美国国税局的规定，将来会面临税务问题，这对于很多家庭而言，无疑是百害而无一利的。所以对于计划要移民美国的人来说，还是要谨慎购买中国大陆和香港的保险。

二．赴美生子的家庭



随着国内经济发展的日益加快和国民收入水平的提高，国人们更是开始注重对下一代的培养，如何不让孩子输在起跑线上是很多父母最看重的问题。赴美生子如今成为了在国内的一种流行趋势，父母选择赴美生子的一个重要影响因素也是看中了美国的先进的教育资源。孩子在美国降生，拥有美籍身份，享受美国教育资源和福利，也就拥有了一个较高的起点和平台。

对于拥有美籍宝贝的家庭来说，配置美国的人寿保险是至关重要的。孩子在美国将来要面临高昂的学费，那么美国寿险这个高收益的产品特点，就可以让美宝家庭多了一份保障。购买美国寿险，将来可以将收益取出作为孩子的教育基金，更可以让财富得到免税继承。
那么对于赴美生子的准妈妈来说，配置孕中险是非常必要的，从古至今，生孩子都是“鬼门关”走一遭，生产中的意外无法提前预计，若购买孕中险，准妈妈在美国期间的检查生育费用，妊娠并发症治疗费用，新生儿护理费用，紧急医疗输送费用均可以按照保险规定的比例报销，保额最高可至200万。转嫁大额医疗风险是购买高端医疗孕中险的主要原因。

三．拥有美国留学生家庭

拥有着多所顶级一流大学的美国，全世界的学子们都希望能够到美国进行深造，在我国也不例外，条件允许的情况下，大多会选择留学美国。有子女在美国留学，父母在申请美国保险的时候更容易通过核保，甚至还可以多方面去选择保险产品。父母在购买了美国保险之后，财富传承得到免税，提取美元现金给孩子在必要时作为经济支持。

在美留学生自身来说，美国的学校本身也联合保险公司为学生配备医疗险，从而保障了学生在美留学期间一旦患病所带来的经济负担。

四．海外资产配置需规避CRS的人群



2018年是全球税收透明化，个税变革巨大的一年，CRS的实施和涉税信息的自动交换，都给高净值人士带来了巨大的影响。CRS共同申报准则可以说是目前最火爆的金融话题。CRS的实行只是为了让大家合法缴税，全球已经有116个国家和地区加入了《多边税收征管互助公约》，包括15个非主权独立税收管辖区。但是对于在海外有高额资产的人来说，的确不是好消息。

那么对于处理自己的资产其实办法很简单，可以把资产变成CRS监管不到的产品，如收藏品或者不动产，另外一个做法就是把资产转移到不受CRS交换管制的国家，比如美国。

对于第一个方法，显然可行性不高，不能因为要规避CRS而将所有资产放到一个类别里，这种有违投资常识，那么只有第二个方法更为可行有效。美国投资产品种类多，而保险在金融投资产品里的配置是最为简单的，高保障，高杠杆，，高收益，购买美国投资指数型寿险产品，财富会得到较高的增值。

五．需要高保额的人群

国内的高净值人群越来越庞大，那么此类客户同时也是保险公司追逐的对象。但是很多国内的保险公司承接能力比较有限，需要多家公司联合承保，核保过程复杂对投保人身体要求高。相比之下，美国保险公司的承保能力更强，一个保险公司就可以做到1500万美金的保额，核保过程也没有那么复杂，投保人需要常规体检和提供财务证明便可以通过核保，超过2000万美金保额保险公司也提供相应的解决方案。

美国保险的保费在大额保单中优势更为明显，那么对于高保额人群来说，在美国配置大保额保险无疑最具有性价比。

没有移民美国或倾向，非赴美生子家庭，非美国留学生家庭，不配置美元资产，只是想配置一分人寿保险，可以购买美国保险吗？答案是一定的。美国保险高性价比在全球来说都是显而易见的，在之前文章的分析中可以看出美国保险的优势，低保费高杠杆，使得美国保险在全球范围内都受到欢迎。以三十岁男性为例，美国保险杠杆完全可以做到10倍，也就是说花10万美金保费便可以做到100万美金保额。对于追求性价比高的人群，飞一趟美国购买保险是非常值得的。

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作者：美投WAY