意外险拒赔怎么办?180天理赔期限超时能否获得赔偿?

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本文由广东知险律师事务所保险理赔团队原创，帮您解决意外险拒赔纠纷问题

真实案例：超期身故引发的保险理赔争议

Z某投保人身意外伤害保险后，在上班途中遭遇交通事故导致颅脑严重损伤。经过一年多的救治，最终因交通事故后颅脑损伤死亡。保险公司以"超过180天理赔期限"为由拒赔，引发保险合同条款解释争议。

时间条款效力：180天理赔时限属于格式条款，需合理提示说明

因果关系认定：司法鉴定确认事故与身故存在直接因果关系

格式条款解释：免责条款歧义时应作有利于被保险人的解释

此类拒赔纠纷在交通意外险实践中十分常见，特别是涉及严重伤害需要长期治疗时，保险公司常以超期为由拒赔。

三类时限条款争议的司法裁判标准

条款合理性审查：理赔时限不得违背保险保障宗旨

因果关系优先：事故与损害结果因果关系重于时间因素

格式条款解释：免责条款歧义时作有利于被保险人解释

根据《保险法》第十九条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，免除保险人依法应承担的义务的条款无效。180天理赔时限条款如未合理提示说明，可能被认定无效。

维权策略：超期理赔案件证据收集要点

医学证据固定：通过司法鉴定明确事故与身故的因果关系

治疗过程证据：完整保存医院治疗记录、病历等时间证据

专业法律支持：通过诉讼程序主张免责条款因不合理而无效

我们关心所有被不合理拒赔的个体，知险竭尽所能为您争取权益。

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作者：微信文章