特别特别便宜的,百万医疗

天一教育培训寐

咱们去医院看病，医疗费分两种：
社保目录内的费用，可以报销70%左右；
社保外的费用，一分也不报销，全由个人负担。
自己要掏多少钱，取决于疾病的严重程度，还有医保资金的紧张程度。
病的越重，医保越缺钱，咱们自己负担的钱越多。
这部分钱，有两种方式可以二次报销。
一个是单位的补充医疗，但95%的人，单位没有；
另一个是自己买的百万医疗，每年两三百，想要都能有。

百万医疗领域，有个网红产品，叫尊享e生。
我完全认可它对百万医疗领域的贡献，但我几乎不推荐。
因为尊享e生有个硬伤：1年期，不保证续保。
不保证续保，意味着，主动权握在保险公司手里：
公司战略调整，可以停售这个产品，咱的保障就断了；
咱的身体变差，保险公司可以不给咱续保，保障也中断了。
咱们的身体肯定是动态变差的，差到某个临界点，就买不到百万医疗了。
所以必须在临界点到来之前，入手一个超长保证续保时间的百万医疗。
现在最长就是保证20年，包括但不限于：
好医保、金医保、蓝医保和星相守。
这些产品，只要入手了，20年内是否继续，咱自己说了算。
在20年保证续保的大前提下，每个产品都有各自的特色和侧重点。
今天要说的星相守2号，就是这里面主打价格便宜、性价比高的哪一款。
它还把一些原来很贵的责任，保留最核心部分，然后降价，充分满足了我，既想要保费便宜，又想要升级责任的心理。

1、先说说常规保障，该有的都有了，且没坑
20年保证续保、重疾、中轻症、一般住院，都能100%报销；
单项年度报销200万，全年合计400万，20年累计报销800万；
癌症院外购药（需要单独加上）、一般院外药械，质子重离子也都能报销。
外购药也没有名单和平替限制，该有的都有了。

2、重点说说它的亮点
亮点一，免赔额灵活
星相守2号的免赔额，有0和1万两个选项。
这里的0免赔，是真的0免赔，花1块报销1块，花1千报销1千。
但它价格有点贵。
30岁，选1万免赔额、每年184，0免赔、每年414，翻倍还拐弯儿。
但我就是既要又要，那就把“基础医疗保险金”责任加上。
加上之后，0-1万的医疗费，可以报销60%，每年323
想要什么免赔水平，保费来找齐。



亮点二，重疾特需责任，实用不贵
特需就是医院里的头等舱，不排队、服务好。
但含了特需，价格就贵了
30岁，选计划一（普通部就诊），只要184；
换成计划二（特需部就诊），每年就要1095.
既要又要的话，就选计划一，外加“重大疾病住院拓展特需医疗保险金”
加上之后，重疾可以去特需，其他住院还去普通部，每年274，完全可以接受。



亮点三：保费便宜
这部分不展开说了，做个对比图，很直观
图中的保费价格，加了0-1万的保费报销。
星相守2号，这部分报销比例是60%；
其他产品，报销比例是50%。



除了绝对价格外，团购还能打折：

2人95折，3人9折，4人85折；个人单无理赔次年起95折。

折扣大家都一样，但星相守在细节上，做了优化：

星相守2号，家庭成员，可自由选择不同或相同计划组合投保。

孩子选0免赔，大人选1万免赔，这样组合着来。

3、最后，吐槽星相守2号的两个缺点

第一，星相守2号，背后是复星联合健康保险，是相对小的保险公司。

第二，星相守2号的投保流程，我不太喜欢。

其他产品，是我们先确定有没有健康告知，再填写个人信息，绝对的无痕，我每次都会去试各种疾病，能不能买，无痕，怕啥？

但星相守2号，要先录入个人信息，才能看到健康告知，这时候如果我去试一些疾病能否核保通过，这个疾病可能就会绑定在我身份证号上面，绑定的疾病多了就有可能被保险公司风控，不能投保他们家的产品。

我尝试了不填写个人信息，直接点击健康告知，提示不可以，如图



4、总结一下

在20年保证续保百万医疗这个赛道，星相守2号是有绝对价格优势的，平均只有其他产品的9折左右。

责任上也非常灵活：正常免赔还是0免赔，甚至“半免赔”都是可以的；医院方面，是否包含特需，甚至只要“重疾特需”也都是可以。

但它的保险公司相对较小，健康告知前要先录入身份证号，我不喜欢。

如果对保费价格比较敏感，自身健康状态又非常好，选择星相守2号，没有任何问题。

如果健康情况一般，又比较偏好大公司，蓝医保好医好药Pro版，更合适一些。

这周，我会把星相守2号、蓝医保好医好药Pro版、以及好医保和金医保都放到一起，做个细节对比，不着急的可以等等。

但无论选哪个产品，百万医疗还是建议人手一份。

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