百万医疗保险的免赔额为什么是1万一年?医疗险免赔额是什么意思?有什么优缺点?医疗保险怎么样?百万医疗险值得买吗?

银鲜目江探

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害，其实题主这个问题问的不太对，因为并不是所有的百万医疗险都是1万的免赔额，有些百万医疗险是5000元免赔额，也有些是0免赔的呀！

好啦，接下来就进入今天的重点内容吧！

‖百万医疗险的1万元免赔额是什么意思？

‖为什么大多数百万医疗险的免赔额是1万元？

‖医疗险有哪些坑？



一、百万医疗险的1万元免赔额是什么意思？

百万医疗险1万元免赔额的意思就是：保障年度内（1年累计）住院实际发生的费用，符合报销范围的，先走社保报销，社保报销以后，剩余的部分减掉1万元就是百万医疗险的报销费用。

如果您还有所疑惑的话，我给你举个例子趴：

假如你1年内住院3次，第一次社保报销以后自费8000元，达不到免赔度，没得赔；

第二次社保报销以后自费1万元，那么减去第一次的8000元和剩余免赔额2000元，医疗险可报销8000元；

第三次社保报销以后自费1万，免赔额已经抵减完，所以医疗险可以报销1万元。

一年下来医疗险报销了18000元，自己实际自费了1万元。



二、为什么大多数百万医疗险的免赔额是1万元？

大多百万医疗险是有1万的免赔额，之所以如此设定，通过免赔额的设定可以过滤掉一部分高频理赔，将资金有效的精准对接可能产生高额医疗费的患者，同时让价格处在普通人都可以接受的范围内。

其实也符合保险的本质，高杠杆应对不确定大额支出的风险，毕竟造成家庭经济重创的医疗花费，绝不是那1万块钱。



可能有些消费者觉得日常生活中要超过1万元的免赔额很难，觉得百万医疗险不太实用。其实，百万医疗险设计的初衷，就是为了大家可以花更少的钱，买到更充足的大病保障。百万医疗险是为大病提供保障的，而非日常的小病小痛。大病治疗费用比较高，百万医疗险的高保额就能很好地发挥作用。

一般的小病小痛，普通家庭都能承担得起这笔医疗支出，或者可以通过配置一份小额住院医疗险来抵御疾病风险。



一般小额住院医疗险的免赔额很低甚至为0，但是报销上限大概也就1/2万，解决的只是小额医疗费用支出的问题。

如果大家既配置了小额住院医疗（免赔额100元或0元，保额1万元左右），又配置了百万医疗险，用小额住院保报销1万元以下的费用，用百万医疗险报销1万元以上的费用，大病小病就都有保障了，快乐加倍！

而且，小额住院保报销的部分，是可以抵扣百万医疗险的免赔额的。

百万医疗险产品合同中通常会有对免赔额抵扣的相关说明，如下图所示：



对社保报销的费用通常是不计入免赔额的，对社保个人账户支出费用和商保（比如小额住院保）报销费用，则可以计入免赔额。

所以，大家不要因为1万元的免赔额而放弃配置百万医疗险，毕竟百万医疗险真的能为大病提供很充足的保障。如果实在是很在意这个免赔额，可以考虑补充一份小额住院医疗险，能更好地减少疾病给自己和家人带来的经济压力。

除了小额住院医疗险，你还可以考虑高端百万医疗险，它的免赔额也可以为0元，可以附加特需病房，费用通常为普通百万医疗的1倍。高端医疗可以全球直付，包括部分的高档医院，可以享受全球最好的医疗。

不过！！普通家庭还是要考虑清楚，毕竟高端医疗上万的保费那可不是一般人的菜，比如像我这种吃土人士，就乖乖买份普通百万医疗险或者小额住院医疗险就足够了，高端医疗险咋也消费不起啊！熬，如果你有钱，当我没说！

三、医疗险有哪些坑？

坑点1：可续保至100岁≠保证续保到 100 岁

目前市面上主流的一年期医疗险，没有一款能保证终身续保，只有少数产品规定连续几年内可以保证续保。

目前最常见的、比较好的续保条件：

不会因你的健康变化和历史理赔情况而单独调整你的费率，续保无需审核健康告知。



也就是说，只要产品不停售，就可以一直续保下去。

因为产品一旦停售，或者我们的身体健康发生了变化，又或者已经发生过理赔，便很难再投其他新的百万医疗险产品了。

所以推荐大家，在购买国家医保的同时，也可以选择一款续保条件好的百万医疗险，如果你不知道选的话，我帮你整理了一份榜单：本月，我最推荐的医疗保险排行榜

坑点2：保额越高越好

我们平时都会说，买保险就是买保额，保额高才有意义。可“保额越高越好”这个说法在医疗险却不成立。

因为无论保额多高，医疗险都遵循损失补偿原则。

即花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。

坑点3：免赔额越低越好

目前市场上大多数百万医疗险都设有1万免赔额，免赔额内自费。

1万免赔额的存在过滤了大部分发生率、理赔率高的小额医疗费。



降低了保险公司赔付压力，这样会使得保险产品稳定性更高。

目前市场上也有部分百万医疗险免赔额为0元。

虽然理赔门槛降低了，但是保费也相应提高了，稳定性也不好。

因而，不要片面地认为0免赔额就一定更好。

总而言之，正是因为大多数百万医疗险一万的免赔额，低频高额的报销，降低运营成本和赔付成本，才做出了低保费高保额的产品，这也是百万医疗被称为“国民医疗”的原因！


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作者：轻松守护百惠保