日常风险的“防护网”——个人意外险

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个人意外险

生活中的意外总是猝不及防：居家做饭被热油烫伤、通勤路上不小心磕碰、带娃出游时的意外跌倒，甚至下楼取快递时的崴脚……这些看似微小的意外，动辄几百上千元的医疗费用，很容易打乱日常开支。而【个人意外险】，就是用极低成本抵御这些日常风险的“隐形防护网”，堪称人人必备的基础保障。



案例

2024年2月，云南省冉先生参加山地自行车运动，事先投保了短期个人意外险（运动意外险），在骑自行车车穿越丛林时，意外发生事故，导致左臂受伤。经医院诊断和司法鉴定机构鉴定，损伤致残程度为十级。冉先生报案后，保险公司支付冉某保险赔偿金11万余元。



个人意外险详解

01

谁需要买

上班族、老人、儿童、自由职业者等均可投保。尤其适合通勤频繁、户外活动多，或是行动不便的老人、活泼好动的儿童等高频意外风险人群。

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保障责任

核心含意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴。部分产品可附加猝死，公共场所个人第三者责任险等。

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保障期限

按照时间可分为短期、一年期和长期三类。

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短期个人意外险以短期出行意外险、赛事专属短期意外险、短途旅游意外险、航空旅客意外险，运动意外险为主。适配场景包括出差、旅游，运动赛事等。保费一次性缴清。

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一年期个人意外险包括个人意外伤害保险、非机动车骑行险、公共交通意外伤害保险、中老年综合意外险等。适配通勤，居家，工作等广泛场景，保费一年一交。

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当然也有长期意外险可以保10年、20年、保至70岁，甚至到终身，保费较贵需要分10年、20年交，部分产品不保意外医疗，甚至只保身故和全残，购买长期意外险一般是给自己晚年，或者子女一个保障。为什么保障那么少还那么贵，因为这类保险通常到期后返还保费。

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保障区域

7×24小时全域覆盖，居家、通勤、户外游玩均在保障内。部分产品可扩展境外保障，适配跨境出行需求。

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增值服务

含理赔全程指导、协助整理材料等基础服务，多数支持线上报案审核，小额案件可快速到账。部分产品额外提供伤残鉴定咨询、医疗绿色通道服务等。

为什么需要个人意外险？

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如发生意外，医保的费用只能覆盖一部分，如果没有提前配置个人意外险，只能自掏腰包，医疗费用会成为沉重的经济负担。

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个人意外险产品种类丰富，适配不同场景，如短期出差，境内外旅游，参加运动赛事，都有适配的产品。

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部分企业的部分员工，因为属于高危工种，或者年龄较大，灵活用工等因素难以找到合适的团体意外险，可选择个人意外险作为替代选项。

鼎立观点

需要特别说明的是，作为守护日常风险的“隐形防护网”，个人意外险并非万能保障。它主要针对意外导致的损失进行赔付，像疾病引发的医疗费用等并不在保障范围内；同时，投保时需仔细特别约定、有哪些除外责任，有哪些指定就诊医院





作者：微信文章