1月储蓄险榜单来了!新一年买增额寿、年金险,从这挑

计划你大爷计j

俗话说，钱干放手里，只能贬值。

即便不求暴富，也可以安全地小赚一点，比如有人会选存款和国债，安全稳定，流动性强。

也有不少人会选储蓄险比如增额寿、年金险，同样安全稳定，还能锁定超长期收益，满足打理闲钱、财富增值、养老规划等方面的需求。

2026 年，很多朋友也开始有新的资产规划，第一期的储蓄险榜单，也来了。

如果你已经比较了解产品，可以结合我们的建议来选择，如果还不太了解，那建议看完内容后，跟我们咨询一下，搞清楚产品特点再入手。

那有哪些比较值得选？我们先来看结论：



以上排名不分先后

相比上期榜单，本期榜单变化如下：

养老年金：增加固收产品 福瑞未来 2026，长期收益率接近 2.5%。

快返年金：星颐 3.0 替换 百岁人生（乐享版），领取金额差不多，但领取方式可选累积生息、交清增额。

没精力钻研对比的朋友，可以直接 点击这里，让专业规划师根据你的需要、预算，为你一对一推荐合适产品，效率更高。



增额寿，有两大优势：

一是买完后，收益可持续终身，不像存款、国债那样，到期就得按最新利率重新投，出现“再投资风险”。

二是增额寿具备法商功能，能用于资产隔离、财富定向传承等场景。

如果你有闲钱想长期稳健增值，或者想做婚前资产隔离、定向传承等，就可以考虑它。

现在能买到的优秀产品，我们帮大家挑好了：



如意尊（泰来2026）：确定收益高

如意尊（泰来 2026）由信泰人寿承保，收益比较有优势。

30 岁女性，5 年交，每年交 5 万，40 岁的收益率有 1.64%，现价增值 3 万多，60 岁有 1.89%，现价增值 17 万多。

目前 30 年国债的市场利率也就是 2% 上下浮动，还有再下跌的可能。

而无论市场利率怎么波动，增额寿都会按照既定的金额往上涨，很安心。

这款产品最快 5 年能减完现金价值，以后有需要了，比如想拿去做其他理财投资，直接线上减保也很方便。

看重保证收益的朋友，可以优先考虑这一款。

表中还有一款爱心人寿的 守护神 5.0（尊享版），收益跟它很接近，可以作为备选。

福有余2025：大品牌，知名度高

福有余 2025 由太平洋人寿承保，大品牌。

同样的交费条件，长期收益率能达到 1.9%。

另外新华人寿有一款 E 增福优享版，收益率跟『福有余 2025』差不多，前中期的增值速度更快一些。

这俩都是互联网产品，投保方便，喜欢大公司的朋友，可以考虑~

如果想详细对比几款产品不同交费条件的收益差别，或者想制定适合自己的交费方案，可以 点这里 咨询专业规划师，免费帮你分析对比产品~



相比普通型增额寿，分红型增额寿保证收益低一些，但多了额外分红。

可以用“工资”来理解，普通型增额寿是固定每月 1 万；分红型增额寿则是 8000 底薪加业绩分红，最后到手的钱有机会比 1 万多。

分红产品相当于牺牲 0.5% 左右的确定性收益，去换取获得额外 1%~2% 分红收益的机会，还是很值得的。

不过买分红产品，不能只看产品本身，还得看对应的公司实力，这才是影响未来分红实现率的重要因素。

下面来看看本月的优秀产品：



这 4 款产品都是目前市场上第一梯队的产品，先来看下它们所属公司的情况：



一生中意福享版（分红型）：预期收益高

一生中意福享版（分红型）由中意人寿承保，产品侧重点很明显——压低保证收益，抬升预期收益。

以 30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年为例：保证收益长期接近 1.3%，含分红预期收益长期能到 3.2%。

