闪亮登场!20年保证续保的百万医疗!

丁侦球

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上个月，太平洋寿险上线了国内首款保证续保15年的医疗险（点击查看）。

不过被吊起胃口的大众，还是将更多目光集中在保证续保期间更长的全病种医疗险。

市场总是在你追我赶中前进。

就在昨天，国内唯一保证续保20年的全病种百万医疗——“平安e生保·长期住院医疗险”正式面世！

各方翘首以盼下，在这个特殊的日子里闪亮登场，是给教师节最好的献礼！

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产品概要

基本维持原平安e生保2020版框架责任，具体包含：

1、住院责任；

2、住院前后30天门急诊；

3、门诊特殊病：

3.1：门诊肾透析

3.2：门诊癌症治疗（化学疗法、放射疗法、靶向疗法、内分泌疗法、免疫疗法）

3.3：器官移植后的门诊抗排异治疗

3.4：门诊手术

在保额层面，每年拥有200万一般医疗保险金额度，客户若罹患合同约定的120种疾病，则拥有单独的200万保额。

罹患合同约定的120种疾病后，首先使用200万一般医疗保险金额度，一般医疗保险金使用完毕后，可再使用额外的200万特定疾病保额。

此外，该险种在20年的保证续保期间内，总赔付金额上限为800万。



免赔额：是指被保险人在保险期间内发生的、虽然属于保险合同保险责任范围内的医疗费用，但依照保险合同约定仍旧由被保险人自行承担，保险公司不予赔付的金额。

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产品亮点

1.保证续保20年，写进合同。

“本主险合同是费率可调的保证续保型医疗保险合同，保险期间为1年，保证续保期间为20年。保证续保期间自您首次投保本主险合同的保险期间开始之日起计算20年。在保证续保期间内，如您未明确声明不再续保，本主险合同将自动续保，但您需要在每一个保险期间届满后60日内按保险期间届满时本保险的费率表结合健康优选因子缴纳保险费，才能继续享有本主险合同提供的保障”

2、 费率动态调整。

本保险是费率可调的长期医疗保险，在保证续保期间内，你应缴纳的保险费可能在初始费率的基础上调整，但首次调整费率的时间不会早于本保险正式上市销售之日起满三年，而且每次调整费率的间隔时间不少于 1 年。

3、专项健康管理服务丰富。

该产品在基本保障责任的基础上，附加了很多增值服务，这也是平安健康系列产品近两年的重要趋势和特性。

增值服务为什么很重要呢？

我们就医时，很多时候除了考虑医疗费用的风险，也需要考虑医疗资源稀缺性，以及健康管理服务的问题。

尤其是在面对一些重大疾病时，能否快速获得优质医疗资源的倾斜与最终的治疗效果存在很大关系。

同时，保持良好的生活习惯并定期检查，可以降低多种疾病的发生率，这早已被国内外多个权威研究证明。





e生保提供的增值服务包括：

专属健康管家——多年三甲医院工作经验的医生和护士，将为您匹配最合适的医疗资源、定制专业的就医规划，并提供专业医学建议；

体检异常门诊安排——体检出现异常指标，立即安排对口门诊，将疾病风险扼杀在萌芽中；

疑似/确诊重疾就医安排——快速获取高水平医疗资源，保证治疗时效与水平；

重大疾病院后随访——提供合理建议，评估未来就医方向，最大化巩固治疗效果；

HRC方案——加强身体锻炼、定期体检控制三高获得健康信用分，享受续保保费折扣，形成良性循环

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产品槽点

1.就医医院有限制。

e生保要求就医医院为中国内地的二级或以上公立医院普通部。

2、 没有质子重离子治疗。

我们知道，癌症的可怕之处，主要在于基因突变、失控生长、免疫逃逸，也就是说，好细胞突然变化了，癌细胞生长的太快、免疫系统抓捕不给力了。

目前的治疗方法，包括化疗、放疗、靶向治疗、免疫疗法等。近两年很火的“质子重离子”就是一种升级版的放疗。

相比于传统放疗不管三七二十一，它的精准度更高，可以减少对健康区域的损失。

3、 没有院外特效药责任。

也就是说，万一需要到医院之外购买癌症特效药，该产品是不予报销的。

4、等待期长。

一般的百万医疗险都把等待期设为 30 天，而平安e生保和太平洋安享百万医疗险，等待期却要 90 天，意味着购买后，将有90天的风险没有覆盖到。

举个例子，老王买了医疗险，80天后因病住院花掉了30万，这种情况，等待期为90天的百万医疗险是不赔的。

5、投保年龄最高55岁，往上，就无法投保了。

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配置举例

平安e生保长期住院医疗险各年龄段的保费：



保险示例：



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颐泽观点

关于亮点和槽点

e生保，如果能把医疗垫付责任、外购药责任加上，可以报销院外特效药，那就完美了！

可是，这个世界上并没有绝对完美的、无任何瑕疵的保险产品，就好比百万医疗兼顾风险与价格，但无法覆盖公立医院国际部与私立医院，无法做到费用直付和实现高品质就医。

而高端医疗兼顾风险与高品质就医，但却无法实现低价。

不过，明亚经纪人的最大意义之一，就在于通过多维度产品的组合搭配，帮助客户以最低成本实现利益最大化。

比如对于外购药责任，可以通过一款单独的特药险来覆盖，专门用于报销癌症院外特效药的费用。

比如对于质子重离子治疗，完全可以通过一款0免陪80万保额的中端医疗险来覆盖，既解决质子重离子的治疗需求，同时又可以豁免百万医疗的1万免赔额。

为何期限长，很重要

和重疾险可以保长期甚至终身不同，医疗险的保障期，一般以1年为单位，到期后通过续保来继续获得保障。

续保条件越宽松，保证续保的周期越长，对我们越有利。

但怕就怕，产品停售。

一旦停售，我们就可能要面临重新选产品的问题。

而医疗险，是健康险中健康告知最严格的。随着时间推移，身体很可能新添了小毛病，再想重新投保新产品，就很有可能没法投了。

长期医疗险，稳定性高，续保期间无需担心由于自己的身体状况发生变化，来年无法继续购买；也不用担心发生理赔后，影响继续购买。

特别是对于年纪大的群体来说，一定是这种保证续保20年，甚至更长期的医疗险有优势，不用担心年纪大了，体况一年一个变化，或者是产品停售带来的续保不确定性。

建议50岁上下的朋友，抓紧上车，毕竟20年以内不用担心巨额医疗费用的问题，能拥有一份长期稳定的住院医疗险实在是非常非常重要。

结语：

保险是今日作明日准备，为教育、健康、养老、传承等。

我们要学会用保险的方式，尽量转移健康财富风险，合理规划家庭资产架构。

专业保险顾问能够帮到您，定制专属的配置方案。



如果您对本文有何疑问，或者有配置终身复利安全资产的需求、亦或有家庭风险保障方面的困惑，欢迎添加下方微信咨询。







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作者：颐泽规划