给父母买众民保,百万医疗版VS中高端版:选错可能多花好几万!

六翼天使494 · 发表于前天 11:02

当你想给身体有点小毛病的父母买份医疗险时，众民保大概率会出现在你的备选清单里。不过看到它家两个版本——众民保百万医疗·臻选版和众民保中高端版，很多人就犯难了：

一个便宜，一年一千多；一个贵点，要两三千。该怎么选？

别急着下决定，今天咱们就来算笔明白账。看完你会发现，有时候“便宜”的反而更花钱，“贵”的却能帮你省下不少。
先看表面：两款众民保，价格差多少？

众民保百万医疗·臻选版（咱们简称“百万医疗版”）
价格：父母50岁时，一年1098元；过了60岁，涨到2698元
特点：价格亲民，门槛低

众民保中高端版
价格：父母50岁时，一年2486元；60岁时3108元
特点：保障更全，医院选择多

乍一看，百万医疗版便宜不少对吧？但别急，医疗险不能只看每年交多少钱，关键要看生病时能报回来多少。
关键差别：报销前，你家得先掏多少钱？

这里有个容易踩的坑，很多人没注意到：

众民保百万医疗版有个“双门槛”：医保报销后，你自己得先付两个1万元——社保内花满1万，社保外也花满1万，然后超出的部分保险才给报。

举个例子更明白：
父亲住院花了12万，医保报了4万，剩下8万要自己付。

用众民保百万医疗版的话：
首先，8万里要先扣掉2万（那两个“门槛费”）
剩下的6万才能按比例报销
等于说，还没开始报销，你家已经掏了2万块

而众民保中高端版就简单多了：
一般住院：花2万以内能报一半，超过2万的全报（前提是用了医保）
要是得了重疾住院：没有门槛费，花多少报多少
年龄分水岭：61岁后，差距在缩小

61岁是个关键点。众民保百万医疗版这时价格会突然从1098元跳到2698元，贵了快一倍。而众民保中高端版价格涨得温和些，从3108元涨到3886元。

算下来，61岁后，两个版本每年保费就差1200元左右了。用这1200元，你能换来完全不同的保障水平。
真实算账：一次住院就看懂区别

张阿姨，65岁，冠心病做支架手术。

总花费：15万元
医保报销：5万元
自家要付：10万元

如果买的是众民保百万医疗版：

如果买的是众民保中高端版（按重疾算）：

对比项目	众民保百万医疗版	众民保中高端版
年保费（65岁）	2698元	3886元
这次住院自付	约2.5万元	0元
能去的医院	公立普通部	含特需/国际部
能用的药	普通部常规药	含更好更贵的药

你看，一次住院，保障好的版本就能帮你省下2万多，这比十年的保费差价还要多。
长期算总账：20年下来，花费可能差不多

咱们把时间拉长看。假设给60岁的父亲投保，一直保到80岁，这期间父亲可能会住院三次（老年人常见情况）。

按众民保百万医疗版算：

按众民保中高端版算：

发现没？从20年这个长周期看，两个版本的总花费其实差不太多！

但区别在于：

而且关键是，中高端版在这20年里，给父母提供了好得多的就医条件和医疗资源。
核心价值：中高端版凭什么更贵？

众民保中高端版贵有贵的道理，主要体现在三个“更好”：

1. 药用得更好
普通部可能只有基础药，但特需部、国际部能用上原研药、新出的靶向药。对于癌症、重病来说，药好不好直接影响治疗效果。

2. 看病更舒心
特需部、国际部人少，环境安静，不用排长队。医生也有更多时间和你详细聊病情，这对老年人特别重要。

3. 治疗更优质
在这里，医生能给更个性化的方案，甚至请不同科的专家一起会诊。对于复杂病情，这很关键。

怎么选？对号入座就好

手头特别紧的家庭
选众民保百万医疗版，有基础保障总比没有强。但要清楚知道那2万“门槛费”的存在。

大多数普通家庭（最推荐这个）
选众民保中高端版。每年多花一千多，换来的是父母生病时能少花几万，而且看病体验好很多，这笔账很划算。

父母身体已经不太好的家庭
必须选众民保中高端版。经常看病的家庭最能体会0门槛费的好处，而且好药、好环境对慢性病患者特别重要。

条件不错，想给父母最好保障的家庭
直接选众民保中高端版。让父母需要时不用为钱和资源发愁，这份安心多少钱都值。

给父母选保险，其实就是用现在确定的钱，换未来不确定时的保障和安心。众民保的两个版本，表面看是价格差异，实际是保障深度的不同。

记住一个简单的道理：保险不是越便宜越好，而是要在你需要时真能帮上忙。每年多花的那点保费，在父母生病时可能十倍、百倍地回报给你——不仅是省下的医药费，更是更好的治疗、更快的康复，还有全家人心头的踏实。

毕竟，我们都希望父母生病时，能毫不犹豫地选择最好的治疗，而不是先翻看钱包。

作者：微信文章

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