百万医疗保险与惠民保的核心差异分析

永远就三年疗

百万医疗保险与惠民保的核心差异分析
一、产品性质对比

• 保障期限：
  
  
  
  • 百万医疗：长期连续保障
    
  • 惠民保：交一年保一年，存在产品退市风险
    
  
  
• 保障范围：
  
  
  
  • 百万医疗：
    
    
    
    • 报销医保内外全部合理医疗费用
      
    • 保额200-400万
      
    • 包含120万CAR-T疗法等尖端治疗
      
    
    
  • 惠民保：
    
    
    
    • 仅限医保范围内报销
      
    • 癌症特药除外基本不报
      
    • 免赔额高达1.5-4.5万
      
    
    
  
  

二、服务功能差异

• 医疗垫付：
  
  
  
  • 百万医疗提供30万级垫付服务（例如总费用30万，医保报10万后，保险公司可垫付剩余19万）
    
  • 惠民保无此服务
    
  
  
• 就医支持：
  
  
  
  • 百万医疗包含：
    
    
    
    • 专家会诊
      
    • 专车接送
      
    • 术后护工
      
    • 康复服务
      
    
    
  • 惠民保不提供任何附加服务
    
  
  
• 院外购药：
  
  
  
  • 百万医疗：
    
    
    
    • 覆盖基因检测、人血白蛋白等
      
    • 与主险绑定保证续保
      
    
    
  • 惠民保：
    
    
    
    • 仅限特定药品
      
    • 无法保证持续保障
      
    
    
  
  

三、风险覆盖能力

• 重大疾病应对：
  
  
  
  • 百万医疗像"羽绒服"提供全面防护
    
  • 惠民保仅如"底裤"提供基础保障
    
  
  
• 续保稳定性：
  
  
  
  • 百万医疗保证续保条款明确
    
  • 惠民保存在产品突然退市风险
    
  
  

决策建议：若已持有百万医疗险，不建议降级为惠民保。两者保障力度和服务维度存在本质差异，特别是应对重大疾病时，百万医疗险能提供更全面的风险保障和医疗资源支持。健康保障应优先考虑风险覆盖的充分性，而非单纯比较保费高低。



作者：微信文章