企业年金、个人养老金与投资运营

幸福341

上次说到在2025.12.31，步入35周岁的仪式感之举是在之前开过的个人养老金账户存入了第一笔1.2w，今天简单谈一下养老金。

在体制内或者企业上班，我们常说的社保中包含养老保险，是目前最主流的养老保障。有些国央企或者事业单位会提到六险两金，比常规的五险一金各多了一样，分别是补充商业保险与企业年金。企业年金，即是通过企业的方式去为个人强制存下一笔养老金，一般企业的缴纳比例会高于个人比例，鼓励大家积极开通，并通过投资运营等方式实现增值。我在华润置地期间缴纳接近三年的企业年金，后面因为工作调整暂时停止，目前也还有短信提示投资运营收益，随着国家对企业养老的鼓励，以后这部分收益如何在不同公司间流转，或者个人提取比例等等，也许会放宽限制或统一标准。投资运营的收益类似于封闭运营，个人不需要操作。



个人养老金可在手机银行开户，开户成功后即可向该账户存入个人养老金，这一部分资金可在第二年的税务核算阶段去抵扣个税，每年存入的上限是1.2w，具体能抵扣多少钱需要看下个人的综合纳税所得额落在哪一段适用税率区间，比如适用税率10%，那就相当于节税1200元，如果适用税率20%，那就是2400元了。这一部分节税是阶段性的，未来如果退休后提取养老金，是需要计3%的税的，总体上来说应该是划算的。个人养老金存入账户后可以买入不同的投资标的，唯一的特点就是不能随意提取（也是在变相地管住大家想花钱的小手）。


个人养老金的投资运营就需要自己去选择、操作了，目前手机银行根据风险差异可以选择基金，保险，理财和存款，基金又分为目标风险型和目标日期型，简单来说就是你可以自己根据投资风格选取品类，或者根据退休时间选取品类，目标日期型会根据你接近退休年限的时间，逐步降低账户的投资风险偏好，比如在35岁阶段，可能会投入更多的权益资产，而到了55-60岁阶段可能会更多的考虑保险、理财等资产。目前我的1.2w原本想在目标日期型、沪深300、中证500去做一个定投，最终50%投了红利低波基金，剩余部分在沪深300和另一支目标日期型基金各投了一半。昨天初次买入两只基金，显示两只基金各扣减了3.6元的手续费，今天看已经有+4元的收益了，由于2025年是在12月31日一次性存入的，这一部分就算是底仓了，2026年会在发薪日自动转入1000元并强制定投。




两只跟踪的个股继续观察跟踪看看判断与大致的走势是否接近，云天化整体看在上升通道，昨天收盘价跳出布林线上轨后今天立马就回落到通道内，但是整体来看还是延续上行趋势，继续观察是否会回调回踩20日均线（布林带中轨）。清源就看它接近下轨即反弹，整体像是处于震荡期，观察等待机会。





说到底，养老的本质还是存钱，只是存现金在当下一定不是一个好的选择。

尤瓦尔赫拉利在人类简史里说，所谓资本主义，就是把能节省下来的钱都节省下来，然后投入到再生产；而消费主义，则是蛊惑人们把能花的钱全都花掉，于是资本主义和消费主义就共存了。

作者：微信文章