少儿重疾险~学习纲要

掌舵的鱼1987

少儿重疾险~学习纲要

????少儿重疾的内容????

???? 一、 恶性肿瘤（癌症）

这是少儿重疾中最常见、占比最高的一类。

1. 白血病：尤其是急性淋巴细胞白血病，是儿童期最常见的恶性肿瘤，约占所有儿童癌症的30%。但好消息是，目前治愈率相对较高。

2. 脑部肿瘤：如髓母细胞瘤、星形细胞瘤等，是儿童第二常见的肿瘤。

3. 淋巴瘤：包括霍奇金淋巴瘤和非霍奇金淋巴瘤。

4. 实体肿瘤：

   · 神经母细胞瘤：常见于腹部，多发于婴幼儿。

   · 肾母细胞瘤：常见的儿童腹部肿瘤。

   · 肝母细胞瘤：最常见的儿童肝脏恶性肿瘤。

   · 骨肉瘤：最常见的儿童骨癌，多发于青春期。

???? 二、 严重先天性疾病

这类疾病通常在出生时或幼年时期被发现。

1. 先天性心脏病：需要手术治疗的复杂心脏病，如法洛四联症、完全性大动脉转位、室间隔缺损伴严重并发症等。

2. 严重脑损伤：出生时缺氧缺血性脑病等导致的神经系统严重后遗症。

3. 先天性耳聋、失明。

4. 严重唇腭裂：通常指需要复杂手术修复的Ⅲ度唇腭裂。

???? 三、 与造血及免疫系统相关的疾病

1. 重型再生障碍性贫血：骨髓造血功能衰竭，需要输血、骨髓移植等治疗。

2. 严重自身免疫性疾病：如全身型幼年特发性关节炎、系统性红斑狼疮（累及肾脏等重要器官）。

3. 严重原发性免疫缺陷病：如严重联合免疫缺陷病（SCID）。

???? 四、 重大器官功能受损或移植

1. 重大器官移植术：包括骨髓、心脏、肺脏、肝脏、肾脏的异体移植手术。骨髓移植在儿童中相对常见，用于治疗白血病、再障等。

2. 严重肾衰竭（终末期肾病）：需要长期规律透析治疗。

3. 严重肝衰竭。

4. 严重川崎病：伴有冠状动脉瘤，可能影响心脏功能。

???? 五、 神经系统严重疾病

1. 严重脑炎或脑膜炎后遗症：导致神经功能永久性障碍（如瘫痪、语言能力丧失等）。

2. 严重癫痫：如癫痫大发作导致的神经功能障碍。

3. 严重肌营养不良症（如杜氏肌营养不良）：进行性肌肉萎缩和无力。

4. 严重脑损伤：因意外等原因导致。

5. 植物人状态。

???? 六、 其他高发或特定少儿重疾

1. 严重手足口病：出现脑膜炎、脑炎、肺水肿等严重并发症。

2. 严重胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）：儿童期发病多见，需要终身胰岛素治疗。

3. 严重哮喘：反复严重发作，需要持续治疗和管理。

4. 重症肌无力。

5. 严重幼年类风湿关节炎。

????客户不同的需求????

一、转移疾病带来的金钱损失风险

少儿的免疫力相对来说较低，除日常疾病的侵袭外，还有儿童特殊疾病，如：少儿白血病，重度手足口病，川崎病等等。这类疾病治疗和后期的康复费用都比较高，对家庭来说，父母陪护期间，工作收入的损失和家庭金钱的负担较重。

二、转移小朋友未来购置健康险的风险

少儿时期的重疾，对成年以后身体的影响有多大，不可预知。未来是否能够购买重疾险，也是一种风险。

三、获取更多更广泛的医疗资源

绿通服务，专家诊疗等等增值服务

四、家长的情感驱动

父母尽早为孩子安排好健康保障，可以缓解焦虑。

????不同家庭少儿健康险的配置逻辑????

A、新手父母

初为人父人母，对孩子的身体健康敏感度高。经济压力可控。希望为孩子做好终身保障。

B、二胎家庭

有一定的育儿知识经验，希望能平衡两个孩子的健康保障。日常生活经济压力大。

C、非标准体况

孩子是早产或有先天性疾病，希望能尽快为孩子配置健康险。保司核保宽松度好。先降低预期目标，能拿到基础保障为好。

????不同保费的配置思路????

￥500--1000元

主要关注：基础保障

                覆盖少儿重疾

                可以考虑定期的重疾险

￥1000--3000元

主要关注：终身重疾险

                添加附加责任

￥3000--5000元以上

主要关注：多产品的组合，实现保额翻倍

               增值服务：绿通、异地就医等

✌️总结：在为孩子选择重疾险时，核心是看产品是否涵盖高发的少儿白血病、脑肿瘤、重症手足口病、严重川崎病等，并且是否有针对这些疾病的额外赔付责任。同时，保额要充足（建议至少50万），以覆盖治疗费用、父母误工费及长期的康复营养支出。

✌️早投保是关键：孩子年龄小，保费极低，且身体健康，最容易通过核保。越早投保，保障周期越长，也避免了未来因健康状况变化而无法投保的风险。

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作者：微信文章