投保门槛不算高，无论分几年交，都是 1 万起，适合大部分朋友选择。

表中还有一款 福满佳 C（分红型），由中英人寿承保，产品整体表现更好一点，同样的交费条件，预期收益率长期能到 3.25%。

选择趸交情况下，它含分红的预期现价，第 4 年能超过已交保费，速度比较快。但是交费得 10 万起。

这俩产品所属的公司，中意人寿和中英人寿，特点很相似。

首先它俩都是中外合资公司，背后股东均为“国内大型央企+国外大型保险集团”，专业对口，实力强劲。

公司实力上，投资水平和分红水平长年处于行业前列，也都是这两年少有的突破分红限高的公司，未来实现分红预期的信心很强。

我们之前也详细分析过这两家公司，感兴趣的朋友可以看下面的文章：

中意人寿详细分析>>>

中英人寿详细分析>>>

表中还有一款 星福家朱雀版（分红型），由复星保德信人寿承保，保证收益和预期分红收益都更高。

同样的交费条件，它的预期分红收益长期超过 3.5%。

不过它所属的复星保德信人寿，这两年投资和分红水平没那么亮眼，像 2024、2025 年受限高影响，大部分产品实现率在 40~50%。

鉴于这家公司背景也比较强，且限高前 10 年的分红实现率都是 100%，历史表现优秀，未来的分红情况还是比较乐观。

如果想追求更高收益，且能接受分红收益波动的情况出现，可以考虑这款产品。

悦享盈佳福享版（分红型）：大公司产品，保证收益高

悦享盈佳福享版（分红型）由中邮人寿承保，大公司出品。

保证收益高于前面几款产品，预期分红收益率也不差，长期可以达到 3.1%。

公司注册资本 300 多亿，大股东国内物流老大哥中国邮政，二股东是友邦保险，实力和背景丝毫不输“老七家”。

但分红险这块儿，中邮人寿做的时间不是很长，从公开数据来看，35款产品，最早一款是 2009 年上线，大部分是 2017 年及之后上线。

历史分红实现率也只公布了近三年的，2024 年还受到限高影响，表现一般，整体参考性不是很强。

而根据第三季度偿付能力报告来看，二季度通过增资，把核心偿付能力充足率从93%出头提升到 128.57% 。

结果第三季度又变成了 92.53%，预计四季度还会降到 77%，说明公司经营和投资都面临一定挑战。



加上它家依赖银保业务，创收来源单一，未来分红实现率能达到什么水平，不太好判断。

虽说它也在调整投资策略，去举牌一些高股息资产，但效果还需要一些时间来验证。

如果不是非要大品牌，建议优先选另外几款产品比较好。

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年金险榜单包含养老年金和快返年金：

养老年金领钱时间晚，最早一般是 55 岁或 60 岁领取，适合养老规划；快返年金领钱时间早，一般第 5 年就能开始领，适合打理闲钱、灵活规划资金。

目前年金产品有分红产品也有固收产品，只看保证收益，优秀分红产品已经跟固收产品相差不多，还有机会获得更高收益，可以优先考虑。

我们直接来看产品：

1、养老年金险榜单

有 2 款分红产品，1 款固收产品：



先看分红产品，公司实力影响着投资水平和经营水平，非常重要。两款产品所属的保险公司，相关数据如下：



下面来看具体产品：

星海赢家火凤版（分红型）：整体收益很亮眼

星海赢家火凤版（分红型）由复星保德信人寿承保，以 30 岁女性，3 年交，每年交 10 万，60 岁领取为例：

每年保证领取 1.99 万，算上分红，领取金额从 3 万开始递增，每年大概能增加 1000~2000 元，比如 60 岁领 3.07 万，70 岁能领 3.6 万。

它的现金价值能持续到 90 岁，预期收益率超过 3.5%，非常不错。

我们也跟几款固收年金对比了下，保证领取金额比部分产品还高。

只要分红实现率能长期稳定在 20% 以上，就能稳稳超过大部分固收年金。综合来看概率很高，适合大部分朋友选择。

另一款产品，恒安标准人寿的 幸福到老长寿 2.0 则“极端”一点。

同样的交费条件，每年保证领取金额比前者少个 2000 块，但预期分红金额更高，60 岁能领到 3.2 万，72 岁开始每年就能领到 4 万块，比前者快了 4 年。

