年金和股票基金一样吗?它的存在有什么意义呢

123456865

这篇文章得益于知乎上邀约我回答的一个提问如下



相同点

金融市场上有三架马车，分别是银行，证券和保险。年金险属于保险，股票和基金都属于证券，所以在这个角度而言，三者都是金融工具。

不同点

但三者一定是有所区别的。

我们可以从投资的三个属性来理解这三个金融工具。



流动性

三者中，流动性最强的是股票，T+1即可交易，也就是今天买，明天就可以卖了。

次之，基金。最差的是年金，一般不持有个10年以上的话，基本必亏无疑。

安全性

三者中，安全性最强的是年金，因为年金只要买了，就坐等若干年后收成即可，不需要理会市场有任何变动，也不需要自己做任何操作。股票和基金都需要自己操作，而且不可控因素过多，个人之力无论再强也无法和市场抗衡。股票的安全性最弱，分分钟上午还在笑嘻嘻，下午就苦哈哈了。

收益性

收益性安全性越低，风险越高，收益就越高。股票风险最高，但收益也是最高的，亏损的话也会是最惨重的；基金次之；年金收益最弱，但年金亏损的话也会是最少的，或者说只要愿意拿时间换收益的话，那么年金的收益也不会令你失望的。只是很少有人愿意慢慢变富罢了。

从投资的三个属性来看，三者的区别主要如上。

其他小区别

实际操作层面

比如股票和基金需要自己了解一些金融知识才不会亏那么惨，市盈率，K线，基本面等等；而年金就在买之前了解好产品形态和收益，基本不会变，不需要什么知识也不需要操作，最适合普通人和懒人的工具了。

年金险存在的意义

无论是年金险还是任何事物，凡是存在的，就有其意义。

股票，基金和年金存在的意义都是为了协助我们完成我们的目标。

我们每个人都有自己的目标，可能是有一套自己的房子，给子女更好的教育资源，给父母更好的养老生活，给自己更好的生活。

但无论是什么目标，都需要拿钱实现，而这三个金融工具就是协助我们把钱管理好，从而实现我们的目标。

年金存在的意义，是可以利用时间换收益，特别适合作为教育金和养老金规划的工具。

因为教育金和养老金都是我们确定的刚性的需求，而确定的需求只能用确定的工具去规划，这类需求不允许投机，因为盈利还好，一旦亏损会导致我们的教育和养老无法完成预期规划，从而影响孩子的教育和我们的养老。

年金对于教育规划而言，是一笔确定足额可以保证孩子接受良好教育的钱；对于养老规划而言，是一笔持续不断的现金流，只要我们活一天，就可以领一天的钱，无论多老，都不惧怕养老金会越来越少（如果自己做储蓄的话，看着账户里的金额越来越少，那得多煎熬；换一种方式，无论我今天怎么花，我知道只要每个月一到，我就有一笔钱，我从不需要担心余额问题，那是不是会安心很多呢）。

所以并不需要什么大道理，年金存在的意义，就是给大多数普通人有机会利用时间换收益，只要你愿意接受慢慢变有钱，那么年金就是最合适的工具。

也有朋友提示我说：“股票市场虽说风险高，但标的好，有策略投资的话，中长期都是不亏的”，然后我问朋友，这适合大部分普通人吗？

先不说人性问题，多少人会选标的，还得选到好的；还得策略投资，反正我了解的大部分都是投机的；最后是中长期，这个更难，很多人都想赶紧变有钱，还想中长期。。。。或者的确一开始是想中长期的，一进去之后，涨了就心痒痒，跌了就手痒痒，最后啥也没捞着，倒是把自己变绿了。。。。

写这篇文章，不是为年金站台，只是很多人都会有类似的疑惑，所以特意写了下。

个人分享

股票，基金，年金险我自己都有在配置，而且股票和基金目前都在盈利状态。

我拿了一部分闲置的资金大概10%-20%投资在股票和基金上，这部分钱我是拿来“博”的，就可能单车变摩托，也可能渣都没。但绝不会把养老规划的钱放这里，我心脏不太行。

另外目前配置20%的可支配资金在年金，我的目标是60岁的时候，这部分资金的价值可以达到300万，但目前只配置了60%，还需要继续努力，多赚钱交养老金。

其他的钱，都放在活期理财了，因为之前配置保险有配置一些活期3.5%的账户，所以大部分都放里面了，为什么活期账户里的钱占了大头呢？

考虑到还没买房子，如果要买房子的话，需要一笔大额的灵活资金，所以就目前把大头的钱放在这里了。房子也是必须要买的，所以我绝对不会拿去“博”的，说我怂也可以。

这就是我目前的配置比例，不建议激进全买股票，也不建议全买年金（也基本没人这么做）。

先把该规划的安排好了，再爱拼啥去拼啥。不要一旦拼了，输了回头一看，真的是啥都没了。

往期精选

关于教育金和养老金

基金收益40%+  买什么鬼年金

大龄父母的养老金遭遇孩子的教育金/婚嫁金/创业金



               
作者：小吴话险