意外险和意外伤害医疗险的核心区别

井底燕雀傥

意外险保的是“意外导致的伤残/身故”，给付型赔付；

意外伤害医疗险保的是“意外导致的医疗费用”，报销型赔付。

核心差异对比

1. 保障责任

◦ 意外险：覆盖意外身故、意外伤残（按伤残等级比例赔付），部分产品还含意外住院津贴，属于定额给付，满足条件直接赔钱，和实际花费无关。

◦ 意外伤害医疗险：仅报销意外事故引发的门诊、住院等医疗费用，报销金额不能超过实际支出，且要扣减免赔额、医保报销部分。

2. 赔付方式

◦ 意外险：一次性给付保险金（比如意外身故赔50万、十级伤残赔5万）。

◦ 意外伤害医疗险：凭医疗发票实报实销（比如意外摔伤花了8000元医疗费，扣除100元免赔后报7900元）。

3. 赔付依据

◦ 意外险：依据人身保险伤残评定标准（伤残等级）或身故证明赔付。

◦ 意外伤害医疗险：依据医疗费用发票、病历等报销凭证赔付。



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