它所属的恒安标准人寿是中外合资寿险公司，历史投资收益率、分红数据都非常优秀，跟中意、中英一样，在分红险市场非常出名。

从 2009 年到 2025 年，绝大多数产品分红实现率均为 100% 及以上，这两年也突破了分红限高，未来实现预期分红的信心，还是挺强的。

家族有长寿基因、没那么看重保证收益的朋友，可以考虑这款产品。

另外，手头预算偏少的朋友，也可以考虑中荷人寿的 金生有约 2.0，它的收益率没前两者高，但是支持加保，且写进合同，市场少见。

以后手里预算高了，有需要就可以再加保进去，提升领取金额。

要是确实比较保守，不喜欢分红的形式，表中还有一款海保人寿的 福瑞未来 2026（计划三），是固收产品。

目前市场上的固收养老年金，收益率基本都不到 2%，而它长期接近 2.5%，妥妥市场领头羊产品。

同样的交费条件，每年能领 2.42 万，比两款分红产品的保证部分多个几千块。

2、快返年金险榜单

一共 4 款产品，我们直接来看：



两款分红产品的固定领取金额，跟固收产品相差已经不大，而含分红领取金额要高出不少。

当然这个产品的未来分红水平也很重要，先看下两款分红产品所属的公司水平：



复星保德信人寿和中意人寿，前面都讲过了，咱们直接来看产品：

星颐朱雀版（分红型）：第5年开始领钱，分红收益高

星颐朱雀版（分红型）由复星保德信人寿承保，第 5 年开始领钱。

以 30 岁女性，交 3 年，每年交 10 万为例：

相比表中的固收产品 蛮好的人生 2025，它每年保证领取 5187 块，少了 1000 块左右，但预期领钱的分红年金有 9800 块，多了将近一半。

算下来，只要分红实现率长期维持在 30%，就能稳稳超过固收产品。

第 5 年开始，它的现金价值一直维持在 30 万左右，持续终身。

后续如果需要用钱，也能退保把这笔钱拿出来。

如果不是特别看重确定性收益，可以优先选它，每年领的钱大概率要高于固收。

如果非常看重确定性收益，则可以考虑固收的 蛮好的人生 2025（计划一）和 星颐 3.0（计划一），每年能稳定领个 6000 左右。

其中星颐 3.0（计划一）跟星颐朱雀版（分红型）一样，支持交清增额。

可以理解为不领年金，每年把这笔钱拿去另买一份相同的保单，总共能领到的年金和现金价值就会增加。

比如同样的交费条件，本来第 5 年开始，每年领 6115，现价一直维持在 30 万多点。

选择交清增额，一直等到第 15 年年末再领，那每年就能领 7472 元，现价能一直维持在 37 万多，比较适合想自己灵活选领取时间的朋友。

需要注意，复星保德信这两款产品，退保时，都要扣除当年领的钱。

一生中意年金（分红型）：第5年开始领钱，保证领取很高

一生中意年金（分红型）由中意人寿承保，能领到 88 岁。

它的保证领取金额很高，同样的交费条件：

第 5 年领 2.25 万，第 6 年开始每年领 6810 元，比『星颐朱雀版（分红型）』多了差不多 1700 元，甚至超过表中两款固收产品。

有意思的是，它的预期分红领取金额是反着来的，前中期很高，第 6 年大约能领 1.16 万，然后逐渐减少，最后一年就只能领 6810 元了。

它 60 岁及之前每年预期领的金额都要比 星颐朱雀版（分红型）高，61 岁开始就不如后者了。当然这只是预期，实际还得看双方到时的分红水平。

同时它有个不足的地方——现金价值比保费低且越来越少，中途退保会比较吃亏，退保时也要扣除当年领的钱。

综合来看，比较适合看重确定性收益、能安稳领到 88 岁满期的朋友，不算分红，也比固收领得多。

想买这款产品，可以考虑一次性交费，预期收益率长期可以达到 3%。

如果既想固定领取多一些，又想领得更久，还有一款固收的 金多多 1 号（计划二）可以选，可领到100岁，每年稳定能领 8000 多。

但它的现金价值也是会越来越少，中途退保不划算，大家可以结合需求考虑。

有任何产品问题，都可以 点击这里，我们免费帮大家解答~



从 2025 年到 2026 年，分红险的优势越来越明显。

如果你最近正在考虑买储蓄险，建议优先考虑这类产品，保证收益跟固收产品相差不大的基础上，去获取更高的回报。

当然，固收产品的价值依然存在——有着更高的确定性收益，选择它们也没问题。

最关键的，还是要符合自己的需求。

要是不确定如何选择，或者想进一步了解这些产品及收益差距，可以点击下方卡片，我们会免费把资料给到大家，帮大家详细分析，协助筛选产品。



今天的榜单就到这了，如果觉得有用，可以点赞分享，让更多人看到~





▎策划与制作
编辑 | Eykko

排版 | Lily

审核 | Vera

作者：微信文章