你不知道的意外险“冷知识”

我爱萨其马虞co

真实的意外离我们到底有多近？

过马路时，红灯刚亮起，一辆电动车“嗖”地闯了过去。“不要命啊！”路人大爷摇头叹气。


在小区儿童游乐区。当小朋友爬到比较高的设施，妈妈心底里不由得喊出的那句“小心点”。


也可能是老人去阳台晾衣服时，险些被晾衣杆绊倒的瞬间……








以前家里过年过节，家里的长辈会拿着水果或是供品，点上两炷香，求神明保佑家人平平安安。

而意外险是我们当代人“上香”保平安的新方式。在面对不确定性的未来时，都能为我们带来一些“心安”

下面的问题大家可以选一下答案

先来说一下意外险中“意外”的法律定义

四要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的

意外险是用确定的小额支出（保费），转移不确定的大额损失（意外后果）。我们不能改变意外的发生，但是可以把风险转移给保险公司。

意外险是大家比较熟悉和了解的一个险种，就是发生意外时可以赔偿的一种保险。

今天再给大家科普一些你不知道的一些意外险冷知识。



九大“意外险冷知识

冷知识1：猝死——保险公司的“变”与“不变”

很多传统意外险是不赔猝死，但是现在很多意外险开始附加“猝死责任”

关键条款：必须包含“猝死责任”，

注意：时间限定以及职业限制（程序员等高强度职业是否有特殊条款）

冷知识2：医疗相关意外——最容易产生纠纷的领域

手术的意外很大程度上是不赔的

包括但不限于药物过敏、医疗事故、疫苗反应等

特殊条款：部分高端意外险包含“医疗事故意外保障”

冷知识3：运动意外——你的爱好可能不在保障范围内

高风险运动条款：


明确不保：攀岩、跳伞、潜水（深度限制）、滑雪、越野赛

可能不保：马拉松、足球比赛、健身房器械受伤


解决方案：购买专项运动意外险

冷知识4：职业变更——你的保单可能失效

意外险对职业的非常谨慎，不是歧视，而是对风险最基本的尊重职业直接决定了意外发生的风险概率，例如：一个文员和外卖员
关键操作：职业变更要通知保险公司

冷知识5：报案时效——错过了可能一分不赔

黄金72小时

不同类型事故的报案时间要求：


意外医疗：通常48小时内

意外身故：24小时内

冷知识6：伤残鉴定——十级伤残如何界定？

意外险独有的“按伤残等级赔付”

你以为的“小伤”，很可能是十级伤残

如手臂的尺骨，腿部的胫骨骨折、膝关节交叉韧带损伤等属于十级伤残

关键差距：鉴定为伤残，意外险可能获赔10万（保额100万，按10%赔付）

冷知识7：地域限制——出国旅游时保单还有效吗？

买旅游意外险时注意目的地

选择境内版 vs 全球版 vs 亚洲版

战争国家、高风险地区的保障可能会排除

冷知识8：醉酒相关——不只是酒驾不赔

醉酒期间发生的所有意外都可能不赔


包括：摔倒、溺水、被打

血液酒精含量标准：≥80mg/100ml

冷知识9：第三方责任——被车撞了怎么赔？

先找肇事方赔偿再先找自己的意外险保险公司

医疗费不能重复赔的原则

说了这么多意外险中冷知识，那么理赔到底怎样做才是“正确姿势”？
出险后的五步标准流程

第一步：确保安全，立即就医

第二步：24小时内通知保险公司

第三步：收集证据

第四步：准备材料

第五步：提交申请，跟进流程





如何选对意外险——避开所有“坑”

必须包含的四大责任


意外身故：建议保额=年收入×10

意外伤残：必须包含，且最好“不限定伤残类型”

意外医疗：优选0免赔、100%报销、不限社保

意外住院津贴：建议≥100元/天


根据不同的人群选择合适的意外险


上班族：交通意外额外赔、猝死责任

老年人：骨折保障、救护车费用

儿童：磕碰摔伤、烧烫伤

旅行者：紧急救援、行李延误、证件丢失

意外险是你人生游戏中的“存档点”。

它不能让你不死（没人能）也不能让你不受伤（风险客观存在）但它保证：万一“Game Over”，你不必从头开始

所以你依然需要小心操作（注意安全），认真闯关（努力生活），只是知道背后有个存档。

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作者：微信文章