意外险真那么好赔付吗?

Jacqueline季

我听前辈说起，最早互联网保险行业对于许多人来说太新了，这个新是针对传统保险的观念来说的，对大家来说，以前谈起保险就是平安国寿太平泰康，线下有网店，他们穿着西装打着tie,拿着一张纸在那给你填来填去。互联网保险？你说没有实体，发一个链接填上你的信息，然后给你生成个电子合同，纸质合同还得过一阵子才能到，这种好像看不见摸不着，很多人是觉得不放心的。尽管这些年来大家一直在科普保险商品作为契约合同，由金融管理局监督下的保险公司进行销售，受到保险法保护。很多消费者对这方面认识比以前好了很多，但是以前最早打开互联网保险市场的，还真就是意外险，特别是短期的。因为以前真的好赔付、便宜，这里还涉及到一些推广的原因。一、为什么意外险是互联网保险最先卖的？1、保障功能和生活时事太贴合了。意外险保障什么呢？在保险期限内，被保险人因外来、突发、非本意、非疾病的客观事件导致伤害，保险公司支付保险金的保险。最常见就是跌打损伤，然后就是致残，根据你的严重程度，报销或者理赔一笔钱。在新闻频道或者你今天打开短视频你会感觉风险真是无处不在。我的观念是，人的最终目的是追求幸福，而生老病死，任何一种都是风险。国家机构的福利政策，包括你本人结婚，找工作上，做的很多事情都是为了让你人生风险曲线顺滑。意外险就是这种虽然你平常遇到的概率不高，但是你看的多。看得多了，人就有焦虑感，因为我们人是会“共感”的。哪怕不认识的人 ，我们内心深处就是会有一种模拟在对方当前的状况下，感受他会有什么样的情感，若是悲伤的，那么我们自然而然会为他人不幸而感到难过。意外险的保障需要其实是被更多的所闻唤醒的。2、真的很便宜。我听一些设计老师提到过，其实很多保险到年底都超出了理赔预计额度，他们年底的时候是最忙的，A公司和他们谈好了合作，预计XX赔付，今年结果超标了，他们就要去找数据，作计划让来年新品调整。一份保险早期动辄5-10w一般医疗赔付额度。还带个100w伤残身故赔付，节假日还会加量赔，主打就是一个你付的钱少，但他把你从毛发开始武装保护了。而且这种高性价比的产品，会让人觉得划算，因此意外险是很多从业者最好销售的险种之一，如果要更准确些，小朋友的意外险无疑就是最好推广的。3、早期为了推广，许多内容不规范，因此好赔付。



意外险的赔付，一个看你遭遇的事情是否符合条款（重点看免责条款），二是看你投保前有无满足条件。为什么以前那么好赔付，如果有互联网保险的老客户，我想他应该明白，最早意外险的生效时间最早有T+0，你今天买，过完零点就生效，他没有等待期。但现在你要是看，T+1,T+2现在多见，还会有健康告知筛选你，以及更多年龄上的要求。T+0意味着，你只要今天受了伤，赶紧去买一份保险，在第二天看医生，只要稍在描述发生时间上做点功夫，打印好：（理赔资料）发票、病例、检查清单，理赔其实就是你得用一些正式文件，告诉保险公司你得了什么病/遇到什么事，医生给你看了什么药，做了什么检查，花了多少钱。因此早期大部分的意外险，恐怕都是超出当年理赔额度。也因此设置了很多障碍好赔付还体现在哪里呢？我自己几年前因为走路看了别家的小猫，被小区栏杆打到额头，眼前一黑，我想到的是好痛，然后是我买了那么多年意外险，要理赔了吗！我赶紧给领导打了电话，紧接着去医院挂号。这里说个理赔知识点，凡是理赔报案，先报案告知对方协助人员，然后等疗程全部结束了，再一次性提交，避免你跑多几趟。理赔的时候，几乎不会有别的流程卡住你，提交资料到理赔只花了2天。许多的短期险，他的作用未必就是拿来给保险公司盈利，推广品牌，包括增加市场占用量，以后再加价也不迟。因为这种小额保险，如果理赔人员要像重疾险一样，那么认真去管你，人力成本是很高的，但也不是随便赔付，我遇到一个客户，他和我说，我突然感冒生病不是意外吗？那要这样说，如果这份保险连这个都可以赔付，真的只有几十块吗？难道不怀疑一下？二、最后我很想说一件事，意外险从业务员角度来看，职业的选择真是无力吐槽。城市发展到一定水平，专业化分工就越来越多，职业是越来越多样的，但是意外险对于职业的选择范围特别不好选，但是意外险的理赔，现在的保证成本变高了，很在意你职业从事内容。而不是职业名称。很多牛马公司的领导，看不得员工闲着，看不得员工按时下班，很多人从事的内容也是越来越多。我遇到一个客户难受成什么样子，他在矿产公司工作，每天是坐办公室文职，自从经济不好了。领导要求他每周都要下一次矿井去检查，不是他的工作范围，但是领导就是不想看到你在办公室。昨天有人开玩笑和我说，如果一个领导是从底部爬上来的，那么可能他会把一切成就归功于天道酬勤，且看不得别人不努力，如果别人成功了，是自己努力搭建的平台功劳，如果别人轻松了，就觉得是搭了自己便车，他要确保公司的电灯，照耀在每一个平凡疲惫的打工人脸上。

作者：微信文章